央行科技司司长李伟：金融科技发展要“走”好五条路

整理／本刊记者 史 诗

7月6日，《中国金融科技运行报告（2018）》发布暨《金融科技青年论文选集（2018）》征集启动仪式在京隆重举行。会议由国家金融与发展实验室金融科技研究中心主办，中国支付清算协会金融科技专业委员会、中国人民大学国际货币研究所、浙江大学互联网金融研究院作为支持单位，金融科技50人论坛、腾讯研究院共同承办。中国人民银行科技司李伟司长出席本次活动并致辞。

以下为演讲摘要。

近年来金融科技发展势头迅猛，以大数据、人工智能、云计算、物联网、区块链为代表的新一代信息技术在金融业加速突破应用，全面渗透至诸多金融细分领域，正在改变金融生态格局。在此背景下，我国金融科技发展呈现出新的特征。

一是金融产品服务更加智能。当前，新一代人工智能取得突破性进展，金融业顺应人工智能发展态势，借助机器学习、智能语音、生物识别、自然语言处理等技术，依托金融大数据平台，找准突破口和主攻方向，创新智慧网点、智能客服、智能投顾、智能风控等金融产品和服务。去年，国务院印发《新一代人工智能发展规划》，我相信在此指导下，智能金融将取得新的更大发展成就。

二是业务场景结合更加紧密。业务场景是触达用户的连接桥梁，是实现金融产品与服务价值的重要载体。随着信息技术在金融领域应用持续深化，金融科技与业务场景结合愈发紧密，从支付、信贷、保险到财富管理、供应链金融，众多业务场景正在技术推动下不断优化，向着精细化、多元化的方向大踏步迈进。例如，传感器网络、计算机视觉、可信执行环境（TEE）等技术与支付场景深度融合，使无感支付快速兴起，成为支付服务新的发展方向。

三是数据资源价值更加凸显。习近平总书记强调“大数据是信息化发展的新阶段”、“要构建以数据为关键要素的数字经济”。作为金融业的基础性战略资源，数据在新技术的赋能下，助力金融机构实现获客导流、精准营销、信用管理与风险防控的深入变革，展现出前所未有的价值与动能，以点带面促进金融业要素资源进一步网络化共享、集约化整合、协作化发展。

四是经营管理模式更加灵活。金融科技深刻改变了金融业的创新思维与经营理念，金融机构纷纷将其上升至战略高度，通过与金融科技公司深度合作引入“他山之玉”，成立专业化子公司、创新实验室等“苦练内功”，以“鼎新”带动“革故”，打破条线化、封闭式经营管理模式，为金融科技发展注入新活力。近期，建设银行、民生银行等多家传统金融机构成立金融科技公司，在探索金融科技经营管理模式方面做出有益尝试。

金融科技在提升金融服务质量、优化金融生态格局的同时，也面临一些问题和挑战。

从融合程度来看，受可行性、成本、风险等因素影响，不同市场主体对金融科技理解水平不一致、融合深度不一，总体发展水平仍处在初级阶段。

从外部环境来看，网络安全形势日趋复杂严峻，关键信息基础设施保护水平有待提升，核心技术受制于人的局面没有得到根本性改变。

从体制机制来看，政策环境还不完善，配套的制度、机制、法规和标准尚不健全，不能完全适应金融科技发展需要。

总的来说，金融科技整体发展不平衡不充分，与人民群众对金融服务的需求和期盼还有一定差距。

当前，我国经济发展进入了新时代，金融高质量发展是新时代的内在要求。处在承前启后、继往开来的历史节点，金融科技要走一条什么样的发展道路？在此，我愿同大家分享几点看法。

第一，要走安全可控之路。安全是发展的基石。金融机构要正确处理安全与发展的关系，坚持合规经营，守住不发生系统性金融风险的底线。在网络安全方面，深入贯彻《中华人民共和国网络安全法》，严格落实相关规章制度、标准规范，进一步健全网络安全技术防护体系。在风险防范方面，充分发挥信息技术在强化金融风控、促进金融监管方面的作用，筑牢金融安全防线，提高金融体系抵御风险能力。在技术路线方面，鼓励金融机构积极应用适合自己的、多元化的关键技术、核心技术，把创新主动权、发展主动权掌握在自己手中，从根本上提升金融领域信息技术安全可控水平。

第二，要走正本清源之路。从金融视角看，金融科技的本质归根结底是金融，服务实体经济是其宗旨和天职。只有坚持金融初心、需求引领，紧扣经济社会发展方向，关注实体经济痛点难点，才能保障金融科技健康发展。部分机构打着金融科技的幌子，走非法集资、庞氏骗局等歪门邪路，借金融科技之名行坑蒙拐骗之实，严重侵害人民群众的利益，这是坚决不允许的。从科技视角看，金融科技的内涵是合理运用信息技术加快金融业基础性、关键性改革。对待信息技术，既不能将其“神化”、盲目追新求变，也不能一味排斥，而要回归技术中立的本源，以开放包容的胸怀积极拥抱，以科学理性的态度审慎应用。

第三，要走普惠民生之路。金融科技发展必须贯彻以人民为中心的理念，在多层次金融市场和服务体系中找准定位、精准发力，使创新成果更好地惠及民生。一方面，要提高金融服务的可得性。充分发挥移动互联网、大数据等技术优势，降低金融服务门槛，加大对长尾客群的服务力度，努力实现金融服务广覆盖。另一方面，要提高金融服务的满意度。探索金融惠民创新模式，借助移动金融、情境感知等手段提升公共服务便利化水平，将金融嵌入衣食住行、医疗教育等重要民生领域，使老百姓享受到兼顾安全与便捷的金融服务。

第四，要走综合治理之路。作为新兴业态，金融科技治理需要与时俱进，形成政府管理、行业自律等多主体、多层次的综合治理格局。在政府管理方面，按照“凡是金融业务都应该纳入持牌监管”的原则，完善监管制度法规与标准体系，加强监管科技应用，利用技术手段增强金融科技创新管理的专业性、针对性和有效性。在行业自律方面，搭建好政产学研用交流合作的桥梁，建立起具有市场约束力的自律惩戒机制，形成对行政监管的有机配合和有力支撑。

第五，要走合作共赢之路。发展金融科技应以互利共赢为基调，坚持多方参与的发展模式，鼓励多元化市场主体开放合作。一是加强机构合作。通过推动金融业数据共享、系统互通，促进不同市场主体的优势互补，融合不同市场要素的创新力量，形成布局合理、包容开放的发展格局。二是加强产用合作。通过强化金融科技企业与金融机构之间的技术资金交流，构建产用相互支撑的良性循环，为产业部门协同发展提供良好的生态环境。三是加强国际合作。把握“建设21世纪数字丝绸之路”等历史契机，以金融科技为突破口，增进金融领域数字经济、网络安全等方面的国际交流合作，为实现人类命运共同体贡献力量。

党的十九大描绘了决胜全面建成小康社会、开启全面建设社会主义现代化国家新征程、实现中华民族伟大复兴的宏伟蓝图，对建设网络强国、数字中国、智慧社会作出战略部署，金融科技正进入大有可为的历史机遇期。人民银行愿与产学研用各方携手，共同推动我国金融科技健康有序发展，为服务实体经济、践行普惠金融贡献力量。