金融经济风险及其防范措施研究

刘迎旭 王浩然

【摘 要】金融經济在现代经济中处于核心地位，但金融经济发展面临诸多不稳定因素，随之金融经济风险也增加。本文列举了金融经济风险的几种主要类型：金融政策风险、金融汇率风险、金融信贷风险、金融市场风险、金融会计风险、金融利率风险等，并就金融经济风险的产生原因从金融机构自身的原因、企业的原因、金融资产结构原因、行政干预方面的原因四个方面进行了简要分析，建议从加强对金融机构的法律约束、积极推进市场利率改革、提高金融机构操作的规范性、加强对市场的监管，改革金融体制、促进金融体系的风险评估和预警体制建设、提高从业人员的专业素质、加强金融宏观调控等几个方面有效规避金融经济风险。

【关键词】金融经济；风险；防范；类型；原因

2008年9月15日爆发全球金融危机，对世界各国的经济都造成了或多或少的影响，使我们也充分认识到了金融经济的高风险性。鉴于当前金融经济全球化和开放化的趋势，采取合理防范措施有效规避金融经济风险，为我国金融经济的发展保驾护航具有重要的现实意义。

一、金融经济风险的主要类型

金融风险是指金融变量的变动引起的资产组合未来收益的不确定性。在金融经济活动中，存在很多不确定的因素，从而导致金融风险增加。金融经济风险包括金融政策风险、金融汇率风险、金融信贷风险、金融市场风险、金融会计风险、金融利率风险等风险类型。

1.金融政策风险

金融政策风险是指因国内外经济政策的变化而导致的金融经济风险。为保证社会经济发展秩序的稳定，国家会采取一定的政策对金融经济的发展加以限制，其内容可能涵盖为适应市场需求的限制性法规的出台，对金融机构的领域范围、技术投入、资本的筹资渠道等加以限定。如果金融结构不按照这些政策法规执行，可能会出现法律纠纷，产生金融政策的风险。

2.金融汇率风险

金融汇率风险存在于跨国交易活动中，由于交易双方国家经济发展水平有一定的差异性，再加上国际经济发展形式、本国政治、军事、文化等因素的影响货币可能出现贬值或增值，进而对国家的汇率产生一定影响，从而产生金融汇率风险。

3.金融信贷风险

金融信贷风险是指部分金融机构盲目扩张金融业务，对贷款人的信誉问题没有严格加以审查，可能出现个别贷款人或企业不按时偿还贷款的情况，呆账坏账普遍存在，从而增加了金融信贷风险。

4.金融市场风险

由于市场机制不健全，可能给个别不法商人提供了恶意投机和恶意操作的机会，使证券市场的安全性受到影响。

5.金融会计风险

金融会计风险是指金融机构因会计核算、会计人员的专业素质、会计核算监督和管理等方面的问题产生的金融经济风险。

6.金融利率风险

金融利率风险是指因利率的变动而产生的金融经济风险，金融经济的价值随着利率的变化而变化。

二、金融经济风险产生的主要原因

风险产生的原因主要有以下几个方面：

1.金融机构自身的原因

金融机构在信贷过程中对信贷人的信用分析和评估工作不到位，没有严格按照相应规范确定是否给贷款人贷款以及确定多少贷款金额，可能出现信贷人无法偿还的风险。同时，人情借贷的现象目前仍然普遍存在，个人干预因素增加了金融信贷源头的金融漏洞风险。

2.企业的原因

个别企业诚信度缺乏，贷款没有按时偿还，或是个别无良企业直接将资产带走“跑路”，使金融经济的资产回收受到影响，从而造成了一定的金融经济风险。

3.金融资产结构原因

目前，金融机构的资产主要由固定资产和主营的业务资产两部分组成，前者在总资产中所占比重小，所带来的风险较小。而后者在总资产中所占比例较大，因其被动性强，如金融机构出现问题或企业发展缓慢时，其带来的金融风险将增加。

4.行政干预方面的原因

行政干预的实施一般是基于市场环境的变化，因此我们一般将行政因素归结于市场因素。在行政干预影响下，企业易出现各类经济问题，一定程度上使金融经济的风险大为增加。

三、金融经济风险的防范策略

1.加强对金融机构的法律约束

建立金融经济风险防范法律体系，确定金融经济防范有法可依，是金融经济发展的必然要求和基础。为有效规避金融法律风险，国家应详细具体的分析当前金融经济活动中存在的不良现象，促进相关金融法律法规的健全和完善。同时，依据相应的法律法规，约束和规范金融经济活动，严厉打击和查办不法金融经济活动。另外加强相关道德教育工作，减少和防治恶意资本流失的情况。

2.积极推进市场利率改革

金融利率风险是金融经济风险的重要方面，为有效防范金融利率风险，必须积极促进市场利率的改革，灵活应用利率杠杆，借助货币政策引导市场利率，确定资产和负债的价格利率，对于外汇管理体制的改革也要进一步深化。同时，完善国际收支机制和管理体制，为投资活动和贸易活动的顺利实施提供便利条件。

3.提高金融机构操作的规范性

金融机构在开展信贷业务时，需综合评估贷款对象的信用度、资产状况等，在确保其有还款能力时才能对其提供贷款，以避免贷款无法按时偿还的情况。同时，贷款后，金融机构需实时跟踪管理资金回收状况，在邻近还款日期时与贷款对象进行及时对接，确保其按时还款。另外，金融机构应针对不同的贷款对象制定不同的贷款制度，尽量减少和避免不良贷款的发生，对贷款规模进行合理控制。

4.加强对市场的监管，改革金融体制

为规避市场经济的自发性发展导致的金融经济风险，政府应加强对市场的宏观调控，强化对金融市场的管理和监督，建立竞争有序、统一开放的市场体系，有效引导和监督市场经济活动，确保市场经济的正常、有序运行。同时，进一步推进金融体制改革，促进符合现代金融经济发展需求的金融体系的建立也尤为关键，其必将对金融风险的防范起到关键性作用。

5.促進金融体系的风险评估和预警体制建设

借助全面系统的科学评估报告有效识别金融机构的运行现状及可能存在的风险，以及时采取合理的措施应对。针对一些风险系数高的市场行为，应加强预警体系建设，将金融风险波及的范围控制在最低范围内。同时促进金融风险应急处理机制的建立，以有效应对突发性的风险。

6.提高从业人员的专业素质

金融行业从业人员的专业素质对于金融经济的健康发展有着关键的作用。极个别从业人员受利益的驱使，违纪违法的现象可能会发生。因此为杜绝这一情况，一方面，要进一步完善内部的监督体系，促进监督力度与强度的提高，使从业人员心生忌惮，以免违规操作；另一方面，应进行相应的培训工作，从职业道德层面和法律意识层面强化其综合能力，增强其工作责任心，强化其风险意识，促进其工作的高效性和规范性。

7.加强金融宏观调控

提高金融宏观调控上的有效性和科学性，使货币工具的创新能力得以提升，以促进货币政策传导机制的完善。同时，中央银行需保持货币政策的稳步推行，发挥其对通货膨胀的抑制作用、规避金融风险的作用，从而对金融经济的稳步发展提供助力。另外，遵循“公开性市场操作”的原则加强对日常资金的流动性管理及市场利率的调控，并借助价格工具合理调控金融市场，优化资源配置，使货币信贷可以稳定增长。

总之，金融经济是现代经济发展的关键性力量，对于国民经济的发展有重要的意义。为促进我国金融经济的健康可持续发展，我们应认清金融经济面临的各项风险，通过各种措施积极有效的防范，为我国的经济发展保驾护航。

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