大学生创业融资分析——以西安外事学院、培华学院为例

□张旭起

（西安外事学院 陕西 西安 710077）

据人力资源和社会保障部统计数据，我国大学毕业生2017年为795万，2018年为820万，就业形势严峻。2014国务院办公厅印发《关于做好年全国普通高等学校毕业生就业创业工作的通知》，提出在全国范围内实施“大学生创业引领计划”，帮助和扶持更多高校毕业生自主创业。

大学生创业承担着巨大的风险，平均成功率仅为3%。融资是创业成败的关键，大学生初入社会，资源和人脉有限，融资困难重重。虽然各地政府加大了对大学生创业的资金支持力度，但严苛的审批、繁琐的程序、较低的额度等，严重制约了大学生创业的热情[1-3]。

1 陕西民办高校大学生创业融资调查

国内学者关于创业融资的研究较多，但缺乏地域特点和金融经济环境影响分析。西安外事学院和培华学院创业教育开展比较早，在2016、2017年分别获得全国大学生创新创业50强的荣誉。其学生70%来源于乡镇农村，具有西北地区大学生创业的普遍代表性。通过实地发放问卷、走访、网络调查等手段，对西安外事学院、培华学院为主的陕西民办高校在校大三、大四学生和毕业3年内的大学生，进行访谈和问卷调查，取得有效调查316人。

对创业初期主要问题的调查结果显示：230人想过创业或已经创业，占比72.8%；86人只想就业不愿创业，占比27.2%。说明大学生创业热情高，愿意尝试创业。78%的大学生创业者认为在创业初期最大的问题是“资金不足”。这说明创业之初，融资是关键问题。

对创业经营中期困难的调查结果表明，65%的大学生认为“资金不足”是经营中期遇到的最大问题。这说明资金缺乏在创业初期和中期一直是大学生创业者经营的难题。

在大学生创业首选融资渠道调查中，关于是否了解政府出台的资金扶持政策，78%的学生听说过但没有申请过，19%的学生申请过。受访者普遍认为政府扶持资金申请手续繁琐、周期长、成功率低。关于首选融资渠道，37%的创业者选择自筹资金，众筹或者银行贷款分别占18%和23%，寻找投资商占8%，小额贷款等其他融资渠道占14%。

对大学生创业融资预期最大风险的调查结果表明，被骗风险占37%，融资成本过高占29%，把握不好时机占10%，消耗大量时间精力占9%，法律风险占15%。

此外，对融资前是否进行过专业化风险评估的调查显示，99人想过求助创业教师、咨询专家进行风险评估，占比31.3%，说明大学生创业融资风险防范意识薄弱。

2 大学生创业融资主要问题

2.1 融资风险认识不足

调查显示，68.7%大学生在融资过程中缺乏专业风险评估，融资决策的科学性和合理性无法保证。西安外事学院和西安培华学院开展创业教育较早，创业基础已经成为这两所学校的公共必修课。创业基础课程教导学生发现商机、选择项目、撰写商业计划书、编制预算，但缺乏投资、金融、风险管理等方面的内容。

2.2 政策渠道融资积极性不高

《陕西省人民政府关于大力推进大众创业万创新工作的实施意见》出台，设立了一批创业投资基金和天使基金，对初创项目给予额度不超过5万元、期限不超过2年的贷款；对以专利权质押获得贷款并按期偿还本息的创业企业，按同期银行贷款基准利率的30%～50%予以贴息；省财政厅、省金融办、省科技厅、省教育厅、省知识产权局等支持创业示范基地、众创空间发展，给予不超过30万元的补贴，并根据运行情况给予不超过20万元的奖励。对于项目形成的专利给予代办费70%的补助。

陕西省大学生创业鼓励政策有：①可获不高于2万元的一次性创业补贴；②可申请最高10万元创业担保贷款，合伙创业可申请最高50万元创业担保贷款；③免收登记、证照、管理类行政事业性收费；④行政审批前置性和强制性评估、检测、论证等服务按不高于政府价格的50%收取。

虽然国家和地方出台了一系列的创业扶持政策，但大部分创业大学生对创业扶持政策仅限于了解的程度。大学生创业者普遍反映，由于相关手续流程繁琐、审批严格、办理时间长、成功率低，影响了他们通过政策扶持渠道进行融资的积极性。

