浅析促进互联网金融发展的对策

□宋明君

（固原市科学技术发展和信息研究所 宁夏 固原 756000）

1 互联网金融的概念

随着互联网的普及，互联网金融也逐渐被人们熟知。如今，金融业和电子商务业的界限十分模糊，而互联网金融主要是依托这两个行业发展。目前，关于互联网金融较为权威的定义是，互联网金融是一种新型的金融服务模式，依托互联网技术和传统金融行业，利用云计算等数据处理方法，实现资金融通和优化资源配置的目标。互联网金融的出现，让金融业进入了全新的信息技术时代。

2 我国互联网金融的发展现状

如今，互联网金融在我国的发展势头猛烈，各个行业纷纷开通了网络支付功能，P2P网贷企业如雨后春笋般涌现。然而，互联网金融在我国发展的时间较短，虽然发展速度快，但仍存在一些弊端。我国互联网金融发展存在的问题有以下几个方面。

2.1 信息安全风险高

互联网金融业依托互联网技术，为人们提供了便捷、高效的服务，但这一模式也对客户的信息安全造成威胁。客户办理互联网金融业务的同时，会将大量的身份信息上传到网络平台，后台操作人员会掌握大量的客户信息。多数互联网金融企业为了能够顺利办理业务，都会要求客户提供银行卡、身份证号以及手机号等私人信息，这些信息一旦泄露，会对客户造成巨大的影响。传统金融业十分重视信息的安全管理，采取的措施也较为全面，但互联网金融业的信息安全管理工作相对简单，难以保证客户信息的安全，为不法分子非法获取客户信息提供了机会，加大了客户信息泄露的风险。

2.2 管理部门监督不到位

传统金融业普遍拥有监督标准和管理部门，例如银行的主要监督部门为中国银行保险监督管理委员会，基金证券等金融行业的管理部门是中国证券监督管理委员会。这些部门各司其职，严格管理各自所管辖的行业，确保该行业合法经营、健康发展。但是，互联网金融业缺少监督，出现了违法现象。如P2P网贷行业几乎没有准入门槛，再加上企业管理者缺乏自律，导致非法集资、诈骗等恶劣行为屡见不鲜。

2.3 缺少法律依据

与传统金融行业相比，互联网金融行业缺少必要的法律依据。由于互联网金融在我国的发展时间较短，所以没有建立互联网金融的法律体系，很多互联网金融行为的合法性难以确定，有的互联网金融行业甚至存在非法集资的嫌疑。目前，人们十分热衷于P2P网贷，但有关部门并没有制定专门的法律条文对这种金融模式进行规范，大部分金融公司选择P2P平台为用户提供借贷业务。在网贷业务中，即使有一部分业务超出了法律范畴，也难以被管理部门识别。这些处于法律灰色地带的互联网金融行为，严重阻碍了互联网金融的发展。

3 推动互联网金融发展的建议

3.1 加强客户信息的安全管理

由于互联网金融行业掌握了客户大量的私人信息，一旦有不法分子恶意操作，则会导致客户信息泄露。因此，互联网金融业应借鉴传统金融业的客户信息管理模式，加强对客户信息的安全管理，提高网络安全意识。

互联网金融企业应利用系统备份、设置密钥等方式，提高客户信息安全系数，加强对工作人员的监督和管理，对于透露客户信息的人员进行严厉惩处，这样才能提高客户信息安全的程度，促进互联网金融行业的可持续发展。

3.2 建立科学的监督体系

互联网金融业的监督也应做到权责分明。我国应针对互联网金融的具体发展情况，建立科学的监督体系，以分类监督为原则，建立完整的监督部门，严格按照监督制度对互联网金融业进行监督。如网贷企业的准入门槛和业务办理方式以及资金运作模式都需符合监督的要求，否则不允许其经营。同时，网贷双方都要进行实名登记，确保资金安全，降低资金风险，保证互联网金融业的健康发展。

3.3 制定相关法律法规

互联网金融业属国家支持发展的行业，政府应适当给予政策优惠，但这并不意味着该行业可以一直处于法律盲区。如果互联网金融业一直缺乏法律的监管，后期将会存在巨大的风险。我国应在互联网金融领域制定专项的法律并尽快实施，利用法律的武器管理处于法律边缘的网贷机构，使互联网金融业实现依法经营，推动其健康发展。