如何教学龄前孩子理财

邢力

父母怎么教孩子理财？跟孩子讲怎么计算市盈率、市净率，什么是复利效应等等这些太深奥的理论，孩子还小听不懂。其实，爸爸妈妈要做的，是用足够的耐心，让孩子在生活实践中一点点理解理财的含义，一点点开发他的财商。

那具体又该怎么做呢？从国外的成熟经验来看，儿童财商教育最大的一个特点，就是必须要跟着孩子认知能力的成长，循序渐进，一点点加深他对理财的理解。

我个人觉得，4岁以下的孩子，还没有形成完整连贯的记忆，对外界事物的认知和学习更多的是一种生物本能，所以孩子太小的时候是没必要特地考虑什么理财教育的。

5到7岁的学龄前儿童，已经有了完整的语言能力和辨别能力，父母就可以开始对孩子进行财商教育了。

爸爸妈妈要有意识地教孩子认识钱。知道这个硬币代表1元，那个红色纸币是100元。这种纸币和饭后擦嘴的纸巾可不同，不能擦嘴不要扔。为什么不要扔？因为这是钱，能买好吃的、好玩的。还要告诉孩子：“钱可不是从天而降，是爸爸妈妈通过辛苦劳动挣来的；你想要获得钱，也要靠自己的劳动和智慧”。逛商场超市的时候，爸爸妈妈要教孩子他认识价格标签，让他去数钱、付账、找零，知道钱是怎么运作的。

这个阶段，应该重点培养孩子正确的金钱观和理财意识，而不是具体的理财技巧。

首先，要让孩子意识到钱不是万能的。

“这个世界上，有很多很多很宝贵的东西是用钱买不到的，比如人的生命，比如蓝蓝的天空，比如每天呼吸的空气，比如温暖的阳光，比如时间、和平、友谊，以及爸爸妈妈对你的爱。”这些都应该让孩子逐步意识到。

有些人之所以反对或不对孩子进行理财教育，是自己本身对金钱有偏见。比如觉得教孩子理财就是让孩子从小掉进钱眼里，长大了会变成见钱眼开的人。这完全错误！

正是因为父母没有在孩子懵懵懂懂的时候，把正确的金钱观、理财观告诉他，才导致孩子在成长过程中更易受到社会上不良观念和行为的影响，有的长大后就真的掉进钱眼里了。

现在有人提倡让孩子从小诵读国学经典。为什么让孩子死记硬背那些古圣先贤的话呢？原因很简单，因为这个年龄的孩子的认知能力，虽然还没有办法理解那些话，但他们的记忆力正是一生中最好的阶段。先记住了，再慢慢消化。

教孩子理财也是一样的道理。一定要让孩子明白钱能干什么，不能干什么。而且，爸爸妈妈重点培养孩子对钱的正确态度，让孩子明白钱不是万能的，钱多钱少并不是成功与否、是否幸福的标准，不要和别人攀比。这种观念，一定要在孩子上学前，就深深植入他的脑海。因为一旦进入学校，进入社会，孩子就难免受到同学之间、同事之间在物质上攀比的影响。

第二，要让孩子养成权衡取舍的能力和习惯。

经济学的核心就是权衡取舍，因为这个世界上的财富是有限的，而人的欲望和需求却是无限的。如何才能让有限的财富，最大限度满足全社会的需要呢？这是经济学要研究的问题。如何让个人有限的财富，最大限度滿足自己的需求呢？这是理财要解决的问题。

举个例子，孩子们都喜欢玩具，往往见一个爱一个，容易喜新厌旧，玩厌了就丢在一旁，再吵着买新玩具。其实这是人的天性，无须苛责。那么父母该怎么办呢？别总和孩子说玩具太贵，我们买不起。父母反复这样说，孩子就会形成强烈的怨恨情绪，觉得为什么自己的需求爸爸妈妈总是不能满足？为什么做出牺牲的总是自己？最后得出结果，都怪爸妈没钱，如果有钱，那就想买什么玩具就买什么玩具；或者怪爸妈太小气，孩子就会一哭二闹，不达目的不罢休。这样，就会把孩子带到一个错误的思维方向上去。

正确的做法，是给孩子做选择题。比如，制定了规则，每个月有100元零花钱可以买玩具，但前两天刚买了钢铁侠，这个月的零花钱已经用完了，所以就算看到新的玩具，也只能等到下个月再买。又或者，这个玩具要200元，但这月的零花钱只有100元，所以孩子有两个选择：要不就是买其它便宜的玩具，要不就是等到下个月，两月零花钱凑在一起再买。

这样，小孩就知道自己能掌握的财务资源是有限的，买了这个就买不了那个，他就不得不去做选择。如果想买贵的，就要等待，学会克制欲望，延后消费。

在人生的道路上，可以说每时每刻都在经历着权衡取舍，比如就读专业的选择、职业的选择、婚姻的选择等等，还有生活中各种投资和消费上的选择。孩子越早了解这一点，越早开始学习计算得失，找到在财务资源有限的情况下，最大限度获得自身满足感的选择，并为自己的选择承担相应的后果，那他就会越早成熟起来。

第三，要培养孩子的交换意识和合作意识。

人类是群居动物，通过人与人之间的协作，能够创造更大的财富。比如，买玩具的钱已经用完了，孩子还想要别的玩具怎么办呢？爸爸妈妈可以建议他去和其他小朋友交换玩具，让他逐步懂得这里道理：“舍得舍得，有舍才有得；得失得失，有得必有失”；不能把所有的东西都紧紧抓在自己手里，而要学会该放手时就放手，这样才能腾出手来，去抓对自己来说更重要的东西。

同时爸爸妈妈也要鼓励孩子和其他小朋友一起做游戏，一起玩耍，共同完成一些任务，明白自己一个人的力量是有限的，大家一起合作才能获得更大的力量。这种资源互换、优化资源配置的意识对他一生都有帮助。

最后，要培养孩子的奉献精神。

当然，要让孩子有奉献精神，光说是没用的，首先得父母自己有奉献精神，热心公益慈善，愿意帮助需要帮助的人，这样才能在孩子幼小的心田里植入慷慨和慈善的种子，让他知道帮助别人，对自己来说也是一种巨大的快乐。可以以孩子的名义来捐助一些慈善项目，这样能让孩子感到无比的光荣。

总之，学龄前儿童的财商教育，核心是让他形成正确的金钱观，并记住一些最重要的理财观念。