探究互联网金融发展及其对传统金融模式的影响

2018-07-13王欢

时代金融 2018年36期

王欢

（巴音郭楞蒙古自治州广播电视大学，新疆巴音郭楞 841000）

互联网时代的到来，使得人们的生产生活方式得到了改善，同时其和金融业的结合也在冲击着传统金融模式。互联网金融的出现，让交易变得更加的便捷，客户在参与度方面也得到了提升，在上述优势的推动下，互联网金融发展极其迅速，促进了金融市场的重构。

一、互联网金融的发展

互联网产生于20世纪六十年代，在通过几十年的发展之后，凭借其绝对的竞争力迅速的渗透到了人们生产生活的各个方面之中[1]。其除了可以满足人们在生活中的相关需求之外，还推动了金融业的健康发展，并衍生出来新的金融模式，即互联网金融。大部分研究人员表示，互联网属于一种全新的融资渠道，其凭借价格低、效率高以及速度快等相关特点，深得消费者喜爱。就传统金融模式而言，失业人员和残疾人一般不会从事这方面的工作，但互联网金融却有效的解决了这一问题，这主要得益于其不存在过多的限制。

二、互联网金融发展及其对传统金融模式的影响

（一）不断冲击传统融资机制

当前，互联网金融可以替代传统资金融合模式，但需要在特殊的条件之下。因为在互联网经济持续发展的背景下，网络搜索以及在线计算技术像雨后春笋般涌现，让资金供需双方只需通过互联网平台就能够完成对信息和资金的传播工作，并且还能够在具体的搜索中运用云计算所包含的信息核算功能，让数据能够在确保准确率的基础上，实现有效的匹配，以此来让资金融资活动不必再需要通过商业银行以及电子债券等，直接就可以在网络当中完成。通过该方式能够有效的确保资金安全、经济与期限收益间的平衡。另外，在互联网金融所包含的特点的影响下，导致传统金融模式在开展相关信息服务工作时，会受到各类因素的限制。而就部分涉及金额较大的项目而言，互联网金融无法有效的确保风险管控工作的有效性。因为传统银行在发展的过程中集合了大量的风控，对于资金需求量较大的相关消费群体而言，部分客户会返回到传统金融机构当中去寻找解决的方式。如果互联网金融存在的投资风险成功接触，那么势必会对传统金融模式带来致命的影响。

（二）客户资源流失

客户属于传统金融得以生存的根本，随着互联网金融规模的之间扩张，对传统金融经营产生的影响主要体现在抢夺了许多客户资源。例如，现阶段十分火爆的P2P模式，其指的是个人和个人间的贷款交易，贷款人只需通过相应的网络平台，提供有关证明与基本资料等信息，就能够发布贷款信息，其他用户就可以通过借款的形式向其提供资金，以此来获取利息。这一方式除了能够确保用户的合法权益之外，还能够促进交易效率的提升，并让交易程序变得更加的简化。所以，随着互联网金融的逐渐发展，导致传统金融大量客户资源流失。

（三）进一步推动利率市场化发展

互联网金融由于存在着惠普性内涵，所以被人们广泛关注[2]。现阶段，我国贷款利率市场已得到了实现，构建惠普金融属于利率市场化改革在内在方面的主要要求之一，旨在通过互联网金融来让存款利率能够有效的实现市场化。互联网金融在发展中，证监会与央行对其的监管态度较为宽容与开明，通过互联网金融向利率市场化创设了实验区域，进而有效的打破了金融抑制，促进市场间配置效率的提升。同时，互联网金融能够通过各类理财产品，保证客户利率回报的稳定性，并促进直接融资的健康发展。其次，互联网金融可以通过网络渠道来提升资金流转速度，确保资金正确的流动。