中国农村金融发展的路径选择与政策效果研究

徐姗姗

【摘 要】 自改革开放以来我国经济发展势头迅猛，人均收入和GDP也在不断攀升，但我国的经济增长的同时也引发了一系列问题，最为典型的就是城市与农村的发展不均衡。由于农业是一个国家的立足之本，如何使农村金融得到长足发展并提高农村人口的收入成为当下值得探究的一个问题。

【关键词】 农村金融 发展 政策 经济

引 言

金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，在农村经济发展中的重要性不可小觑。然而农村金融一直是我国金融体系的薄弱环节，其与城市金融存在着方方面面的差距和不平衡因素，本文通过对我国农村金融服务基本状况进行分析，并探究金融体系发展的措施和方法，以供大家参考。

1 我国农村经济发展的现状与思考

虽然我国农村居民平均年收入每年都在大幅增长，但与我国城市居民相比，增长速度仍然较为缓慢，致使城乡收入的差距越来越大，收入增长缓慢不仅限制了农村居民的消费能力，同时也对其储蓄的积极性造成了不小的影响。虽然每年都在增大建设农村基础设施的力度，但跟城市相比的差距还是很明显，保障农业生产和抵抗自然灾害的能力不足，许多道路桥梁年久失修，对农产品销售起到了一定的影响。目前我国人均耕地面积依然很小，许多地方都无法形成规模经营，导致农业生产效率低下，生产成本较高，对自然因素的影响承受能力较小。面对这种困境，许多农村的年轻人为了提高收入逐渐向大城市靠拢，但由于生活在大城市的农村人由于各种原因导致从事的工作薪酬较低，依然无法有效的推动农村经济的发展。农村金融业务由于农村生产的特点影响，出现资金回收期长、回收风险高和效益低下的现象。

2 我国农村金融发展的路径选择

2.1 农村金融发展初期的路径选择

从1979-1984年是我国农村金融恢复的重要时期，由于家庭联产承包责任制的推广和中国农业银行的成立，为我国农业金融发展带来了前进的动力和方向。但由于农业银行是官办的银行，对于市场的调节能力有限，农行旗下的农村信用社在业务开展时出现了不切实际的问题，导致出现严重的亏损，由于隶属于农行体制内，亏损并没有将这些严重的问题暴露出来，导致农村金融发展名不符实，相关业务的开展成效不高。

2.2 农村金融发展的良好环境

我国农村金融发展在1985-1995年逐渐走向了高速轨道，由于这期间我国各大银行对与农村金融的重视力度不断增加，1986年我国邮政储蓄业务在全国逐渐开展，为我国农民增加了一种新的储存渠道，同时由于农村信用社逐渐脱离于中国农业银行的襁褓中，开始自主经营自负盈亏，导致了农村信用社内部的积极转型和大力改革，使其发展逐渐贴合实际，各大商业银行的加入使得农村金融得到了前所未有的发展势头，也为我国经济增长和人均收入的提升带来了积极的作用。

2.3 农村金融发展面临的道路与选择

随着我国《国务院关于农村金融体制改革的决定》在1996年的颁布，进一步深化了农村金融体制的改革，增加了农业方面的投入，促进贸、工、农的综合经营。同时恢复了农村信用社的合作性质，使农村信用社从根本上脱离了中国农业银行，使其真正的成为了一个合作金融组织。通过中国人民银行的监督工作，保证了农村信用社各项工作的执行，使其与县联社的关系更为紧密。其他各大商业银行逐渐退出农村金融领域，虽然造成了一定程度的影响，但从长远角度来说极大的提高了农村金融发展的科学性和专一性。

2.4 农村金融发展的创新之路

2006年至今是农村金融发展的创新时期，由于在金融管理中出现的各种问题，政府对农村金融的扶持制度逐渐增加，相关的扶持力度也明显提高，并逐渐促成了微型农村金融体系的建成，允许了境外资本、产业和民间资本向农村流入。新型农村金融机构的建立为中国农村金融的发展提供了一个更为有效的方向，增强了正规金融在农村经济发展中的作用，对农村金融机构的多元化发展提供了保障。

