浅谈基层人民银行金融管理的几个问题

李中正

摘 要：近年来，随着经济社会的发展和进步，基层金融业务发展非常快，尤其是各种类型的商业银行的出现，使得金融业务的种类或者范围都有了前所未有的增加，极大的推动了基层金融业务体系的发展，也使得处在基层的人民银行在履行金融监管上所承担的责任也是越来越多，在党和政府的支持下，基层人民银行很好的履行了金融管理责任，有效防范了各种金融安全事故，但是，由于历史原因等的存在，也存在着一系列的问题，影响和制约了人民银行金融管理作用的发挥。关键词：基层人民银行；金融管理；存在问题引言：2010年以来，我国改革发展全面推进，尤其是随着城镇化建设步伐的加快，人民群众的经济金融生活变得越来越丰富，各种类型的金融业务、产品等不断出现，很好的丰富了人民群众的生产生活金融服务需要。在这其中，各种类型的金融管理安全风险也是不断出现，基层人民银行在实际的金融管理中扮演着重要的角色，如果管理的好，不仅能提前发现潜在的金融管理风险问题，切实营造安全和谐的金融管理秩序，而且还能更好的满足各个方面的金融业务需要。然而，在实际的基层人民银行管理中，由于管理制度不健全或者历史原因等的存在，在实际的管理中还存在着不少问题，这些问题的一定程度上降低了金融管理的成效，也容易埋下潜在的安全隐患一、当前基层人民银行在金融管理中存在的问题（一）在管理理念上比较落后。随着经济社会的发展，人民银行承担的金融监管职能越来越重要，但是，金融监管正处于深化改革和进一步探索的阶段，在如何更好的发挥监管作用上，基层人民银行还没有形成一套非常完善的体制机制，在许多管理上存在着各自为政的现象，不仅降低了监管成效，而且使得整个监管没有完全跟上。首先，有的基层人民银行把监管更多的是理解成为行政命令，在实际监管的过程中倾向于发文件，下要求，没有深入的了解监管的职能内涵；其次，有的人民银行简单的把监管理解成了对安全风险的防范，没有充分认识到金融管理的本质是事先性、预防性的管理，而化解风险是事后解决问题处置工作这一本质原则；再次，在实际管理的过程中，人民银行没有将管理转变成为金融机构自觉的行动，金融机构没有把管理与实际的经营情况结合起来，在管理上，一般是就事论事，没有对金融机构的经营情况进行深入全面的分析，没有全面把握金融机构的市场定位、经营方向、内部控制等情况；最后，在实际管理的管理中，基层人民银行还是沿用传统的检查管理方式方法，没有与信息安全技术等很好的结合，导致实际的管理效率比较低下，这也是今后管理提升上必须高度重视的地方。（二）当前在实际管理中存在着角色的冲突。近年来，随着人民银行金融管理职能改革的深化，逐步构建了中心支行和支行两级机构对所辖范围内的金融机构进行行政性管理，通俗的说，就是只对方向性的金融问题、高级金融机构管理人员的任命、实际的业务类型等进行管理，不再承担以往具体的管理职能。但是，在金融改革发展过程中，人民银行还是没有从以往的金融风险管理防范管理职能中走出来，在保证所在地金融风险防控和实际安全管理等方面上还是发挥着重要作用，也就是管理职能已经没有了，但是还是发挥着以往的管理作用，这也从另一个方面说明了当前基层人民银行的监管体制改革还是没有彻底到位。（三）在实际的金融监管过程中存在着责任落实不到位的情况。根据当前金融管理责任制的要求，管理对象的主要责任人应当对管理金融机构的市场准入、营运、退出等进行整个过程的监督管理，但是，由于历史原因、体制不完善等原因的存在，使得一些既定的管理制度在实际落实的过程中存在着走形式的现象。有些管理人员在履行金融管理责任的时候，没有充分认识管理的重要性，存在着人情管理等，使得实际的管理成效不明显，同时，由于相关的配套奖惩机制没有跟上，及时在管理的过程中发现了被管理人员存在的问题和不足，也不能采取切实有效的奖惩措施，这就使得实际的監督管理打了折扣。