互联网金融对商业银行的影响分析

陈健

互联网金融快速发展，在带动社会经济发展并丰富社会群体生活的同时，也对商业银行产生了强烈的影响。本文主要分析互联网金融对商业银行所产生的积极影响以及所形成的冲击，进一步从发展理念更新、金融产物创新以及风险防范等方面入手，探讨商业银行的应对策略，旨在更好的适应互联网金融形势，推进商业银行的持续发展，仅供相关人员参考。

现如今网络技术已经渗透到社会生产生活的各个领域中，互联网的发展，为金融行业进步提供了契机，传统金融业务以此为依托，也得以优化调整，互联网金融得以出现，随即衍生出多种类型的互联网金融产品，包括第三方支付、P2P网贷等。互联网金融快速发展，为商业银行带来机遇的同时，也带来了挑战。

一、互联网金融对商业银行所产生的积极影响

（一）以技术为支持健全信息体系

在互联网金融的影响下，以信息技术为支持，商业银行能够对自身信息体系加以健全，尤其是在客户交易信息记录方面，相关数据的精准度更高，这就能够为商业银行业务活动的顺利开展提供可靠的数据支持。在互联网金融的积极影响下，商业银行能够逐步优化信息体系并科学利用数据资源，规范落实数据处理，进而基于客户需求运用数据资源制定可操作性强的业务方案。

（二）促进销售渠道拓宽

互联网金融发展的特殊性在于，令销售渠道的时空界限被打破，商业银行发展过程中，传统实体销售渠道受到制約，客户对于互联网金融产品与服务需求明显加大，这就促进了商业银行销售渠道的拓宽，推进商业银行电子商务平台建设的步伐。

二、互联网金融对商业银行所形成的冲击

就金融系统整体情况来看，商业银行扮演着特殊的角色，在促进市场信息对称化以及支付结算业务规范化等方面都发挥着重要的作用，而在互联网金融大环境下，支付结算方式发生变化，以网络技术为支持，网上交易得以实现，这就对商业银行形成了一定冲击。与此同时，互联网金融产品类型多样，客户应用便捷化程度高，存取便利，部分理财产品无论是在风险还是在收益方面，都要由于商业银行金融产品，这就会对银行储蓄存款形成一定吸引，而对商业银行发展产生影响。在大数据方面，互联网金融通过网络技术能够更快捷的获取信息，而客户信息保密不到位，一旦技术更新无法与网络平台成长保持一致，势必会对商业银行的信息安全造成了巨大的威胁。

三、商业银行面对互联网金融影响所采取的应对策略

（一）更新发展理念，提升技术水平

在客观分析互联网金融对于商业银行的现实影响后，为有效应对风险，促进商业银行自身发展，要积极更新商业银行经营发展理念，以网络技术为支持加大技术革新力度，提升商业银行技术水平，增强商业银行竞争力。通过网络技术的科学化应用，在满足商业银行传统业务需求的同时，要注重发展创新型业务，促进商业银行业务形态升级，从而更好的在激烈的市场竞争中谋取一席之地。

（二）尊重客户需求，创新金融产物

商业银行的业务类型多样，服务活动形式特殊，为更好的适应互联网金融大环境，要充分尊重客户的主体地位，基于客户需求出发开展业务与服务，正确获得客户的认可和信任。在商业银行业务开展过程中，要把握时代形势对金融产物加以创新，并立足商业银行自身特色，优化金融产品形态，构建具有高度适宜性和针对性的金融评价指标体系，以客户需求为入手点，制定有针对性的发展策略，令客户形成一种独特化的服务体验，并且在这一过程中要保障商业银行自身效益。

（三）加强风险防范，加大监管力度

在复杂的市场环境下，商业银行的发展也面临着诸多风险，为更好的应对互联网金融对商业银行所产生的影响，要采取科学且可行的风险防范措施，基于系统平台构建风控模型，以信用评级为入手点，以网络技术为支持，全面覆盖系统平台，消除安全隐患，保证商业银行风险管理的有效性。与此同时，要加大监督管理力度，以法律法规为依据，对市场准入准出加以规范，并运用网络技术对商业银行业务活动实施动态化监控，通过监管机构职能发挥来将金融风险的影响控制在最小范围内。

四、结语

总而言之，商业银行所受来自互联网金融的影响是双重性的，为更好的推进商业银行的稳定健康发展，要客观分析互联网金融整体形势，整合商业银行内部资源并促进自身优势发挥，逐步提升自身实力，立足市场形势与客户需求开展多元业务活动，创新经营理念并优化经营方式。要紧紧把握互联网金融所带来的机遇，注重业态模式创新，并落实金融风险控制，从而真正意义上推进商业银行的创新化发展。（作者单位为广东外语外贸大学）