境外游，保险太重要

泰国当地时间7月5日，两艘游船在从海上返回普吉岛的途中遭遇特大暴风雨天气，四十多名中网游客遇难。境外旅游安全问题再次引发社会强烈关注。

七月八月，又到了举家出游的高峰时间段。随着生活水平的提高，越来越多的中国家庭选择境外旅游度假。在境外旅游中，意外随时会出现，语言不通，文化背景、风俗习惯、地理环境的差异等因素，也会使发生风险的几率上升。因此，购买境外旅游保险，将风险降到最低限度，很有必要。

首要原因是国外看病太贵

严新（旅游保险专员）

部分发达国家在发放游客签证时会要求提供保险购买证明，而有些国家则不作强制性要求。中国游客由于缺乏经验和保障意识，尤其一些老年游客出于减少旅游支出的需要，常常忽略购买旅游保险事宜。

为什么出境游一定要买保险？首要原因是国外看病太贵。最近美国媒体曝出一女子腿被地铁夹住血流如注却拒绝叫救护车的事件，该女子称3000美元的救护车费用她支付不起。如果不买保险，一旦在境外突发疾病或意外，在他国治疗的费用不能通过中国医保和商保报销，需要全部自行承担，而许多国家的医疗费用常常高昂得令人咋舌。

根据英国《每日邮报》报道，美国是游客就医最贵的国家，人均医疗费高达9000元人民幣，几乎相当于人均一次境外游全部预算。而被西方游客列入十大旅游目的地之一的印度，游客人均就医费用约合人民币7500元，这一数字相当于“背包客”在当地旅游人均每周预算的9倍。游客人均就医费用在越南为5058元人民币，泰国为3422元人民币，尼泊尔为2169元人民币。

上述几个亚洲国家对游客都没有硬性购买境外旅游保险的要求，因此大多数游客会忽略医疗保险问题。然而，只要发生意外或疾病，医疗、救援支出将十分庞大。

有些缺乏出境旅行经验的游客，错误地认为“购买飞机票的时候就已经买了保险”。事实上，航空意外险离开了飞机就不起作用，而旅游险才能保障整个旅行过程中涉及的方方面面。

境外旅游保险的保额一般根据目的地的消费水平和旅游天数进行设置。游客可以在购买前详细咨询保险机构，了解每一种保险涵盖的范围，根据自身需求作出最佳选择。

投保险种最好包括紧急救援和医疗垫付

赵凯文（保险经纪人）

7月5日泰国普吉岛沉船事故发生，7月9日泰国政府批准普吉船难赔偿预算，遇难者每人赔偿100万铢（约合人民币20万元）。

在沉船这类大规模天灾人祸面前，中国和目的地国家政府都会参与救援。但是，如果游客遇到个体偶然性伤害事件，最直接能为其提供保障的就是游客所购买的紧急医疗救援险。

2014年9月，一名西班牙男童在武汉突发罕见病，由于男童父母为其投保了境外医疗保险，经保险机构安排，男童获包机赴港治疗的紧急救援，救援费用超过60万元，全部由保险公司埋单。

丹麦、法国、德国等申根签证国家要求游客必须投保一份包含24小时救援服务的医疗保险。保险金额不得低于3万欧元，保险期限不得少于1个月。

对于出境游客而言，无论有没有硬性要求，投保险种最好都包括紧急救援和医疗垫付两项功能。一旦发生意外情况，可以拨打救援热线寻求紧急帮助，医疗垫付也能保证更加及时的治疗。

针对单次短期旅行，出行者可以选择自选保障天数的产品，天数最好选取比实际出行时间多出1到2天，以防旅途发生延误。一年内多次旅行的旅客则可以直接购买全年旅行险，建议选择保障责任全面、适用度广的产品。

