互联网金融时代建设银行移动支付创新发展之路

冯菁

【摘 要】在互联网时代，移动支付已经成为重要的发展模式，不仅金融机构高度重视，而且消费者也更加喜欢移动支付，这就给商业银行发展移动支付业务提出了新的要求，必须不断创新发展。本文基于互联网金融时代，对建设银行移动支付创新发展进行了分析，首先分析了建设银行移动支付创新发展的重要性，在此基础上分析了建设银行移动支付创新发展的制约因素，最后提出发展对策。

【关键词】互联网金融时代；建设银行；移动支付；创新发展

在我国大力推动“互联网+”战略的背景下，伴随着互联网金融的快速发展，对商业银行支付业务提出了新的更高的要求，尽管绝大多数商业银行都适应互联网金融快速发展的需要，大力推动移动支付业务的科学发展，但随着支付宝、微信支付等第三方支付平台的快速发展，给商业银行移动支付业务提出了新的挑战，要求商业银行必须不断创新移动支付业务。通过对建设银行移动支付创新发展问题进行深入的研究，不仅有利于发现建设银行移动支付业务发展过程中的制约因素，而且也利于为建设银行进一步发展移动支付业务提供一些参考。

一、建设银行创新发展移动支付业务的重要性

在互联网金融时代，移动支付已经取得了巨大的进步，特别是随着第三移动支付平台的快速发展，给建设银行移动支付业务的发展提出了挑战，但同时也带来了机遇，建设银行只有大力发展移动支付业务，才能使自身的发展步入更加持续化的轨道。一方面，建设银行大力必发展移动支付业务，有利于提升自身在支付领域的竞争力，当前建设银行在大力推动互联网金融业务，移动支付已经成为其发展战略中的重要内容，通过创新发展移动支付业务，可以使建设银行的移动支付业务更具有吸引力和竞争力，因而建设银行必须将移动支付业务上升到战略层面，推动创新发展；另一方面，建设银行大力发展移动支付业务，有利于健全和完善业务体系，特别是在互联网金融时代，人们越来越习惯移动支支付，建设银行拥有强大的客户群体，通过大力发展移动支付业务，可以使自身的业务体系更加完善，进而通过移动支付业务发展各类“中间业务”，使建设银行移动支付业务更具有系统性、战略性和全面性。

二、建设银行创新发展移动支付业务的制约因素

尽管从总体上来盾，建设银行已经将发展移动支付业务上升到战略层面，而且也采取了很多有效的措施积极推动移动支付业务，但在发展过程中，仍然存在很多制约因素，需要引起高度重视。

1.思想制约

对于发展移动支付业务来说，思想观念至关重要，有什么样的思想观念就会有什么样的结果。从当前建设银行移动支付业务的开展情况来看，尽管与过去相比已经有了很大的进步，特别是能够适应互联网金融快速发展的实际，构建更具有系统性的移动支付平台体系，但与互联网金融业务相比，建设银行移动支付还存在缺乏有效对接的问题，特别是消费者在建设银行进行移动支付，还没有很强的优势。更为重要的是建设银行在发展移动支付业务的过程中，缺乏对客户关系管理，而且也没有运用科学的机制开展客户关系管理工作，比如大数据技术还没有得到有效应用，对消费者的偏好也缺乏调查和分析，导致移动支付业务缺乏拓展性，这已经成为制约建设银行移动支付业务科学和健康发展的重要制约因素。

2.平台制约

建设银行在开展移动支付业务的过程中，主要是以“客户端”作为平台，集成金融IC卡为用户提供快捷方便安全的主账号类、电子钱包类、缴费充值和其它辅助金融应用功能。尽管具有一定的科学性，但从当前互联网金融快速发展的情况来看，建设银行移动支付业务还缺乏系统化和全面性，而且在移动支付方面也缺乏便捷性，导致很多消费者对建设银行移动支付平台不够认可，特别是很多业务还需要进行柜面办理，与支付宝、微信支付相比不够方便。而且从建设银行移动支付平台来说，尽管功能相对较多，平台操作相对比较复杂，迫切要求建设银行进一步改进移动支出平台，使其更具有便捷性，进而吸引更多的消费者应用建设银行移动支付平台。

