浅析保险业务电子商务的发展状况——以中国人寿保险股份有限公司为例

高秋兰

（福州外语外贸学院，福州350202）

一、保险业务电子商务的相关概述

所谓电子商务，它结合了互联网和相关技术，是一种综合性的商务活动，是传统商业具体的电子化运用形式，是当今社会经济发展的一种新兴产业。根据它的定义，保险公司或保险中介机构利用互联网和电子商务技术为工具来支撑保险运营管理活动的经济行为，称之为保险电子商务（网上保险）。

我国的保险行业起步相对而言是比较晚的，目前还处于早期阶段。1978年以来，中国保险业开始全面复苏。四十年后的今天，中国已成为全球最重要的新兴保险市场之一。保险业务电子商务是互联网与保险业的结合，是保险行业电子化的具体应用。随着2005年《中华人民共和国电子签名法》的颁布和现有B2C销售平台的基础上，我国保险行业紧随时代的步伐，积极推出电子商务相关产品，对保险网站进行大创新，行业的知名度也在提升。

图1 2014-2017年双11当日投保规模示意图

从蚂蚁金服获悉，2017年参与为天猫“双十一”提供消费保险的多家保险公司提供了五十种左右的消费保险为“双十一”保驾护航。次日，据蚂蚁金服公布，“双十一”当日支付宝的消费支付单为14.8亿笔，其中消费保险出单量竟有8.6亿单，这些数据刷新了以往的记录。可知，随着互联网的蓬勃发展，网民的数量不断增多，越来越多的人们倾向于网上自主买保险，投保的趋势呈上升趋势，其中以淘宝退运险为代表的保险销售更是进步明显；再者，人们的生活水平提高了，更加注重健康医疗方面，主动寻求医疗保障的队伍越发壮大；而且保险种类丰富多彩，人们的选择也更加多样化了。

虽然目前保险业务电子商务得到了“给力”发展，但是发展过程中难免存在一些问题，为了电子商务在保险业务应用中能够运用最大化，因此，保险行业应该找出其所存在的问题并提出可行性的解决方案，以最快的速度处理好，这样才更有利于保险行业经济发展。下面将以中国人寿保险股份有限公司发展的保险业务电子商务展开分析。

二、中国人寿保险股份有限公司保险业务电子商务的发展状况

中国人寿保险股份有限公司（简称“中国人寿”）是我国国内最早经营保险业务的企业之一，是中国最大的机构投资者之一，其中国人寿股不仅在上海证券交易所上市，也在香港、纽约等地上市，它是国内最大的专业寿险公司，凭借着雄厚的经济实力、领先的专业竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会广大客户的青睐。

截至2017年底，公司总资产达到2.87万亿元，同比增长6.4%，居行业首位，综合偿付能力为270.86%，远远大于监管的要求。世界500强排名上升至第41位，连续14年入选《中国500最具价值品牌》前10名。2017年底，中国人寿实现总保费5 119.66亿元，同比增长18.9%，市场份额稳居国内寿险行业第一。为五亿多客户提供了养老医疗保险保障服务。

近三年来，电商公司以聚焦消费者需求，打造综后销售、数据经营管理、创新服务三大平台，致力于为消费者提供全方位、一站式综合金融保险服务（图二），实现消费者与中国人寿随时随地的轻松连接，集团明确了寿险电销和产险电销的发展方向。大力推进保险业务的电子化，为保险业务插上互联网的翅膀，发展电网移一体、线上线下融合、多业务互动的新型电销。

三、保险业电子商务存在的问题

（一）信息化发展水平不普及，线上购买率低

通过调查情况发现，其中一小部分的消费者听说过可以通过互联网的形式，其他大部分是通过业务员推销的方式，还有一小部分的客户则选择向实体柜台进行咨询的方式。其中一部分原因是由于网络上复杂的注册和购买流程，对于出生在六七十年代和对互联网使用不熟练的人群在这方面存在着盲区；还有一部分原因是进行网上投保涉及个人隐私问题，许多人们会因为害怕在网上操作会泄露个人信息，特别是牵涉到个人财产的安全。这些，都会导致线上购买率较低的原因。

（二）缺少专业的保险电子商务技术人才

图2 2015-2016年中国保险行业人资源发展指数

21世纪，是信息化和网络经济的时代，要顺应时代的潮流，人才首当其冲。在市场人才争夺方面严重缺乏竞争力，电子商务技术人员配备的整体情况极为欠缺。如《报告》显示（图2），保险从业人员2016年人力资源效能指标较2015年增幅为9.4%，可见保费的收入规模、从业人员的薪酬水平和行业效能是相应的在提高。但是从总体来看，人力资源还是远远不够的，需要擅长电子商务并且精通保险专业知识的全方位综合人才为公司注入新的血液。

四、保险业务电子商务发展的建议

（一）促进线上购买率

做好用户信息安全保护工作和确保信息化。首先，保护好用户的信息安全是行业发展业务的基础，是消费者的信任和长期合作的前提。互联网具有隐蔽性和虚拟性，一旦发生个人信息泄露就可能会遭受财产损失。所以在开展业务时应当着重于用户信息安全保护建设，在各个方面做好完善的保障工作。其次，信息化建设是提高保险公司核心竞争力的保障，有利于保险业务电子商务与时俱进的发展。搞好信息化建设，强化质量管理，简化业务流程，提高可操作性和方便性，增强服务能力，优化客户体验。

（二）加强保险业务电子商务的营销策略

企业是以营利为目的的，其核心是价值创造过和价值交换过程，企业要创造和实现价值需要以客户为中心。因此保险公司要以满足消费者个性化的需求为基础，研发合适的新产品，扩大保险产品的规模，为消费者提供全方位服务。比如中国人寿，在推出“国寿一账通、“鑫”系列、“国寿i系列”等产品的基础上，不断丰富服务内容，积极向全球推广，加大加快战略性布局，满足广大消费者的需求。

（三）大力培养专业的保险电子商务人才

据权威数据显示：中国人寿2017年实现新业务价值601.17亿元，同比增长21.9%，主要原因是个险渠道保险营销员季均有效人力同比增长29.8%，从这些数据得知，高利润增长是离不开高速增长的人力。所以保险公司要加大人力资源培训投入，积极借鉴国内外优秀经验，引入其先进的培训技术，加强人力素质建设，培养全方位综合人才。坚持以人为本，加强人才发展体制机制改革，增强公司人才体系的竞争力，营造出良好的工作环境。党的十九大召开，要求各行业的人才教育培训工作要与其精神紧密结合起来；同时，各级党委要始终坚持正确的政治方向，加强党对人才工作的领导，进一步健全和完善党管人才工作机制。

本文通过对中国人寿保险股份有限公司开展保险业务电子商务的发展状况进行相应的分析，指出其发展过程中主要存在着以下问题：其一，信息化发展水平不普及，线上购买率较低；其二，缺少专业的保险电子商务综合人才等。存在这些问题保险公司应该积极进行解决，这样有助于电子商务在保险业务应用中更好的发展，有利于提高行业的核心竞争力，让消费者对我们的产品更放心、信赖。