互联网金融时代商业银行大数据战略思考

郭丽娅

【摘 要】 在互联网时代下，网络变得越来越发达。一些商业银行也面临着巨大的挑战，本文通过对当前的商业银行运营现状进行分析，探讨在大数据背景下如何面临当前的机遇和挑战。并提出一些具体的应对措施。

【关键词】 互联网金融时代 商业银行 大数据战略思考

一、大数据带来的机遇

从当前的现状来看，商业银行不仅仅面临着挑战，还面临着发展机遇。这是商业银行转型发展的契机。在大数据时代，数据就是财富，但好比金矿，不开采也就是泥土与石头。如果把这些数据合理的利用，就能创造无限的财富有无线的价值，所以说，机遇是非常重要的。

（一）更广阔的发展空间

在大数据时代下，产品创新的速度越来越快。商业银行在发展的过程中，可以扩展自己业务的发展空间。通过数据分析，创新出更有竞争力的产品。银行也可以有更多的渠道和客户进行直观的沟通交流，了解客户的需求，及时的改进自己的工作。

（二）提高核心竞争能力

商业银行在运作发展的过程中，主要依靠数据运营，而且已经积累了非常多的数据。所以说，这也是商业银行发展的优势，根据当前掌握的数据，发现其中的价值。科学的计算出每一项业务面临的风险，合理分配自己的资源。这样银行就能快速运转。

（三）提高自身的服务水平

商业银行在发展的过程中主要是通过销售产品来赢得利润的，所以说服务水平是非常重要的。在掌握了大量的交易数据的基础上，了解客户的需求，以及客户的喜好，在服务的过程中满足不同顾客的个性化需求。

（四）提升自身的管理水平

商業银行通过数据分析，管理方向，管理策略更到位，考核体系将更科学，如进行对进行网点的扁平化考核和指标的下发。

二、大数据的战略思考

（一）拓宽渠道

商业银行在发展的过程中要保持原有的沟通交流渠道，在这个基础上增加更多的交流渠道，例如，新的社交网站等等。银行要和一些网上银行、手机银行联合在一起，拓宽渠道，借助微博微信等公众平台进行宣传，打造一个综合型的服务平台，能够推送产品、了解客户的意见需求、为客户提供服务。

（二）个性化服务

上文已经提过，个性化服务是非常重要的。银行在未来的发展过程中要把这个当作主要的目标。例如一些客户影响力很高，但是服务要求高，有可能会出现转行的情况。所以说要根据不同的情况，提出具体的对策。

（三）精准营销

一是分析哪些是我们的目标客户，二是分析客户的行为，三是分析客户需求了解客户当前的需求，对客户的需求进行预测。这是大数据最基本的应用方式。要精准定位，精准选择。实时监控当前的营销状况，以及市场的效果反响。分析出客户较为集中的购买消费产品，结合消费规律，进行客户营销。

（四）小微企业贷款

从当前的经济发展状况来看，很多中小型企业成为主力军，在未来的市场发展中，中小型企将成为商业银行的主要客户。商业银行要根据大数据分析出最有潜力的中小型企业，为中小型企业提供贷款服务。例如，对这些企业近年来的营业额以及贷款情况、贷款信用进行分析，营业额逐年增长、信用良好的企业潜力较好。

三、大数据背景下，商业银行的战略目标

在商业银行未来的发展中，数据直接影响到了商业银行的发展方向战略目标，以及最终的成败。随着互联网的发展，商业银行在大数据的背景下进行产业转型是非常有必要的。商业银行也要在具体的战略目标之下提出具体的解决方案。