2.3 融资渠道少

调查显示，近一半的创业者选择家庭支持、合伙人投资或向亲友、老师借款等方式自筹资金。选择小额贷款、众筹、风险投资等方式的比较少。贷款普遍需要抵押，因此大学生初创企业获得银行贷款的少之又少。很多学生对政府提供的金融服务不够了解，导致融资渠道少、选择余地小[4-6]。

相关机构提供了种类较多的融资渠道。尝试这些融资渠道，选择适合自己的融资方式，可以大大节约融资成本，提高创业成功率。

目前，相关机构提供的融资渠道主要包括：①众创、众包、众扶、众筹等平台，便于大学生进行融资选择；②对于符合要求的种子基金，采取股权投入形式予以支持；③鼓励银行等金融机构提供个人担保贷款、知识产权质押贷款、股权质押贷款等融资服务等。

2.4 缺乏专业评估和指导

被调查的几所学校都有开设创业基础课程。以西安外事学院为例，在大一、大二进行创业基础的普适教育。对于选择创业的学生，可在学校的创业学院接受创业训练。学校具有国家二级创业咨询师、校内创业咨询师、外聘社会创业企业家等作为创业导师，但咨询者寥寥无几。

一是因为创业学生经过系统学习，基本掌握了创业知识，自信有能力凭借自己的力量完成创业活动。二是创业咨询师只是作为创业学院资源，没有配备到每个创业项目，与项目对接存在一定障碍。三是创业导师各有特长，分别擅长法律援助、风险分析、运营管理等。学生对导师所擅长的领域不了解，在咨询选择时经常不对口。

3 民办高校大学生创业融资建议

3.1 完善创业课程体系

在陕西民办高校，创业基础教育已经成为在校学生必修课程。目前开设的课程主要包括发现商机、选择项目、市场营销、财务分析、包装项目等，还应把投资、金融、项目融资风险及防范、企业运营管理也纳入课程内容。完善创业课程体系，使学生能够科学合理地选择融资渠道和方式，合理管理和利用资金，从而提高创业成功率。

3.2 研究创业扶持政策

很多大学生对政府资金扶持政策有所了解，但申请成功的比较少。导致申请成功率低的主要原因是手续繁琐、申报时间长、审批更重视科技创新项目等。此外，调查涉及的学校中，商科专业的创业大学生居多，项目多为服务业、流通企业、电子商务类等。审批的倾向性在一定程度上影响了申请成功率。学校可组织熟悉政策或申请成功的创业者，研究申报流程和技巧。也可与政府相关机构建立沟通渠道，打造融资绿色通道，从而提高申请成功率[7-9]。

3.3 配备咨询专家

学校可将创业咨询师、创业导师一对一配备到创业项目中。同时，建立创业咨询师、项目风险评估师、法律顾问、投资顾问、风险投资专家等资料库。学生遇到融资问题时，可以很方便地选择法律顾问或风险评估师进行专业指导或评估。建立网络咨询平台，便于学生查找对口的辅导人员随时咨询。构建创业征信体系，保护信用资源。

3.4 推荐合适的融资渠道

鼓励学生创新，形成自主知识产权，并寻找风险投资；鼓励学生利用无形资产进行银行抵押贷款。这些都可以成为大学生创业融资的有效渠道。

校内创业基金也是大学生创业融资的重要渠道之一。学校应简化创业基金的申请、审核、放款等流程，提供公平、快捷的服务。通过建立校内创业基金的申请、审批、放款、监督管理绿色通道，激发大学生创业的积极性。

学校还可为大学生寻找投资商、风投公司，与社会公益机构建立联系，寻找创业扶持资金。一些机构可为大学生提供有偿小额贷款，需要学校评估、引进，简化手续，并监督学生按规定分期还款。

4 结束语

融资难是大学生创业过程中遇到的普遍问题。响应李克强总理“大众创业，万众创新”号召，开展大学生创业融资研究，有助于履行大学服务社会的功能，使创业帮扶能够真正落到实处。通过完善创业课程体系、研究创业扶持政策、配备项目咨询专家、推荐适合大学生的融资渠道，最大程度减少大学生创业失败率，激发大学生创业的热情。