浅析监管科技在金融监管中的应用

【摘 要】 隨着我国科学技术的进步与发展的步伐加快，科技渗透到我们生活的各个方面，金融也不例外，金融与科技结合催生出了新的产业形态，取得了巨大的进步。金融不再作为一个单独的形态出现，跨界金融、大数据和区块链等也在金融业得到广泛的应用。科技与金融相结合为金融业的发展提供了便利的同时，也对相应的金融监管提出了新的挑战。在2017年我国召开的中央金融工作会议中，我国强调了金融安全的重要性，将其推到国家战略的层面，强调加强监管，确保金融监管的稳定与专业，明确我国金融业的稳定发展为当前的主要任务。随着各种技术在金融业中的渗透，监管所面对的环境也愈加复杂，面对的挑战也越大，所以顺应金融业的发展趋势，通过技术手段提升监管的效率和方式，减少监管成本等具有深远的意义。本文通过对监管科技的介绍，来进一步阐述对其发展的建议。

【关键词】 监管科技 金融监管

一、监管科技的概念和特点

监管科技是一种新技术，旨在提升监管和合规性的效率。这些新技术主要包括机器学习、AI、区块链、生物识别技术、数字加密技术以及云计算等。其特点主要有：一是敏捷性，能够快速分解和组合新的较为繁杂的数据；二是速度，能够快速得出所需要的报告和结论以及解决办法；三是集成，即能够对许多的数据进行整合共享，并且满足不同监管的不同要求，形成一个新的标准。

二、监管科技的产生

金融监管科技产生的背后力量我们可以由两方面进行解释。首先从金融机构方面来看，08年金融危机发生以来，国际的监管环境产生了较大的变化，各国和国际的监管组织出台了一系列监管方案，包含宏微观，市场和机构等许多方面。而对金融机构来说，减少成本增加合规性是他们面临和需要解决的首要问题。而且各国的不同政策使面向多个国家的金融机构增加了合规的费用，而金融监管科技就能满足金融机构的需求，有效解决成本问题。其次从监管机构方面来看，监管机构作为政策的执行者和监督者，如何有效率并合理的监督管理市场参与者是其面临的最重要的问题。随着金融和科学技术的交叉结合，监管者也要顺应科技发展的步伐和趋势，争取在形式和速度上做到创新，不落后其发展，所以监管机构可以充分利用科技监管的特点更快的获取数据和形成解决办法，不产生时滞问题。减少环节和成本，提高效率。

三、监管科技的运用

（一）在云计算大数据及共享技术方面的运用

基于大数据方面的监管是具有动态和实时的特点的一种前瞻性的监管，它可以利用采集的金融的大数据对系统内的危险以及还未被发现的风险进行提示。这种利用大数据的监管使监管部门逐渐摒弃了以前那种针对业务和机构等部门的监管，减少成本，使监管更有效率。同时随着科技的进步，大数据的取得也变得相对容易，不仅是监管机构得到便利，同时也使金融机构得到更多信息，制定更有针对性的个人理财计划，防范风险。

（二）在机器学习方面的运用

在最近几年，我国电子化的普及带来了许多方便，使数据得来的快速和全面，这些带来大量数据的同时，并没有保证数据的质量和类别。我国监管机构顺应了我国当前的发展趋势，提出了新的监管目标。这使金融和监管机构急需强大的分析工具来对这些得到的数据进行分析。而机器学习就满足了各方面的需求，结合了人工智能和自动化分析技术，为数据分析达到目标提供了技术支持。其优势在于可以避免人为上的做法导致的信息不对称，即道德风险。机器学习本身是理性的，不会受外在环境的影响，不受奖励激励机制的限制，可以即时、自动的监测，避免由于利益的影响导致的监管不到位和疏忽监管的发生。另外，它可以更好的识别系统性风险，减少因为人的局限以及认知性的不足导致的风险。

（三）在区块链方面的运用

区块链的本质是去中心化，这就使我们可以建造一个维护成本较低、数据全面且真实的数据库。因为其带来的数据较为透明，致使监管机构可以精准、即时的对数据进行跟踪和监管，减少环节和成本，也将可信赖的信息快速即时的获取到。因为区块链的特点，导致其信息不能被随意改动，也有利于追查洗钱、诈骗等犯罪，为我国金融安全带来了巨大的便利，推动其发展。

四、建议

（一）完善相关法律法规，加强合法发展

由于我国的监管科技正处于发展初期，一切都还不够完善，此时我们应该用国家的法律来规定其发展，不能够让其自由发展。由于监管科技基于大数据的前提进行，所以首先我们就要对大数据进行保护。明确各金融信息的使用权和使用范围以及责任的界限，明确责权，以便日后管理方便有法可依。

（二）加快对监管科技的发展

由于监管科技方面的理念较为先进，且现在多为理论上的发展，当我们的真正将其落实到实际使用当中时，一定有一些不适应，且与理论不完全相匹配的地方，这就是我们应该将理论付诸实际的同时，将各优点发挥出来，并且更要加快其发展，使之适应我们高速发展的科技和社会。

（三）加强国际间的合作

加强国际间的合作体现在人才的建设，国际间技术的合作两方面，使监管科技在合作中得到发展，各国的金融监管在合作中实现共赢。

【参考文献】

[1] 张锐.从fintech到egtech：金融颠覆性革命[N].上海证券报，2017-5-22.

[2] 章睿.全球金融的Fintech与Regtech革命[J].上海企业，2017（6）.

[3] 蔡钊.区块链技术及其在金融行业的应用初探[J].中国金融电脑，2016.

作者简介：李洋洋（1993—07月—12日） 女，汉族，辽宁沈阳人，辽宁大学经济学院，2016级硕士研究生，研究方向：经济。