互联网金融时代证券投资顾问业务的困境与突破

蔡振国

互联网金融 证券投资顾问 困境与突破

当今社会中，经济发展的越来越快，人们对投资理财方面的管理也越来越重视。这对于金融行业来说，是—个巨大的市场条件。但是正是这种便利条件给金融市场带来了巨大的竞争，金融行业都想在这种巨大的机遇面前“分一杯羹”，这就造成了金融行业的竞争激烈。金融行业中，证券投资顾问这一行业能为人们的投资理财进行很好的规划，是整个金融行业中十分重要的一个业务。互联网背景下的证券投资顾问业务让该业务的发展上升了一个水平，促进了该行业的进步与发展。将互联网金融和证券投资顾问业务进行有机的结合，能让该行业在整个金融领域的发展占有一席之地。

传统证券投资顾问业务向新型投资顾问业务的转型

早在2010年，金融行业就对证券投资顾问业务进行了统一的管理，制定出了《证券投资顾问暂行规定》这一标准。这一规定由中国证监会提出并颁布，具有—定的权威性。这一规定的正式颁布让证券行业对投资顾问这一行业产生了浓厚的兴趣，证券投资顾问业务的工作被业界人士提上了日程。证券投资顾问业务有了一定的规范性，所以业内人员也在努力，希望尽可能以最快的方式完成转型，尽可能成为规定下的合理的行业。在2013年，金融行业在互联网的影响下发展的越来越迅速，这种“线上金融”的方式更是发展的越来越快。证券投资顾问业务也在互联网金融的影响下发生了转变，这时业界人士纷纷在互联网方面对自己的业务进行探索，力求能探索出互联网证券投资顾问业务的方向，不在互联网金融中落后。

证券经纪业务是证券投资顾问业务中十分重要的一项业务。该业务主要是在金融投资中赚取差价。这个业务是整个证券投资顾问业务的核心，该业务在整个证券投资顾问业务中占有一半以上的份额。但是随着证券投资顾问业务的发现与转型，经纪业务受到了一定的冲击。因为国家颁布了相关的规定，例如一人一户制等这样的规定严重制约了经济业务的发展。这个规定令整个证券投资顾问业务的发展受到了严重影响，证券投资顾问业务的业务总额也因此在走下滑趋势。基于这种不利条件，证券投资顾问业务也提出了相对的应对政策，将以往的单一重心逐渐的进行转移，更加着重于综合投资顾问业务的发展。综合投资顾问业务主要在服务中致性，利用各种综合服务来获得更多的业务，在服务中体现行业重要性。并且在互联网的大背景下，这种服务上升到了线上的层次。除了在线下进行服务推广以外，线上服务推广业务也在如火如荼的进行中。证券投资顾问业务的这一行业转变是金融领域发展的必然，这种由单一业务向综合服务性业务的转变以及线下服务向线上线下综合服务的转型是互联网金融发展的重要转变。

目前证券投资顾问业务中存在的问题

互联网金融给证券投资顾问业务带来了巨大的挑战，这些挑战也让证券投资顾问业务陷入了一定的困境。随着互联网金融的深入发展，各种理财业务也在不断的扩充与丰富，证券市场的业务已经趋于一种饱和状态。人们在进行证券投资时，人们的投资意愿决定了投资方向。每个人的偏好不同，自然选择的投资类型也就有所不同。这时人们对于投资顾问的需求也就有了更高的要求，不同类型客户的咨询方向以及要求有了更加多元化的需求。在这种大背景下，首先这种多元化的发展限制了证券投资顾问业务的发展，让证券投资顾问面临着巨大的挑战。目前年轻人投资更加倾向于线上投资，能真正在营业厅与证券投资顾问面对面交流的机会少之又少。缺乏沟通让投资顾客和证券投资顾问之间没有—个较好的沟通，客户对于投资顾问的了解也不多，自然缺乏一定的信任。这时互联网上的一些投资理财行业就会“见缝插针”，以诱惑力较大的广告来吸引更多的投资者，这时投资顾问的业务量就会大大减少，同时业务效率也在大大降低。

