通道侗族自治县扶贫的金融支持研究

周林林　徐艳　方湛

通道是国家重点扶贫县。本文立足于通道侗族自治县实际，阐述了通道侗族自治县扶贫发展现状及金融支持现状，分析了通道侗族自治县金融扶贫发展存在的问题，以及金融支持对扶贫发展的作用，提出了确保贫困户和扶贫项目、完善金融扶贫工作体系、金融创新支持扶贫等建议措施，旨在发挥金融在现代经济中的核心作用，为通道侗族自治县扶贫的发展提供金融支持，促进通道侗族自治县扶贫的发展。

近年来，通道全县各级农业农村工作和扶贫工作部门按照中央和省委、省政府扶贫开发工作要求，坚持“输血”与“造血”并举、“扶贫”与“扶智”并重，深入开展产业扶贫，扶持壮大贫困地区优势特色产业，加快了贫困地区农民群众脱贫致富步伐。

一、通道侗族自治县扶贫的金融支持发展的现状

（一）通道侗族自治县产业精准扶贫

1.万佛山景区旅游扶贫开发

通道万佛山位于县城25公里的临口镇太平岩村，是湘、桂、黔三省区交界处的。该景区的旅游扶贫开发，带动了走周边乡镇的经济发展，为通道侗族自治县扶贫的发展做出了一定贡献。今年以来，通道万佛山镇把扶贫攻坚战略作为重中之重的工作来抓，按照“因人施策施到点、帮扶帮到点面上”的要求，全力推进扶贫到村到户到人，利用节假日和双休日，深入贫困户家中，认真了解记录贫困户的家庭人口、家中劳动力、收入来源、家庭种植养殖情况，认真帮助贫困户解决实际困难和问题，让贫困户早日走上致富路。

2.皇都侗文化村景区旅游扶贫开发

皇都侗文化村位于湖南省通道侗族自治县中心地带的坪坦乡，皇都是侗族建筑藝术的博物馆。这里是是纯侗族聚居地，共有辖头寨、盘寨、尾寨、新寨4个行政村，全村总人口2800多人，共654户。近年来，皇都侗文化村致力于发展文化生态旅游产业。

近期通道侗族自治县做出了产业扶贫的规划，经投资测算，通道县产业精准扶贫规划（2016～2020年）规划总投资129785万元，资金来源为：财政扶贫专项资金17800万元，占总资金的14.62%，自筹（或劳务折抵）55200万元，占总资金的45.33%，金融信贷资金48785万元，占总资金的40.05%。本规划项目投资大体可分为二个阶段，即2016～2019年为贫困人口如期脱贫阶段，2020年为巩固提高脱贫成果，实现“两不愁，三保障”，建成全面小康社会阶段。并且按照脱贫农户占全县总贫困人数的比重由高到低顺序排序，分清金融扶贫的重点乡镇和非重点乡镇，安排资金年度投资计划。

（二）通道侗族自治县金融扶贫创新

1.龙头企业+贫困农户

创新“政府扶龙头—龙头建基地—基地连农户”的产业化的扶贫体系，推动市场主体和贫困农户的双赢。农业产业化龙头企业与贫困对象签订帮扶协议，根据贫困农户的家庭情况以及发展条件，结合企业的生产经营实际和需要，采取土地流转、入股分红、资金扶持、订单生产、技能培训、劳务就业等多种多样的方式，通过种养加、产供销、农工贸等多种渠道，辐射、带动贫困农户增收脱贫。

2.专业合作社+贫困农户

由当地贫困户在平等自愿的基础上，拟订合作联社章程，在工商部门办理登记注册，自发设立农民专业合作社，并采取入股分红、包购包销、技术服务、管理培训等方式，在产前、产中或产后与贫困农户进行合作联结，带动农贫困户（社员）稳定发展生产和经营。

3.家庭农场+贫困农户

家庭农场与贫困对象签订帮扶协议，采取承包租赁、合作联营等方式，吸纳利用贫困农户土地、劳力和其他资源，就地带动贫困农户增收脱贫。

4.自主发展基地

不参加合作社或龙头企业的统一生产组织。依据贫困户个人意愿和生产能力，自发组织中草药的生产、管理、销售等环节，实现自产自销、独立自主的发展途径。以万佛山镇杏花村蔬菜基地为核心，建立高标准的优质蔬菜无公害蔬菜产业示范基地，生产业示范基地分为生产区、大棚区、试验区、温室育苗区等四大区，在核心中新建连体蔬菜大棚150个，基地面积50亩；新建蔬菜温室育苗大棚1个，基地面积10亩。

（三）通道侗族自治县小额扶贫贷款

通道侗族自治县通过贷款贴息、实物租赁等方式优先支持贫困村农户发展家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体，加快推进现代农业发展。小额信贷，支持县级设立风险补偿金，开展针对贫困户5万元以下、三年期以内、免抵押、免担保、基准利率贴息的小额扶贫信贷，支持贫困户发展产业。通道侗族自治县为了解决“扶贫小额信贷产品”在一些大的扶贫开发项目上的资金不足问题，实际中又取采了集中连片规模、联合开发的方式，进行小额联户贷款，在通道境内，发展最大的达到20户*5万元 =100万。

二、通道侗族自治县金融支持扶贫存在的问题

（一）金融支持扶贫项目少

在扶贫发展上，通道侗族自治县扶贫前期大力发展旅游开发扶贫，对于金融扶贫投入较少，导致通道侗族自治县金融支持扶贫的项目较少，没有实现金融在扶贫发展中的作用。通道侗族自治县的金融扶贫发展，是在近几年才大力推行发展的。然而大多数的贫困户不了解新政策，也到导致金融支持扶贫发展的推行困难。

