互联网金融的发展趋势与风险规避

王睿

随着互联网的发展与普及，互联网金融应运而生，其凭借着民主性与平等性等先天性优势，取得了喜人的发展成果。然而，互联网金融在本质上仍然属于金融，也面临着许多风险。基于此，分析互联网金融发展趋势的同时，对互联网金融风险规避策略进行了深入研究。

基于互联网背景下，我国金融业深化改革取得了傲人成绩，而且催生了互联网金融，促使其朝社交化、银行业创新化等新方向发展。同时，互联网金融发展之中也面临着诸多金融风险，对互聯网金融的健康发展带来了负面影响。对此，分析互联网金融发展趋势，加大金融风险防范，对实现互联网金融的可持续性发展具有实际意义。

一、互联网金融的发展趋势分析

（一）移动互联网金融服务，社交化发展

互联网的推广与普及，我国网民数显呈现直线上升趋势，移动互联网已是广大人民群众社交生活的基本平台。而“平台化”作为移动互联网发展突出特质，是促进互联网金融发展的关键要素。如今，许多互联网金融机构与企业正尝试借用微信等社交平台朝金融社交化方向发展。基于想象空间角度分析，移动金融服务极具方便性、快捷性，而且关于金融服务与生活服务方面的覆盖力，要远远强于计算机网银服务。此外，二维码识别等新兴移动技术与金融业务的深入融合，客户能不受时间、空间等的限制，享受信息化、优质化的金融服务。由此，移动互联网金融的社交化已成为主流发展态势。

（二）银行业的创新化发展

基于互联网时代下，银行必须以互联网思维作为基本引导，及时的创新管理、服务理念，打造优质的“线上+线下”服务模式。第一，银行应构建新型的互联网金融服务平台，创新金融服务方式，促进传统“支付+信用”朝“支付+信用+信息”方向发展；第二，侧重于移动金融服务发展，借助互联网、大数据等新兴技术，促进传统业务朝数字化方向转型，优化与创新互联网金融业务各个渠道的服务性能。

（三）互联网金融企业的市场化发展

市场化，是深挖创业精神、发展潜力的重要方法。而互联网企业的市场化发展，催生了互联网消费金融，其指的是客户以互联网形式实现消费、贷款，或者是购买商品的一种金融服务模式，比如住房贷款、网上购物等。基于互联网时代背景下，阿里巴巴、京东、唯品会等电商平台已经进军网络消费金融领域，开创了互联网消费金融发展的爆发期。比如，支付宝推出了“蚂蚁借呗、蚂蚁花呗”，京东推出了“京东白条”等，受到广大群众的喜爱与认可。由此可见，基于电商平台下的消费金额交易总体规模将会是市场的主体。

二、互联网金融风险规避的新策略

（一）制定科学、合理的互联网金融监管机制

基于互联网金融业务视角下，之前的分业监管方式已不再适应，所以金融监管机构必须秉承“分业经营、监管”的基本思路，制定科学、统一、合理的互联网金融监管机制。①工信部、司法部等需要协调、配合，根据分类监管与协同监管等基本原则，构设科学的金融监管框架。②以可持续性发展为原则，促进发展和风险防范之间的有机融合。与此同时，金融监管机构需要规避技术风险、操作风险等。③互联网金融监管工作要以客户信息安全作为出发点，从多层面、多角度制定金融监管机制。

（二）整合互联网金融方式与内容

与传统金融相比，互联网金融的整合有着特殊性，尤其是第三方支付、P2P网络借贷方面。比如，第三方支付和基金共同办理互联网理财业务，但是需要落实利率市场化等策略。此外，关于互联网金融的发展，应适当的放宽银行征信，以推动互联网金融方式的创新与发展。同时，也要加大互联网金融保险体制建设与信息化体制建设力度，促进互联网金融方式和内容的有机整合。

三、结语

随着互联网的发展与普及，互联网时代应运而生，而互联网的金融化发展也是大势所趋。互联网金融的发展，推动了传统金融业的变革与创新，为群众的生活、工作带来了极大便捷性。与此同时，互联网金融快速发展中也面临着各种风险，是互联网金融可持续性发展的重要影响要素，所以必须及时的加强防范，从多层面、多角度加强互联网金融的安全性，以促进互联网金融健康、可持续发展。（作者单位为海口经济学院财务会计学院）

课题：该论文是基金项目：海口经济学院重点课题《互联网金融理财风险监管的研究——以海南校园贷为例》（hjkz17-11）成果之一。