例如，在帮助不少金融机构防范和化解存在的金融安全隐患过程中，管理人员无论是从理论指导还是措施制定等方面都付出了许多心血，但是，实际的奖励措施并没有跟上，使得管理人员的积极性大为降低，不利于今后的管理工作的开展。（四）管理人员的整体素质有待进一步提高。当前，基层金融机构的数量每年都在不断增加，但是，承担一定管理职能的人民银行现有的人员数量却不够，并且由于每年人民银行引进的新人数量有限，也使得人民银行现有人员的年龄结构普遍偏大，出现了一定的断层现象。同时，当前基层人民银行管理人员中高学历的比较少，每年围绕风险防控和安全管理等方面的业务培训还没有完全跟上，针对当前管理中经常遇到的问题或者采取的应急措施等，不少管理人员还不是特别的熟练，在实际管理运用上还存在着一定的问题。英语水平、计算机应用能力和业务素质都还有待于进一步提高，缺乏复合型的人才，不能很好的适应当前新形势下日益复杂的金融管理工作的实际要求。二、针对当前基层人民银行金融管理中存在问题的解决策略（一）逐步更新管理理念。首先，在机制制度建设上，基层人民银行必须建立健全相关的规章制度，使金融管理工作朝着更加规范化、程序化、制度化的方向发展，有效规避以往管理过程中存在的随意性和盲目性现象。逐步实现向合规性和风险性管理并重过渡，由传统的手工检查，向传统的手工检查和信息化条件下的计算机检查互补过渡等，多层次提升实际的管理理念，使用管理工作更加接地气，也有助于更好的满足不断发展的金融业务管理的需要。（二）提升管理水平。在制定管理目标上，要立足于保证金融行业的安全稳定，有效发现各类潜在的金融风险隐患这样一个基础，突出合规性管理和风险管理并重的原则，同时，还需要在实际的管理上，应该从防范和化解各种金融风险并重，逐步过渡到以风险审慎监管为核心的多元目标上，这样有助于进一步突出金融管理的目标性和针对性，有效的提高实际的管理水平。在深化管理责任制建设上，还需要进一步完善管理责任机制建设，将实际的管理责任落实到管理人员身上，明确他们承担的责任与义务，还需要建成专门的考核奖惩机制，对于认真履行管理责任，有效防范责任风险事故的，在今后的干部储备、综合考评等方面要做到优先考虑，充分保护他们的积极性，这样也有助于营造良好的管理实践氛围。（三）深化管理水平。根据管理需要，每年都要引进一定的新鲜血液，逐步完善人民银行的管理人员年龄结构和知识水平，定期开展各种类型的专题培训，确保管理人员准确、全面的掌握当前金融管理过程中经常遇到的问题等，这样有助于提高他们管理的针对性和成效。另一方面，还需要根据当前的金融管理需要，进一步推进基层人民银行的改革，有效解决金融管理过程中存在的问题和不足，这样也才能更好的履行管理职能，有效的防范各类风险事故的发生，更好的促进金融行业的发展。结束语：近年来，我国基层人民银行在金融管理上的重要性进一步凸显，由于各种原因的存在，一定程度上影响了其职能的发挥，在充分分析了存在的问题后，就需要有针对性的采取措施进行整改完善，只有这样，才能更好的发挥基层人民银行的管理职能。参考文献：[1]张强.进一步强化基层人民银行分支机构金融管理职责的调查与思考[J].时代金融，2017（33）：63.[2]黄小雄.对地方金融管理协调机制建设情况的调查与思考[J].金融经济，2016（04）：187-188.[3]王婷.完善基层人民银行“两管理、两综合”工作的思考[J].金融经济，2016（02）：196-198.[4]陈玥，陈阳.基层央行金融管理信息化建设问题探究[J].武汉金融，2015（09）：60-62.