浅议保险业在新形势下的转型发展

2018-04-11欧阳达

中国市场 2018年10期

欧阳达

[摘要]保险业是国民经济的重要组成部分，尤其是对社会的发展发挥着重要作用。近年来，随着我国经济的不断快速发展，保险业也随之壮大发展，并且已取得显著的成效。新形势背景下，保险业的发展迎来机遇的同时，也不可避免地面临着严峻的挑战。文章简单论述了发展保险业的重要意义，指出新形势背景下保险业发展面临的问题，并就此对未来发展提出相应的发展策略，指明保险业的发展方向，以促进和实现保险业的成功转型，推动社会经济的快速发展。

[关键词]保险业；新形势；转型发展

[DOI]1013939/jcnkizgsc201810053

促进实现保险业的快速发展，需要提高核心竞争能力，提升创新能力，使行业发展更具生机与活力，新形势背景下，保险业发展需充分结合环境发展，制定科学的战略目标，把握发展机遇，不断探索出新的发展方向。近年来，随着经济新常态的发展，保险业在可持续经济发展的影响下，实现现代化健康发展就亟待转型。

1发展保险业的重要意义

（1）保险业是改善社会民生的重要举措。

单纯地依靠政府支持，很难有效提高社会生活水平，且不利于市场经济的健康发展，使市场发展难以释放生命力，造成经济发展速度缓慢。从而无法改善和解决民生问题，人民的生活水平难以提高，应当建立健全社会保障体制和规范的机制体系。基于我国当前的发展情况来看，保险业发展需吸取发达国家的经验，并与时俱进抓住机遇，不断创新就业模式。

（2）保险业是统筹城乡发展的重要保证。

商业保险是促进社会生活发展的重要保障，同时商业保险也是实现城乡统筹发展的重要途径。商业保险的发展状况直接影响到我国城乡一体化建设进程。由此，对于缩小城乡差距，统筹城乡发展，保险业的发展担负着重要的责任。

促进农民市民化发展是城乡一体化的主要目的，让新型农民更快速地适应城市生活，快速提高物质生活水平。新型城镇化进程离不开社会保障、城乡公共服务、医疗保障及居民住房保障这些机制的保障支持。

因为商业保险全面服务医疗、就业及住房等方面，提供全面的保障机制，为城镇化建设提供服务。对此应当不断丰富保险业资金的应用方式，提高资金利用率，尤其是在城乡公共服务、基础设施建设、民生工程及扶持城镇企业发展等方面，加大资金的投入与应用。以在城镇化建设中充分地融入商业保险资金，充分满足城镇化建设中的需要。

（3）保险业是促进经济增长的重要途径。

保险业作为社会现代化建设的重要推动力，也是社会主义市场经济发展的必要因素。近年来，保险业的快速发展促使资金运用渠道日益广泛化，以满足社会发展需求为前提，保险业的发展还应当协调与社会管理功能、城市建设功能的关系。保险业与金融市场及外汇市场之间的关系也越来越紧密。

在此背景下，不断完善保障机制成为我国保险业首要任务，完善保险机制，创新产品与服务，建设具有中国特色的运作机制，以科学性、合理性、创新性，促进和实现保险企业的现代化发展。

对此，与中国特色社会主义经济发展结合，制定科学明确的战略目标，提高核心竞争力实现保险业的全面发展，促进社会经济实现长期稳定的持续发展。

2新形势背景下保险业发展面临的问题

（1）来自经济周期的影响与制约。

保险业与经济周期变动有很大的关系，经济周期变动影响和制约着保险业的发展，其中存在诸多不确定性因素。经济周期的变化带来的风险因素直接影响到保险业的资金保障能力、经营活动方向及战略规划等方面的变化。对此，各个行业应当采取积极有效的措施解决经济周期的变化。

（2）来自市场竞争的巨大压力。

在快速发展的市场经济背景下，欧美发达国家保险行业成熟的企业进入中国市场，一方面国内保险业市场的机制越来越灵活，另一方面日益增多的保险企业造成激烈的市场竞争。竞争过度导致行业资源的过度利用，企业在争夺市场地位的过程中，却也忽视对服务和产品的开发，单一的产品难以满足实际市场需求。这就为保险企业经营与发展带来不可规避的风险，难以提高服务质量，最终损害的还是客户的利益。

（3）保险业高水平专业人才严重匮乏。

当前保险业缺乏高水平专业人才，例如保险营销、产品开发及资金运用等方面的人才匮乏，导致管理水平与服务水平普遍不高。不仅无法为保险企业的风险控制提供可靠的基础，而且限制企业的获利渠道，内部管理机制混乱，一些会计核算和账户管理方面存在漏洞，内部控制体系薄弱，保险服务水平亟待提高。

3新形势背景下保险业转型的发展策略

（1）充分利用资金运用。

在国外，保险公司的资金利用途径十分丰富，对资金的利用成为保险公司的主要赢利途径。国内保险公司与国外相比，保险公司的资金利用并不充分，对此，培养和引进高水平的专业人才，成为保险公司发展的重中之重。通过丰富的资金利用渠道，提高资金的利用率与效用。

实现保险资金的充分应用，降低系统风险，提高保险企业对资金保障能力。对此，保险公司在风险降到最小、提高最大收益的背景下，积极引进国外先进的运营模式，吸取他们优秀的运营经验，并为资金管理机构提供

相关的服务，为保障自己的运用，还构建风险监督机构提供安全监督。

（2）强化市场监管力度。

基于我国市场经济环境与国际市场环境的现状，保险业企业在不断深化改革的背景下，明確新形势背景下的发展方向和战略。其中保险业监管机构应重视完善语境系统，对财务情况进行全面分析和考核，注重提高资金的保障能力。同时，建立健全完善的风险评估系统，建立科学考核机制体系，并在今后的监管工作中严格执行，提高监管的灵活性与有效性。

（3）利用优势创新产品和技术。

保险业实施品牌战略，以市场调研为根据，推动创新产品和技术，积极提升保险市场营销新高度，通过科学的客户与产品的定位，确定新形势下的发展目标，积极拓展服务领域，确立企业对外的品牌形象。

通过具有品牌特色的创新产品，增加保险产品的弹性选择，改变业务品种雷同的现状，从而满足不同阶层消费者的个性需求，顺应市场竞争发展和社会政治经济大环境的发展。

（4）构造具有现代特色的企业经营机制，全面打造核心竞争力。

首先，在当前市场竞争日益激烈的背景下，以往价格竞争逐渐转变，行业竞争主要取决于保险公司对成本的控制能力，降低成本、优化流程及提高效率成为企业提高竞争力的重要战略手段；

其次，因为保险业的经营风险无法规避，所以只能改善风险控制能力，并将其转化为企业的竞争力，通过加强对风险的识别与管理，来降低企业发展中的风险水平；

最后，积极引进高水平保险专业人才，建立良好的激励培养机制，提高经营技术管理水平和创新能力，为企业赢得更好的发展空间和市场地位。

4结论

新形势环境背景下，随着市场的全面开放，我国保险业处于一个转型的重要阶段，为实现更广大领域和更深入层次的长远发展，文章分析保险业的重要意义，针对其存在的问题，从专业技术、管理模式及人才战略等多个方面提出相应的转型对策，以促进实现中国保险业的健康稳定发展。

参考文献：

[1]尹会岩，郭新，马悦新形势下保险业的发展与转型[J].保险职业学院学报，2016（30）.

[2]杨晓明经济“新常态”下的保险业资产配置[J].现代经济信息，2015（6）.