始于支付，但是不止于支付

丁海骜

中国商业环境逐渐成熟一个标志性的趋势就是，走出去的商家越来越多——如果说20年前“外贸”所代表的含义是将海外特色优质产品引入中国的话，那么现在则更多地是将中国的产品和服务销往海外市场。其中，通过网络以在线贸易的电商方式，正在成为发展最为迅猛的对外出口形式。

商务部2017年年底的数据显示：目前中国各类跨境平台企业已超过 5000 家，通过平台开展跨境电商的外贸企业逾20万家。中国电子研究商务中心统计数据显示：2016年，中国跨境电商市场规模达到6.7万亿元，其中出口部分达到 5.5万亿元。

“跨境线上贸易中，物流和支付是两个最重要的环节：怎样将货物从中国送到用户所在地，送到最终消费者的手上以及怎样将货款及时收回来。”Payoneer大中华区总经理赵秋成所谈到的，实际上是越来越多跨境电商企业迫切需要解决的两大问题，而后者更是重中之重。

跨境电商的特点是交易数量多而交易金额小，因此这种“贸易碎片化”实际上使得跨境贸易的财务管理更加复杂：不仅仅要符合各个跨境电商平台、各国银行的交易规则，而且还要考虑各种货币之间的汇率转换、法务和税务相关制度的要求……更多地，跨境电商贸易的整个财务流程对外需要与整个商品交付过程互相匹配，对内需要与企业内部业务流程相吻合，只有这样，才能保证整个交易过程是可控、安全和合法，收到的货款才能真正成为企业的合法收入。

而这对于通过在线方式完成贸易的双方来说，都需要更多的保障。

“我们的目标是让客户能够像处理本地业务一样，便捷地在全球范围内付款和收款。”Scott Galit，Payoneer现任首席执行官如是说。

作为一家美国金融科技领域的独角兽公司，Payoneer于2005年在纽约创立，其最初的出发点，就是为了解决电商平台跨境贸易的财务需求问题。

经过13年的发展，到目前为止，Payoneer支持美元、欧元、英镑、日元、加元和澳元等六大币种，拥有包括美国全境50个州的资金转移和资金托管的牌照，欧盟、加拿大、日本、印度等国家的相关支付牌照，在全球150个国家和地区具有当地货币清算能力，服务超过200个国家和地区的400万用户。在中国市场，Payoneer在香港拥有资金服务机构牌照（MSO），在大陆，则是通过与持有外管局颁发的跨境支付牌照的支付公司和银行合作，进行人民币的阳光结汇和下发。

“2017年，Payoneer为中国大陆商户安全合规地收取了超过数十亿美金的海外资金合——他们来自不同国家的不同交易平台、不同币种。所有的这一切，只需要用户一个Payoneer账户。”赵秋成强调，用户通过Payoneer的一个账户，不仅能够联结多个跨境电商平台，而且能够像拥有多个海外银行账户一样，使用多个币种的收款账号，可以任由对方选择信用卡或者银行扣款等多种支付方式。

而一旦货款到账，商戶则可以随时提款到本地银行账户，或者在全球的ATM机提现、转账。目前中国大陆的用户可以通过Payoneer收取来自于亚马逊、谷歌、Airbnb、Wish等几十个全球平台的资金，同时，在Payoneer的帮助下，微信、携程和京东等中国互联网企业也得以能够将资金分发到全球。

与在线的电商方式相匹配的是，作为一个以类SaaS服务提供基于网络的跨境支付平台来说，Payoneer希望能够为跨境电商提供一种“不止于支付”的服务体验，以打通在整个贸易关系当中支付链条上的各个环节。

例如，跨境电商比较头疼的问题之一，是关于海外VAT支付（Value Added Tax，增值税）——不仅各个地区的数额不同，政策也时常会有调整。但是由于关系到商户合法性，使其成为一项完全不能忽略的工作。在Payoneer中，类似的问题就得到了比较轻松的解决：由Payoneer在系统中对相关的信息进行更新，商户只需要一键，即可实现对海外6个国家VAT的支付。

如果说这依然是业务层面的细节问题，那么关于支付平台与商户ERP系统之间的对接，则可以理解成跨境电商企业财务数据整合管理的“最后一公里”。

“大部分的用户会通过自己的ERP以及销售管理软件来进行垫付以及销售的管理，而Payoneer的支付数据和收款数据，其实是用户ERP系统需要管理的一个财务环节，一个业务组成部分。”赵秋成说，Payoneer会开放自身的API，提供给用户将其中的数据与自身的ERP系统进行对接，将用户在Payoneer系统当中完成的收款、交易、结汇的数据，推送到用户的数据系统和ERP系统里面，从而完成整个数据链条最后一公里的打通。

始于支付，但是不止于支付。“作为Payoneer的用户，除了能够利用我们的系统解决收款和付款两个环节之外，Payoneer也能够帮助他们解决一定的资金问题，并且给出一些国内审计以及会计需要的数据报告，帮助这些企业进一步实现财务正规化。”赵秋成说：“甚至很多企业会用Payoneer的这个报告来进行税务的申报以及对整个企业进行估值。”

事实上，作为商业流程当中关键的环节，支付是联结所有相关业务环节的节点。同时，从大的行业生态体系来看，支付平台实际上也是包括买卖双方、交易平台、银行等各个相关方权益的交汇点。对于跨境电商来说，从支付环节入手，不仅可以捋顺相关的商业逻辑，而且从某种程度上，也能优化自身的业务流程；而对于身处跨境电商行业的各个利益相关方而言，以此为基础，构建一个更透明、安全、符合法律法规要求的生态环境，才能真正促进整个行业的有序发展。