京东金融理财产品优劣势分析

侯懿轩

【摘 要】 京东金融理财产品作为一种全新的互联网理财产品，能够满足一部分个人和部分中小企业个性化的金融服务需求，弥补传统金融行业的不足，带来了金融行业的全新革命，具有很大的优势。但其本质仍是金融产品，有着一定的缺陷，它们的风险一定是存在的。因此，本文主要通过分析京东金融理财产品的优劣势，能够使得投资者对其有一个更深刻的了解，同时对促进京东金融理财产品健康发展具有一定的理论价值和实际意义。

【关键词】 京东金融 理财产品 优势 劣势

一、京东金融理财产品的特点

京东金融理财产品与传统理财产品的不同主要体现在以下几个方面：第一，购买途径不同。前者利用互联网支付工具购买；而后者则利用银行或非银行金融机构购买。第二，购买门槛不同。前者资金门槛极低，多数1元起投，如小金库；而后者进入门槛则比较高，从5万元到上百万元不等。第三，流动性不同。前者流动性很高，可以随时赎回进行网购支付；而后者流动性较弱，必须先赎回，等资金到达银行账户后才能进行支付。第四，投资理念不同。前者服务对象多是年轻人，更多是为小额闲置资金提供保值服务；而后者服务人群多为中老年人，主要是为大额资金提供增值服务。第五，投资风险不同。前者主要投资于货币型基金，安全性和稳定性都很高；而后者投资的金融产品范围广泛，风险相对较高。

二、京东金融理财产品的优势

（一）收益率较高。互联网理财产品回报率比银行要高4-5倍，互联网理财平台的平均年化收益率大约在8%-14%之间，是银行活期存款利率的4-8倍。京东金融，更是一家有强大保障的金融机构，其全面、系统的金融产品持续为用户提供收益。当然，银行系统作为国有单位，维持国家经济的平稳运行、调节市场经济的相关矛盾等是其重要的目标，但京东金融属于企业性质，更多的是以盈利为目的。

（二）起投门槛低。银行理财产品起投金额5万元甚至更多，互联网理财基本上是零门槛，起投金额为100元到几百元不等。京东小金库理财产品，初始投入1000元就可获得100元的全部种类京东商品的代金券，无论收益如何，起码在门槛上就非常低。低门槛是吸引大量用户的重要手段。

（三）潜在客户群数量大。近几年网购消费者数量不断增加，用户数量庞大，网购渗透率从24.5%提升至40%。京东商城为京东金融带来了大量的用户转化。作为中国最大的自营电商，目前京东商城的活跃用户近2亿。如此庞大的用户量可保证资产发行的效率和较低的获客成本，提供了更为广阔的理财产品销售渠道。

（四）营销对象范围广。传统理财的门槛一般以万元级起步，传统营销对象具有针对性，而京东金融理财则门槛低，全民都可参与，使得个人零散资金能获得更高的收益。这种低门槛、高收益、高流动性特点更能满足大众理财需求，最大限度的集中社会所有零碎、闲散资金，提升社会资本的利用率，也让客户享受最便捷的理财服务。

（五）经营成本低。与传统金融理财不同，传统营销对投资者进行理财产品的推介和认购，需要消耗银行从业人员大量的时间和精力。而京东金融理财采取虚拟运作的方式，不依赖一个又一个的实体网点，只需互联网、网络终端设备和少量工作人员，就能实现资金的划转、借贷等，所耗费的固定成本与人工成本远远低于传统的理财行业，同时节约了大额运营成本和建立大型运营网点的费用，大幅节省了通讯费用，也优化了工作流程。

（六）传播方式和营销手段新穎。京东金融理财，其实并没有创造出一种所谓“新金融”。而之所以让大家觉得特别新颖，在于它的传播方式和营销手段。就传播方式而言，电商平台脱离原先当面销售和传统的柜台式销售，基于原来平台自己的流量基础，借助互联网的优势，进行传播和转化用户，从而快速占领市场。就营销手段而言，各家电商大多通过嫁接原来的商品买卖，在用户购物的同时送上一份理财抵扣券之类的，让其享受到电商平台理财的乐趣，进而提高平台用户的粘性。

三、京东金融理财产品的劣势

（一）产品同质化高。目前京东金融理财产品和其他电商平台的产品在封闭期、收益率、风险性等方面都十分类似，产品在设计研发上缺乏创新，投资的技术含量低下，难以满足用户个性化需求。在理财产品缺乏特色、同质化比较严重的大环境下，使得产品可替代性增强，投资者会在相互比较之后去选择最优的产品进行投资，即选择收益率相对较高的而不会考虑产品的种类，这样就导致资金的流失率加快。

（二）产品不保证收益。京东金融平台只是负责分销各类金融机构的金融产品，实际上属于理财产品代销平台，只保证所卖的产品是正规的金融产品，并不能保证投资者所投资理财产品的收益情况。也就是投资者所购买的理财产品本身的特点决定了投资收益情况。至于产品如何，投资者到底适不适合该产品，只能根据自身的风险承受能力，了解不同理财产品的特性，做出选择和判断了。如果以为大平台有背景，一定会给收益进行保证，而不关注产品本身安全与否，一旦发生违约，受到损失的也只有投资者，所以不能抱着平台给兜底的心态去玩京东金融理财。

（三）安全性中性。京东金融理财产品类型很多，但是安全性是有一定疑虑的。京东金融平台上的一些定期类理财产品，都是和地方金融交易所联合发布的，这也是京东定期理财产品的主要来源。京东金融虽然也有很多金融牌照，但它不属于常规的金融机构，它本身去获取贷款资源、盈利能力、设计金融产品的能力非常有限，就只能跟这种地方的金融资产交易所合作。那么金融资产交易所有没有公信力、产品安不安全，是决定了京东金融理财产品值不值得投资的关键。从业内来看，目前还是有一定公信力的，但问题也很明显，也就是它的产品是有一定风险的，至少有可能出现风险事件。所以投资者在投资京东金融理财产品的时候，一定要仔细看是哪个金融资产交易所发布的，它的风控措施又是什么。

【参考文献】

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