此外，携带子女或老人出游，所购旅游保险中最好包含“未成年子女和老人送返服务”，这样如果真有不测发生，首先可以保障家人安全回国。

强烈建议购买盗刷险

林琴（保险经纪人）

中国游客—般不习惯使用旅行支票，尽管目前手机支付在国内已非常普遍，但在国外出行时，信用卡支付仍是最主要的大额支付手段。

信用卡被盗刷并不是小概率事件，尤其针对一些不发达的目的地国家和地区，由于ATM机的缺乏和信用卡盗刷风险高，有些旅游攻略中会提醒大家尽量备足现金，但众所周知，大额现金随身携带可能风险更高。因此，购买一份信用卡盗刷险就显得十分重要。

盗刷险的保障范围十分全面，无论持卡人是否设定了刷卡密码，信用卡是不慎丢失还是被盗窃，不法分子是通过POS机刷卡还是网络交易，盗刷险都能给予充分保障。

仅针对信用卡盗刷问题，做好以下措施也能够在保障安全的前提下节省资金。

首先，在自身能力许可的情况下，尽量申请级别较高的信用卡，如白金卡或无限卡。针对高级别的卡种，银行会免费赠送一定额度的盗刷险，而低级别的信用卡则没有这个待遇。

其次，需要搞清楚所持信用卡的保护期限。以中国银行白金信用卡保险服务指南为例：被保险人所持白金卡遭盗窃或遗失后，被保险人向发卡机构办理挂失生效前72小时内，由于被他人通过特约单位终端（POS）办理转账结算、消费信用造成被保险人所持中银白金卡内的货币损失，保险人依照本协议的约定负责赔偿。各家银行的承保时间不尽相同，有24小时内也有48小时内。

最后需要明确银行赠送盗刷险的保障额度，如果信用额度超过银行赠送的保障额度，就需要额外再购买相关的盗刷险。

财产险方面，除了最重要的信用卡盗刷险，如果还携带昂贵物品（如高级相机或珠宝）以及大额现金，也应该根据需要购买额外的财产保险。

还有哪些保险值得考虑

王立明（保险经纪人）

不久前，一名中国游客在美国纽约的肯尼迪机场出境时遇到意外，被纽约入境事务处拦住调查，在只被允许打一次电话的情况下，他联系了自己投保境外旅行险的保险公司。保险公司立刻采取措施：推荐了当地华人法律顾问；联系当地的中国领事馆寻求帮助；由于错过预订航班，保险公司还协助其改签了行程。最后，该游客有惊无险地解决了问题，平安回国。从上述案例可以看出，在某些紧急或关键时刻，保险的作用如此之大。

在境外旅行时，应对突发事件，下列保险都可能发挥重要作用。

在计划行程时如果发现不可控因素较多，就需要购买旅游取消险。一般情况下，游客因自身原因或非不可抗力因素取消行程将会全额承担酒店、机票等先期支出费用，如果购买了取消险就能挽回一定损失。

对航空延误险，大多数旅客都不陌生。在境外，由于行程延误牵涉到酒店入住、旅游行程更改等一系列事宜，往往会造成较大的资金损失，航空公司的赔付并不能覆盖，因此可能需要个人额外购买航空延误险。在选择相关产品时，需要重点关注赔付标准和理赔的便利性，优先选择起始赔付时间短的产品。最好选择延误2小时起即可开始赔付，且无需机场、航空公司出具延误证明，满足赔付条件可自动快速赔付的保险产品。

如果在境外游旅途中确定参与一些高危运动比如潜水、蹦极、攀岩、跳伞等，最好额外购买极限运动相关的高额保险。

此外，还值得境外游客户考虑的个人财务保障险种有：旅行者随身财产险，指旅行期间保险人随身财产被盗窃或抢劫，或因其他第三方责任而遗失或意外损坏可获得赔偿；旅行证件遗失险，赔偿被保险人护照、旅行票据丢失或损坏而发生的损失；旅行家居保障保险，赔偿旅行期间被保险人在境内常居住地因盗窃、火灾、水管爆裂等造成的家居物品损失。