第二点，证券投资顾问业务的办理缺乏相应的人才指导。目前，证券投资顾问的资质良莠不齐，这使投资者对业务人员的专业度以及信任度产生了质疑。这种不信任让业务人员的工作难以进行，并且低质量的业务体验让投资者对证券投资顾问产生了更大的质疑。并且目前互联网金融正处于蓬勃发展的阶段，投资者能在各种网站上进行投资理财的咨询。互联网金融能给投资者带来更好的业务体验，这时证券投资顾问业务就受到了巨大的冲击。证券投资顾问水平的不足严重制约了业务的发展，让该业务在互联网背景下受到了更加严重的冲击。

证券投资顾问业务中问题的突破

在互联网对证券投资顾问业务带来困境的同时，也给互联网金融下的证券投资顾问业务带来了机遇。业内人士可以利用互联网的优势来进行业务上的突破，实现更好的业务发展。首先，互联网金融让证券投资顾问业务的成本更低，证券投资顾问能在线上同时进行多个客户之间的沟通交流，大大提高了工作效率。为了防止客户流失，提高客户的信任度。需要投资顾问做好网站的维护工作，尽可能的对网站的每个模块进行更好的整合设计，力求给投资者带来更好的咨询体验。同时，还需要加强人员的培训问题，证券投资顾问应该同时具备网上操作和线下操作的两种职业素养，力求能在互联网的发展中站稳脚跟。人员方面应当进行一定的标准制定，需要在正式工作之前接受一定的考核，只有通过考核的人员才能进行正式的工作，否则需要重新学习来提高自身的职业素养。

其次，证券投资顾问业务也应当在网络上进行大力的宣传，宣传自己的业务范围。证券投资顾问业务涉及的范围十分广泛，这时需要投资顾进行业务的整合，以更加清晰简洁的页面来呈现给客户，让客戶能更加轻松的了解业务内容。同时，在网站中还应该多普及一些证券投资方面的知识，最好再设立—个免费问答的模块。这种多元化的服务能让投资者加强对网站的信任程度，还能提升对证券投资网站的好感。信任度的提升和好感的增加正是提升业务量的第一步，打好基础才能更好的进行接下来的工作。

最后，互联网金融下的证券投资顾问业务的发展还需要注重老客户的维系和新客户的挖掘工作。老客户是证券投资顾问业务的一个重点问题，因为老客户对证券投资顾问有一定的信任度。这时证券投资顾问需要对老客户进行回馈，并且需要加强和老客户之间的沟通交流，力求让老客户能长期的进行证券投资。同时还需要对新客户进行挖掘，不断的挖掘新客户才能让证券投资业务更好的进行。投资网站中可以设计两种通道，一种是新客户通道，一种是老客户通道。两种通道要根据新老客户的不同需求来制定。比如新客户想要更加全方位的了解业务类型，业务办理等。这时就需要在新客户通道中进行详尽的描述。对于老客户来说，老客户更加喜欢简单明了的咨询交易方式，并且只想要知道新增的业务类型等。这时就需要在老客户投资通道中做到简洁明了的介绍，让老客户获得更好的投资体验。

总结

总的来说，互联网背景下的证券投资顾问业务是—个巨大的机遇。证券投资顾问行业在互联网的大背景下能持续的进行进步与发展。证券投资顾问行业只要能抓住互联网发展的机遇，一步一步的进行自身的改善与提升，那么证券投资顾问行业势必会越来越好。互联网给金融行业带来的好处是不可估量的，在困境中突破，在挑战中发现是以后证券投资顾问行业的必经之路。关于互联网背景下证券投资顾问行业的困境与突破还需要更多的专业人士提出更加合理的建议，未来证券投资顾问行业的发展必定会在大家的共同努力之下更上一层楼。