（二）扶贫资金统筹安排难

一是县级财政有限，扶贫对象多，通道侗族自治县要实现到2020年全面消除贫困人口，在现有的扶贫资金制度下，实施难度很大，难以全覆盖。二是贫困村的资源性贫困问题仍很突出。大多数贫困村的生产生活条件十分恶劣，交通闭塞，信息不畅，资源贫乏。要解决这些地方贫困人口的脱贫问题，就必须投入大量资金解决制约区域性发展的瓶颈问题。

（三）金融扶贫工作体系不完善

通道侗族自治县目前的扶贫项目决策和扶贫资金分配、使用和控制仍然显现着一些计划经济的色彩。在实践中，常常因为错误，会导致资源配置的使用效率低。农业项目风险更大，因为贷款人员还款意识差的原因，一方面导致金融机构承担责任的意愿很低，另一方面，一些扶贫项目审批困难，扶贫贴息进行困难。在扶贫和补贴贷款是由政府主导的操作模式，政府部门经常推荐扶贫项目，是商业银行意愿项目之间的不匹配导致资本配置效率低下。

三、通道侗族自治县金融支持扶贫的对策建议

（一）确保贫困户和扶贫项目的精准

1.多角度精准识别贫困户

识别贫困户是精准扶贫的基础性前提。“有没有贫困”、“想不想脱贫”、“会不会致富”体现着扶贫对象的经济状况、主观意愿、能力禀赋，也是实现“精准识别”的关键。看扶贫对象综合能力禀赋，贫困是人们创造收入能力和机会的缺乏的结果直接表现，因此，理想的贫困识别也要从静态财产向动态能力转变。是在全面认真清查核实基础上，对建档立卡贫困户数据进行动态化更新、常态化管理，保证扶贫对象数据真实完整准确。同时建立扶贫贷款“诚信指数”标准、民主评价贫困户信用，动态调整信用等级与授信额度并适时在当地公布。

2.全方位精准施策实现金融精准扶贫目标

识别贫困户之后，要精准采取帮扶措施。精准扶贫”的主要内容首是实现项目安排精准、资金使用精准、措施到户精准。再次引导民营企业自觉自愿、量力而行，参与到精准扶贫工作中来，引导企业因地制宜选择具體帮扶途径，落实帮扶措施，降低贫困户就业门槛，增强贫困户就业机会，鼓励一些无劳动能力及半失去劳动能力，生产扶持方式无法进行的贫困户，结合“产业扶贫信贷通”和产业补助，通过捆绑其生产资料比如土地，山林，扶贫资金与龙头企业签订协议，由企业年终直接分红给贫困户，让他们得到实实在在的补助，享受到扶贫政策的温暧，享受股权资本收益扶贫。

（二）完善金融扶贫工作体系

应由通道侗族自治县地方政府或金融办领导，人民银行、银监办、扶贫办、发改委、农委、财政局、各金融机构、保险公司等相关部门共同配合，形成金融助推扶贫攻坚工作领导工作组，建立协调联动机制，形成金融扶贫支持工作合力。开展定点扶贫示范村建设，对贫困村、贫困户建档立卡工作和农村信用体系建设成果进行有效的利用，要做到贫困户的金融需求精准识别、积极对接，建立主办行制度，实施“一对一”扶持，加大对示范村支持力度应从基础设施建设、产业发展、特色农业、信用体系建设等方面着手，建立扶贫工作体系。

（三）金融创新支持扶贫

1.转变扶贫方式

在考核激励保障方面，一是要下达刚性扶贫考核计划任务，重点从贷款增量和贷款客户数增量两个方面进行；二是提高小微贷款的两率比率（“两率比率”即绩效工资率和绩效费用率）；三是对发放扶贫贷款的商业银行在资金方面，人行要给予再贷款支持，财政资金存放要有所体现；四是对于完成扶贫任务的商业银行支行和个人，其上级行或者财政要给予专项业务奖励；五是进一步提高对扶贫贷款的风险容忍度。对于因扶贫产生的损失类小微贷款，由财政和发放银行共同承担。六是地方政府应在税收方面给予发放扶贫贷款银行一定的减免，以弥补风险贷款的损失。

2.创新财税、金融扶贫模式

通道侗族自治县县政府要认真落实《中国农村扶贫开发纲要（2011-2020年）》、《湖南省扶贫开发条例》关于财政增投和税收减免措施，创新金融服务机制，加大对涉农金融机构的政策扶持力度，提高贫困村的金融服务覆盖率，加强涉农企业、贫困农户与信贷金融部门的衔接沟通.

放宽信贷准入，探索信用、联保、担保等多种小额扶贫贴息贷款，加大财政贴息力度，用财政贴息资金带动更多的金融资金投入扶贫开发.

探索搭建政府主导下的扶贫融资平台，发挥市场的作用机制，推动形成以政府公共财政投入为引导，银行信贷资金和社会资金共同参与的扶贫开发融资体制；积极探寻扶贫资金与信贷资金结合使用的方法，发挥财政资金杠杆作用，推动金融、企业、社会资金参与扶贫开发，构建扶贫办领导，金融办、财政、税收等部门积极配合参与的金融扶贫工作模式，稳步推进金融扶贫工作。

基金项目：2016年湖南省教育厅立项课题（16C1289）；2017年教育厅立项课题（17C1274），怀化学院武陵山片区金融经济研究所课题，怀化学院金融学重点学科、商贸经济中心资助项目。

（作者单位：怀化学院经济学院）