房地产金融创新面临的突出问题与对策探讨

陈奕沩 重庆市育才中学校

前言：自进入发展新时期，我国房地产金融产业飞速发展，成为我国市场经济和国民经济的主要组成部分，对促进我国实现城市现代化建设具有积极作用。但是房地产金融在创新过程中仍然存在市场发展不平衡、监管体系不完善、融资结构单一、缺乏人才等问题，为了实现房地产金融健康发展，相关企业必须对其优化。

一、拓宽融资渠道，优化资源配置

房地产金融在创新过程中十分容易受到宏观调控的影响，使得自身发展风险过于集中，又因为市场、企业资源配置不合理，所以极易造成市场发展不平衡的状况。我国房地产金融在发展过程中普遍将传统银行信贷当作主导，银行通过实施房贷等政策可以有效调控房地产价格的浮动，风险过于集中对房地产金融创新十分不利。再者，目前我国证券、信托、债券和基金等相关房地产金融产品相比西方国家较为落后，在开发金融产品时只注重“量”而不注重“质”，使得产品同质化现象较为严重，导致房地产金融产品创新层次较低[1]。最后，由于不同层次市场的资源存在一定差异，房地产金融企业通常将一级市场作为主导，但是一级市场信誉度极为匮乏，而二级市场的发展空间又不足，故而无法满足相关投资者和消费者的需求，市场发展不平衡严重影响了房地产金融创新的发展进度。

对于风险过于集中的问题，房地产金融相关企业应当完善房地产金融创新体系，组建房地产金融联合保险协会，协会可以对收入不稳定的国民群体开展房地产抵押贷款、专项项目保险等业务服务，不仅能够降低国民和房地产企业的金融投资风险力度，还能为市场拓宽资金来源，为房地产金融产品创新提供服务基础。对于房地产金融产品层次低且同质化严重的问题，相关企业可以强化房地产金融创新力度，加强购房贷款形式创新并提高房地产替补产品生产量，通过拓展企业相关业务的发展渠道、提升房地产金融资金的周转率，实现保证房地产金市场的连接性、降低市场和企业对银行的依赖性、提高金融产品创新层次和种类等目标。对于市场发展不平衡的问题，房地产金融企业可以通过借鉴国内外先进理念和经验优化自身资源配置，从而促进市场整体资源配置的优化，进而提升房地产一级市场的信誉度，完善二级市场的发展空间，实现房地产金融多元化的发展格局。

二、完善监管体系，转移金融风险

尽管我国房地产金融具有较长时间的发展历史且逐渐趋向于成熟，但是在实际发展中人们过于重视发展速度，忽略了房地产金融相关监管制度和体系的管控，使得房地产金融市场缺乏能够指导发展方向和制约恶劣现象的规范制度，不仅加剧了房地产金融创新的风险，还导致市场和企业资源的大量浪费，因此房地产金融企业必须完善自身监管体系，弥补监管制度和管控系统中的遗漏和重复。由于我国房地产金融创新的首要目的是获取更多经济利益，且目前房地产金融市场上关于贷款的限制政策较少，所以有极大部分企业为了增加自身利润收益进行违规操作，既影响着房地产金融创新的健康稳定发展，又制约着房地产金融一级市场的信誉度增长。

对于房地产金融市场监管体系不完善的问题，房地产金融企业首先可以对目前房地产金融创新发展中的各种金融风险进行系统分析，将政府和银行制定并颁布的指导性监管政策、制度作为制定企业监管体系的法律基础，通过规范房地产金融企业贷款环境，降低房地产金融市场风险发生率。其次，管理层对于企业内部出现的假按揭、贷款流程不规范等违规操作，应加强员工的惩处力度，肃清企业内部的不良行为和现象，为营造良好的企业发展环境以及和谐的市场创新环境打下坚实基础[2]。最后，房地产金融企业还可以与信用机构联合建立信用监管体系，利用现代化信息技术构建全国性资源信息库，并将人民的信用进行分级分类，从而提高房地产金融创新的资金安全性。另外，完善监管体系还能够保证在房地产金融创新中有效防范价格和信用风险，分散并转移市场金融风险，所以相关企业必须对此加强重视。

三、培养专业人才，提高服务水平

我国当前房地产金融创新人才极为匮乏，其原因有三点：一是设立房地产金融专业的高校较少，专业人才稀缺，二是相关专业教师的专业素养不足以支撑房地产金融课程的创新，三是市场和企业对培养专业人才的重视力度不强，使得许多对房地产金融感兴趣的人才无法投身于其中。

对于该问题，房地产金融企业首先可以与设置该课程的知名高校开展合作，企业为建设该专业提供资金、技术和经验支持，高校为其培养具备专业知识和基本职业技能的高级专业人才，保证房地产金融创新人才市场的良好发展。再则，企业也应当重视提高自身员工的职业素养，定期为企业员工开展免费知识技能培训，通过实行绩效奖惩制度来激发员工对于工作的积极主动性，通过提高自身服务水平来提升企业的外在形象，从而促进房地产金融产业的可持续发展。

结束语：综上所述，面对房地产金融创新中存在的市场发展不平衡、监管体系不完善、融资结构单一、缺乏专业人才的问题，相关企业可以采取拓宽融资渠道、完善监管体系、培养综合型人才等措施积极应对，通过促进我国房地产金融资源优化配置、创建多元化发展格局，进而实现房地产金融创新的健康稳定发展。