探讨我国商业银行国际贸易融资风险管理研究

张楠

【摘要】加入世界贸易组织后，我国与世界各领域的关系日益密切。在金融方面的贸易增长速度非常快，近年来经济全球化的趋势，国内商业银行频繁发生在许多国际金融交易业务，由于金融危机的影响，因为近年来，欧洲经济不是很景气。在全球经济相对薄弱，但国内商业银行国际贸易融资但相反的状态，业务量越来越多，业务量的增加显著增加也导致风险率，所以商业银行现在考虑的问题是在风险可控的情况下，时间差如何拓展国际金融贸易融资业务。本文将结合我国商业银行国际贸易融资业务中存在的问题，并提出了可能的风险防范措施，并找到适合中国的商业银行国际贸易融资的风险控制模式。

【关键词】商业银行 国际贸易融资 风险管理

一、前言

国际金融贸易融资业务是国际贸易结算各个环节的融资和信贷。贸易融资具有流动性强、重复性强、期限短等特点。特别是操作控制，可以使企业与银行形成长期稳定的合作关系。国际融资与贸易不同于一般的普通信贷业务。它是中央集权和资产业务相结合的产物。它对出口企业和银行都产生了非常积极的影响。它己逐渐发展成为各国际银行的主要业务之一。但是，国际融资贸易业务存在一定的风险。根据不同的业务，风险是不同的。但目前，商业银行在国际融资业务中的风险管理仍然采用了一些传统的信用风险管理模式。将传统的信用风险管理模式应用于国际贸易融资业务的风险管理，将产生一些突出的问题。

二、目前我国商业银行国际金融贸易融资业务中存在的不足与弊端

（一）国际金融贸易融资业务中授信额度的管理

目前，利用国有商业银行进行金融贸易融资是一种统一的客户授信管理模式。因此，银行一般是根据企业的资信状况和财务状况来确定企业的授信额度。并根据客户的信贷业务类型，确定一个子信贷额度。但现在中国的贸易企业和中小企业已经成为中国的国际贸易融资业务的新的力量，因为这些企业的规模都比较小。这使得传统业务财务分析中的每一行折扣都对信用额度有指导意义。第二，国内商业银行国际贸易融资业务的审批方式和传统的信贷业务审批方式也类似。在企业融资过程中，时效性往往很慢，业务需求不能完全满足。信用额度是成立的，那么今年的融资业务将根据信用证的金额处理，不经常改变注意的信贷金额的业务情况，在贷后管理的同时，有更多的困惑，不完全理解的贸易融资业务的特点，与资金流在物流过程中的贸易比较模糊。

（二）国际金融贸易融资业务前期调查的匮乏

往往还是采用传统信贷的方式来评定融资业务，在对企业进行评定的过程中，就会遗漏对贸易融资企业的背景了解以及上下游结构的掌握。只是单单较为注重企业的财务状况是否满足业务需求。我国国内商业银行的客户经理到企业进行实际考察的情况少之又少，尤其对企业的上下游经营状况了解的不熟悉。甚至一些客户经理对货物的用途都所知甚少。一般都是根据企业自主提供的资料来进行核定，这样的资料大大提高了风险的可能性，同时影响各行的金融融资业务。

（三）融资业务贷后管理缺乏针对性

目前，国内商业银行对贸易融资业务的贷后管理仍存在困惑。没有一个非常系统的贷后系统能够实时监测交易过程。国内大多数客户经理在贷款管理模式后仍采用传统的信贷业务来管理贷款后的融资业务。这种传统的信贷和贷后管理模式大大提高了融资业务的风险。一旦企业违约，那么作为第一批货款的企业很可能早就被处置掉，即使银行掌握了手中的物权，但银行往往缺乏真正的加工经验，只有通过追索担保财产的方式。

三、国内商业银行国际金融贸易融资业务风险控制建议与措施

（一）建立适用于我国商业银行的国际贸易融资业务贷后管理体系

在金融贸易融资业务过程中，往往银行的流程审批的过程的时效和方式对获取业务是非常关键的一步。银行应该前期调查过程中就清楚的了解融资业务是否真实，是否连续。银行对企业的交易双方和信用记录都要在贷后管理中进行一一的监督。同时要时刻关注贸易过程中的收入状况，以及期限严格和贸易周期是否匹配。企业的授信额度只能作为企业那个时期的参考价值，并不能作为评定贸易的所有阶段，银行应该实时关注业务的发展动态，根据业务的本身，全方面动态管理整个贸易融资业务。

（二）做好金融贸易融资前期调查，把握贸易整體过程

对国内商业银行而言，在国际金融贸易融资业务开展之前，必须对企业进行初步调查。银行应该对整个行业的上下游结构、市场价格的波动性和交易的真实性有清楚的了解。通过这一系列的初步调查，可以更清楚地认识到融资企业的背景，从而有效降低风险的可能性。对于国内银行客户经理来说，我们应该经常走访金融企业。及时了解企业的经营状况，掌握进出口商品市场，了解国内外贸易政策和国际非关税壁垒。

国际金融贸易融资业务和一般信用业务应区别于单个企业，在金融交易过程中，金融业务往往只是银行的一个小摸块。通过一小部分交易不可能控制整个贸易融资。因此，银行只能依靠这家单一企业的主要业务状况进行调查。但随着商业银行的快速发展，内部的封闭式管理手段越来越先进，根据融资业务的特点，加强与国内外相关机构合作，进出口双方贸易和贸易监管、商品和资本的流动有非常清晰的了解这个过程流，你可以尝试将风险控制在可控的范围内提高银行的收益。

参考文献：

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