普惠金融背景下精准化产业扶贫模式探究

杨舒淇　杜倩旖　熊雪妍

【摘 要】 我国实行改革开放以来，经济上取得了巨大的成功，但是成功的背后城乡贫困差距加大也不容忽视。民为政首，农为邦本。扶贫脱贫事关“三农”工作主线，亦被视为我国2020年全面建成小康社会伟大事业、解决核心掣肘的关键所在。在这项关系到国民发展全局的实践探索中，产业精准扶贫作为脱贫攻坚的主要方式，也成为农业供给侧结构性改革的重要路径。本文以赣南脐橙为例，探究普惠金融背景下精准化产业扶贫模式。

一、前言

“精准扶贫”最早由习近平在湖南湘西考察时提出，之后李克强总理也部署了战略指示及要求。扶贫工作在中国普遍高效展开，国家与政府都给予了高度关注。社会总体得到了发展，但是不同地区的发展速度不尽相同。仍然有一部分人还生活在吃不饱、穿不暖的窘境中。这部分人口正是我们国家优抚和帮助的对象。居住环境以及知识文化水平低下造成了他们生产生活水平较低的现状，长久以来难以改变困境。正是这样的大环境下，我们国家着力推行精准扶贫政策，精准扶贫的宗旨就是：谁贫困就扶持谁。

二、赣南脐橙产业现状

产业化扶贫是精准扶贫的关键所在，只有帮助贫困地区找到适合它们发展的相关产业才能更有针对性的扶贫脱贫。显然赣南一带已经找到了适合自己发展的道路，脱贫方向初见雏形。但是我们发现赣南脐橙要想发展成为赣南地区的支柱性产业还存在许多问题有待解决。

1.难以形成规模较大的产业群。目前，大多数果园种植者还是作为个体户小规模的进行种植，没有脱离原来的传统农业的种植模式，缺乏规模效应，难以成气候。作为龙头组织的私营业主相对较少，个体户之间形成的内部竞争以及由种植方法、种植条件的差异引起的脐橙质量的差别不利于赣南脐橙在市场上发挥整体优势，提高外部竞争能力，这不仅会影响赣南脐橙品牌效应，而且还会直接影响种植户的收入。

2.现有技术无法满足生产需求。大多数的果农已经加入当地的果业合作社，但是效果不如预期。虽然绝大多数果农都已经参加过技术交流会、各类专家讲座、实地讲授相关活动，但是普遍表示在技术交流的频繁程度以及交流的效果都有待提高和改进。

3.金融服务种类少，扶持力度不足。当地脐橙业的金融服务种类大多还是局限于传统的贷款、保险等基本业务，对于一些具有套期保值作用的金融衍生产品的涉及极少，而当地的金融机构也缺乏创新适合于果农的金融产品，如为农民增收的理财或其他投资产品。

三、赣南脐橙产业优化路径探讨

1.建立龙头企业，形成品牌效应。在生产环节，现在的种植农户还处于分散经营、“占山为王”的状态。在销售环节，经销商众多，造成“诸侯混战”的局面，产生恶性竞争。解决这一问题的当务之急就是建立统一的脐橙品牌，把赣南地区的脐橙产业做大做精，提升其在消费者心目中的地位，塑造一个品牌的形象。当其成为一个驰名品牌后，它就代表了一种品质的保证，品牌的力量使脐橙附加值大大提升，赣南脐橙就能在市场上获得稳定的、高于一般脐橙的价格，这对于产业扶贫有着重要意义。

政府在形成一定规模的龙头企业过程中起到至关重要的作用，从现有的脐橙品牌中挑选出有潜力的、已经具备一定规模的脐橙品牌，大力扶持，鼓励这些品牌形成一个行会，对行会产出的脐橙进行统一贴牌，打造一个统一的脐橙品牌。同时，也应该鼓励这些品牌对一些小品牌的重组兼并，减少恶性竞争。

2.改善基础设施，加强技术指导。在种植技术方面，当地果农大多表示技术交流的频繁程度和交流效果并不理想。这一问题的解决，有赖于当地果业合作社的努力。合作社要做好中间人的角色，牵头建立技术探讨群，互帮互助，时刻在线解答种植中的疑难，让脐橙种植的果农少走弯路，也让种植的新技术更快更高效地运用到生产中去。同时，政府应加大对脐橙种植技术研究的科研投入，特派专家进驻果业合作社或农户果园，为新技术推广保驾护航。

3.加强金融扶持

3.1商業银行的优化路径：

首先，在需求方面，应由村政府部门牵头，给农民进行关于农村金融的详细讲解，包括银行贷款、农业保险等等，详细介绍其中的流程、给农民生活带来的切实好处和保障，努力转变农民的传统观念，刺激农村金融的需求。

其次，在供给方面，通过国家政策调控，可引导银行多办理“普惠金融”业务，提高信贷额度、延长信贷期限、转换信贷方向。

3.2保险机构的优化路径：

由于当地脐橙产业处于生命周期中发展初期，相关设施、制度、机构不够完善，市场的运作能力弱，政府应该发挥引导作用，完善相关制度和配套设施，鼓励龙头企业和互助合作组织主动投保，发挥示范效应。同时，加快建设农保基层服务网路建设以满足当地农户对相关政策的信息咨询、理赔服务的需求。

3.3期货市场的优化路径：

积极进行期货市场的实践与创新，尝试推广“保险+期货”新模式。首先，保险公司基于期货市场（现货市场）价格开发农产品价格险；然后农民购买该保险产品；在未得到财政补贴的情况下，保险公司还可以购买期货公司产品对冲农产品价格下降的风险；最后期货公司可以进行套期保值操作。该模式能有效转移价格风险、稳定脐橙生产这基本收益，还能提高金融机构服务“三农”的积极性，实现农户、果业加工企业、相关金融扶持机构的利益协调与共赢，推动脐橙产业从发展期到成熟期的顺利转变。

3.4土地流转信托的优化路径：

通过对多种土地信托模式的分析并结合中国市场和赣南脐橙产业的现有情况，选取“二次代理”信托模式作为实际的赣南脐橙信托优化路径。弥补了农民金融知识匮乏的欠缺。

【参考文献】

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