解读区块链

刘少石

区块链技术是人类第一次证明能够通过国际合约共识，用无内在价值的数字媒体所进行的价值交换技术。它诞生于2009年全球金融危机期间，即通过互联网进行账单P2P匿名交易。由此诞生的比特币，其交易价已经从2010年的0.003美元疯增长到2017年11月20日的8000美元，在过去8年增长了两百多万倍。

区块链模型

区块链技术究竟是个什么鬼？很多朋友都听说过，但似乎都搞不懂。区块链简单来说是一种公开、共享的交易账簿，格式就像古老的钱庄的账本。不同之处在于它没有人的名字，而是用交易者钱包的地址来代替了名字。上面记的是：

地址A发送N个币给地址B，

地址G发送N个币给地址F，

地址B 发送N个币给地址X……

系统中的每个客户端都参与全网公开账簿记账，经多次确认进入历史的区块链记录信息将永久记录，无法修改。区块链类似于一个公共信息记录本，具有去中心化、开放性、自治性、信息不可篡改和匿名性等五大特征。

去中心化和自治性是指它整个运营没有管理控制机构，区块链诞生的八年中靠共识算法以保证无差错。

开放性是指这个账本人人都能查看。每个地址的收发数额都人人可查。

信息不可篡改是指经多次确认进入历史的区块链记录信息将永久记录无法删改。

匿名性是指表面上只能看到地址，不能直接看到名字。

区块链的地址相当于邮政地址，私钥相当于邮箱的钥匙。私钥只有用户知道，且必须要有私钥才能打开交易中属于自己的币。公开的只是最右边的地址A；从A反推到公钥K再到私钥要两步，每步几乎都是不可能的（计算量相当于几百万台电脑工作几年）。成本非常昂贵。两步相当于双保险：

地址是由私钥经过Elliptic算法，和哈希（Hash）产生的比较长的字符串。这个推导是单向的，是不可逆的。那怎样防止金融犯罪呢？西方目前通常的做法是KYC（了解客户身份）：美国要求数字币交易所Coinbase和Kraken要查验保存每个账号清晰的身份证、护照、地址。同时要求每个用户专门为注册数字交易账户拍照。以确保交易人的真实身份。每个数字币最终都需要换美元，需要进入商业或流通，这样几乎每个交易的所有对手的信息都可以从已知终端用户那里去盘问。虽然比特币一次单独交易较难查证，但区块链中积累的所有历史数据都全部无法改动并保存，是大大有助调查人员追踪记录的。调查人员可以随时回来查看比特币每个地址的所有交易记录，以确定其交易来源和所有权。因此，如果有人试图与金融机构存储或交易比特币，账户人的背景和交易对手都是早晚可调查的；该机构不仅可以监控资金未来的流向，还可以查看过去，看看它来自哪里。

区块链魔力背后的技术优势

现在大多数数字货币的终端会在交易所套现成法币。如果大部分的国家共享数字货币交易所的身份信息，就能够解析大部分交易。这种公开、透明、可查、不可更改的记录相对而言比现金要更可查。非常适用于政府企业的财政，尤其是如果银行绑定了客户身份和客户地址。通常银行出于自身利益，保护客户就是保护自己，客户犯罪自己受牵连，银行有强烈保护客户资料的趋向，由此造成数据不会轻易公开，执法部门也不愿费力去打开银行的数据库。同时银行工作人员也可以删改数据，增加了办案难度。普通大众要想监督和计算公共部门的财务几乎是不可能的，银行绝对不会接待。相反，政府和公司公开的区块链交易账号很容易被公众计算和监督，既然早晚可跟踪交易，由此可增加金融透明度，大大降低浪费、幕后交易和金融犯罪。

区块链不光能增加经济交易透明度，减少洗钱、逃漏税、背后交易等违法犯罪行为，它的客户端-客户端交易可以绕过中间商银行降低审核清算成本。可以全天候支付、转账、实时到账提现，从而大大减少银行网点和工作人员。简便及没有隐形成本，也有助于降低跨境电商资金风险及满足跨境电商对支付清算服务的及时性、便捷性需求。

2015年全中国涉及经常类项目跨境支付的结算量约为8万亿元人民币，试想每笔跨境交易成本如果下降40%-50%，对跨境支付结算参与方都会减少巨大的消耗。未来对未能及时转型，还单纯做跨境结算，依赖手续费作为主要收入的中转银行来说，则有被科技所颠覆的危险。各国央行目前均已认识到数字货币能够替代实物现金，降低传统纸币发行、流通的成本，提高支付结算的便利性。数字货币是世界型货币，因此减少了不少货币兑换环节和消耗。对于许多出口利润只有5%的企业而言，减少3%的货币兑换费用是非常大的利好消息。

区块链技术的应用还可使证券交易的流程更简洁、透明、快速，减少重复功能的IT系统，提高市场运转的效率。该技术可准实时地记录交易者的身份、交易量等关键信息，有利于证券发行者更快速清晰地了解股权结构，提升商业决策效率；公开透明又可追踪的电子记录系统同时减少了暗箱操作、内幕交易的可能性，有利于证券发行者和监管部门维护市场。区块链技术使得证券交易日和交割日时间间隔从1-3天缩短至10分钟，减少了交易的风险，提高了交易的效率和可控性。

最近随着日本、韩国等国的4600家商场开始接受比特币等数字货币，比特币也遭遇了成长的烦恼。原来，比特币网络和交易速度太慢，难以处理人们试图进行的大量零售交易，导致希望其支付得以处理的用户只好提高支付费用。高盛的一份研报称，比特币网络目前每秒只能处理五到八个区块链交易，信用卡网络每秒则能处理一万笔交易。如果不对比特币的基础代码进行大改动，比特币将因交易速度不够而无法用于日常购买。但是已经有公司在这方面有较大的突破：位于美国硅谷的MacroSQL研发的并行区块链的高速和低费用会大大降低零售支付费用，让数字货币支付的成本降到只有信用卡的1/10到1/20。

对比特币的误解

2017年10月，美国司法部长杰夫·路赛辛斯（Jeff Sessions）对参议院司法委员会表示，对非法的AlphaBay市场的打击揭露了24万个独特的账户。但关于“比特币是无法追踪的”这一说法是错误的。相反，比特币和流行的区块链平台Ethereum都有公开的交易记录。这些数字记录甚至被用于刑事案件中。比如美国加州法院在对Silk Road（一个虚拟的毒品黑市）的调查中，前Secret Service公司代理肖恩路布里吉斯由于洗钱行为而被判有罪。美国联邦调查局、缉毒局、移民局、海关执法局和国税局在内的多家政府机构都在与专门研究区块链地址和具体个人关联的公司Chainalysis等科技公司合作，以追蹤与各种非法活动有关的加密货币用户，从毒品走私到税务欺诈不一而足。

古人云：没有不透风的墙。关联公司使用大数据、区块链、社交网络、零售、交易中心、银行和各种综合信息来关联，相当强大。美国国税局IRS已通过和纽约的区块链信息关联中心合作，发现1万4千个美国人交税不足。2017年11月21日，美国法院已经批准国税局要求的Coinbase交出1.4万人的身份和数字货币交易记录。