3 促进农村金融发展相关政策的效果与探究

3.1 政策为农村金融发展做出了保障

由于我国政策上的革新与进步，促进了农村金融组织体系的建立，通过根据农村自身特点来进行发展的规划，从而保证了供给与需求的平衡。而由于开放性政策引来了许多外来资金的投入，最大限度了保证了农村金融的发展速度，降低了出现融资危机的可能，同时大量资金涌入也提高了农村基础建设的完善程度，使农村的经济增长出现多元化。伴随着农村金融组织体系的不断完善，其工作范围逐渐明确，工作重点也得到了各界的支持，相关的功能也在增加，使农村金融的增长更为全面化，通过将各个金融企业与机构的合理引导，保证了市场的良性竞争，同时也使金融体系在政策的引导下更加稳定和高效，对于农村经济来说，良好的政策不只是带来了更多的资金流动，也将农村金融的发展逐渐引入了正轨。

3.2 将农村金融与经济发展之间的冲突和联系

以往有许多人将农村金融发展和农村经济发展区分来看，觉得金融发展并不会为经济发展带来实质性的帮助，但目前从各种数据来看，农村金融发展与经济发展的相关系数为0.9940，而农村金融发展与农村人均收入之间的相关系数为0.9875，这些数据推翻了之前的老旧观念，印证了农村金融发展与经济发展之间密不可分的关系。但是为了保证金融主体性的作用得到充分的发挥，必须要对相关的农村金融目标和运行机制进行科学的审核和规划，这样才能保证农村金融的发展给农村经济发展提供强有力的帮助，避免出现农村金融增长良好，人均收入却没有起色的现象。由于我国目前农村金融发展的方向和性质都比较健康，相关的政策机制也足够完善，使这两者之间并没有发生冲突，反而起到了互相促进、共同进步的作用。

3.3 市场经济与宏观调控的积极作用

我国人口数量在全球排名第一，对于如此多的粮食需求，政府一方面要积极的进行农业改革，以提升农产品的种植效率与经济收益，同时也要在宏观上进行调控，保证各项生产的完善与共同进步。由于近些年来政策的规划与实施，使农村经济结构逐渐转型，市场经济成为主体，不可否认农村金融在其中的重要性，今天的农民在小额贷款和大额融资方面都比以往要容易得多，使得农村人逐渐适应了新体制下的金融发展，逐渐形成了更好的经济意识。许多高质量产品逐渐被许多发达国家所认可和接纳，这对于增加农村人均收入来说是一个很好的发展方向。

4 农村产业结构的转型带来的新生机

由于我国城市化发展的势头较为迅猛，城市内逐渐出现了一种新型的“城市病”，由于城市内的生活节奏过快，个人空间占有量少，人们之间的交流也不频繁，导致城市人的心理压力逐渐增加，对身心健康都起到了负面作用，许多城市人逐渐走向农村去寻找清静与和谐，这促进了许多农村的旅游产业的开发，也为我国农村经济发展带来了新的方向。对于农村金融发展来说，不仅要照顾到农副产品的种植和销售，也要重视地方相关资源的开发，例如自然风光、名胜古迹和人文特色的发展和投入，根据实地考察而进行的特色乡镇发展，不仅能增加当地的收入，而且对于当地的文化也是一种宣传。农村金融的发展一定要切合实际，不能盲目求成，更不能脱離市场经济的发展规则。我国农村金融的发展几十年来一直都是紧跟着市场潮流，切合广大农民的实际需求来进行的，所以目前的大环境促进了农村产业结构转型，就要抓住这一机遇来进一步增加农民的收入，从而实现城乡发展一体化。

结 语

综上所述，农村金融对于农村经济的发展起到了积极的促进作用，面对目前农村出现的各种问题，相关部门要科学合理的采取对策，依照农村发展的实际需求来完善自身的制度，结合政策来将农民的收入提升上去，从而保证我国农村的金融发展和经济发展，加速实现城乡一体化的进程。

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