3.模式制约

在互联网金融快速发展的大背景下，“跨界”和“融合”已经成为重要的发展方向，任何一家金融机构都不能独善其身，必须通过竞争与合作的有效结合，才能使其步入良性发展轨道。从当前建设银行移动支付的整体情况来看，尽管已经朝着这个方面发展，但与其他商业银行、第三方移动支付平台以及各商业机构的合作还缺乏系统性，比如建设银行移动支付平台與其他商务机构的合作不够到位，缺乏对自身的有效宣传，同时也没有通过自身的移动支付平台开展“跨界”经营业务，基本上还是金融业务。由于建设银行在移动支付发展模式方面具有一定的局限性，必然会制约其未来的发展，特别是对于提升建设银行移动支付的竞争力有一定的制约，迫切要求建设银行创新移动支付发展模式，使其更具有拓展性和融合性。

三、建设银行创新发展移动支付业务的有效路径

建设银行在未来发展移动支付业务的过程中，要想使其更具有竞争力，一定要在创新发展方面狠下功夫，特别是要适应互联网金融快速发展的需要，从自身的业务体系以及未来战略发展目标入手，积极探索移动支付科学和健康发展的路径。

1.创新建设银行移动支付思想

建设银行要高度重视移动支付思想观念的创新，在发展移动支付业务的过程中，要更加重要“互联网+”体系建设，特别是要把电子商务、物联网、“网络经济”等与移动支付业务进行有效结合，不断拓展移动支付发展体系和运营机制，使移动支付业务能够取得更好的成效。比如建设银行在未来发展移动支付业务的过程中，一定要更加重视消费者“感知”，加大对消费者需求的调查和分析，有针对性的健全和完善移动支付业务体系，使其能够满足消费者的需求；建设银行在发展移动支付业务的过程中，还要将其与客户关系管理紧密结合起来，强化移动支付业务的精准性以及协调性，比如可以运用大数据技术收集客户移动支付的方向，进而对移动支付业务内容做出科学调整等等。

2.创新建设银行移动支付平台

尽管从总体上来看，建设银行移动支付平台具有很强的系统性，能够在多个方面为消费者提供服务，但其平台仍然有一定的局限性，需要认真加以改进。这就需要建设银行要从自身资源优势、業务优势、客户优势比较显著的特点入手，着眼于促进移动支付平台操作简便化、使用便捷化、功能系统化“三化”的实施，加大对移动支付平台的改进，比如可以借鉴支付宝、微信支付平台的做法，对消费者在支付的过程中进行系统化设计，使消费者支付更加方便快捷，但更为重要的一定要做好支付风险防范。创新建设银行移动支付平台，还应当进一步加强移动支付平台的运营体系建设，强化客户服务，减少柜面业务等等。

3.创新建设银行移动支付模式

建设银行在发展移动支付业务方面具有很强的比较优势，更为重要的就是要创新移动支付业务模式，进而提升自身的竞争力。这就要求建设银行要适应互联网金融快速发展，特别是电子商务、物联网、“网络经济”已经成为重要方向的大趋势出发，进一步加强移动支付业务“开放”体系建设，通过与其他商业银行、第三方移动支付平台、行业组织、商业机构等的合作，最大限度提升支付服务的竞争力。比如建设银行应当深度挖掘民营企业的资源，通过与民营企业比较集中的工商联组织、行业协会、行业商会的合作，设计专门针对民营企业的移动支付业务体系和平台载体，为民营企业提供更加专业化、全面化、优质化的支付服务，可以极大的提升建设银行移动支付业务的竞争力和影响力，可以进行大胆探索和尝试，必然能够取得更好的成效。

综上所述，在互联网金融时代，移动支付已经成为重要的发展模式，尽管从总体上来看，建设银行在移动支付领域已经取得了重要的成效，但按照较高的标准和要求来看，建设银行移动支付仍然存在一些不到位的方面，特别是在发展过程中还存在一些制约，对此应当认真加以解决，特别是要坚持“问题导向”和“问题意识”，重点要在创新建设银行移动支付思想、创新建设银行移动支付平台、创新建设银行移动支付模式“三个创新”方面取得突破，推动建设银行移动支付步入更加科学化的发展轨道。

参考文献：

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