（一）客户目标。

商业银行进行战略转型之前，必须要满足客户的需求，为客户提供更好的服务。要借助大数据了解客户最真实的需求。无论银行怎样发展转型，一定要坚持以客户为本，以满足客户的需求，为经营理念。商业银行在发展的过程中，借助大数据进行分析，是在原来的基础上创新。这必须深入客户，通过数据全面的分析评估， 了解顾客的要求。才能把握未来的发展动向。根据数据分析结果，研发出针对性强的产品，为顾客提供更好的服务。所以说，客户为本，也就是在大数据的基础上分析客户的信息。根据顾客的需求，为顾客提供满意的服务，并建立一个完善的应用平台。

（二）经济发展目标

无论商业银行进行怎样的产业转型，最终还是要依靠实体经济来发展。所以说，实体经济是非常重要的。当前商业银行在发展的过程中，一切的改革转型都依靠于实体经济。这也是发展过程中风险最小的经营模式。所以要在这个基础上了解顾客的需求，满足实体经济在发展过程中的需要。进行完善的资源配置，为中小型企业提供贷款，进行融资。当前经济下行面临着巨大的压力，商业银行更应该在大数据的背景下满足实体经济的需求。拓宽服务渠道，提供更优质的服务，提高工作效率，只有这样才能使金融业的发展，取得成功。

（三）风险管理目标

在商业银行发展的过程中，风险管理起到决定性的作用。因为在经营风险的范围里，商业银行的发展比较特殊。商业银行只有具备完善的管理体系，才能顺利的发展。从当前的发展现状来看，信息不对称会给商业银行带来风险。很多商业银行在发展的过程中对客户进行信息决策，主要是依靠这几点来评判的。第一，自身的经济情况。第二，有无不良的信用记录。第三，抵押担保的物品。第四，深入实地调查研究。这些方式看似非常完善，但没有数据支撑，评判的结果不够科学可靠。但是在大数据的背景下，商业银行在发展的过程中能够了解顾客最真实的信息，基本情况。也就不会出现信息不对称的问题。挖掘信息法人的信息，通过数据深入调查，就能得到较为科学的结果，提高银行的风险防控能力，为银行减少损失。

（四）提高银行的决策，经营效率。

提高决策效率，要在大数据的基础上完成。首先在大数据的基础上了解内部外部的真实信息，外部就是调查市场的动向，发现市场的热点。在这个基础上提出以客户为本的经营模式，通过大数据分析客户的动向，生活动态，为每一个顾客勾勒出不同的价值曲线。哪一类顾客，可能会有什么需求，在某一个阶段，可能会进行贷款，或是金融消费。根据这些特点进行分析，满足顾客的需求，如果出现客户流失的情况，必须尽快进行分析，发现其中的问题。为了满足大数据的需求，我们要建立多个社交网络平台，拓宽沟通宣传渠道。例如微博，微信公众平台等等，这些平台从另一个角度来说，也是大数据。一般情况下，商业银行的信息都是以文字图片视频的形式存在的。通过公众平台能够快速的推广相关信息，也能让人们在日常生活中潜移默化的受到影响，进行信息交流。所以说要结合这些公众平台的特点，发现信息财富。

例如，上文已经提过，商业银行可以结合客户提出的建议或是满意程度，了解某项产品的满意度。根据数据分析结果，提供更优质的服务，或是进行产品的升级换代。还可以，根据客户的浏览搜索记录，公众平台上的日常，判断某个客户有什么样的投资爱好。手机定位也能给我们提供服务机会，判断客户的具体位置，发布促销信息。除此之外，针对一些中小型的企业，我们也可以采用这种方法。了解中小型企业官方微博发布的动态，就能判断出企业的信誉或是日常经营的状况。要结合客户的特点，制定完善的服务流程，在数据分析的基础上不断的优化。

结 论

综上所述，生产经营的理念、生产技术发生了改变，就必然会带来产业变革。新模式的商业银行改变了传统模式的经营，人们的生活越来接近金融生活。在发展的过程中，商业面临的不仅有机遇，更有巨大的挑战。所以说要结合商业银行自身的基础，进行产业结构调整，进行转型。提高银行的竞争能力，满足顾客的需求，为银行带来更多的利润收入。

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