基层央行货币金银部门风险防控中存在的问题及相关建议

刘瑛

[摘要]货币金银部门承担中央银行的三大职能之一的货币发行职责，直接掌管着国家发行基金、金银等重要实物资产，是人民银行风险防范的关键环节和重点部位。

[关键词]风险防控 对策建议 中央银行

货币金银部门所承担的业务是央行一项非常重要的基础性工作，也是人民银行风险防范的关键所在。近年来，随着改革不断深化，货币金银部门面临的风险环境发生了很大的变化。本文以陇南地区为例，通过对基层人行货币金银业务的调查了解，对做好货金工作、防范业务工作风险提出有关建议。

一、基层央行货币金银部门存在风险

根据货币金银部门具体承担业务的性质，存在的风险一般情况可以分为履职类风险、管理类风险和突发风险。履职方面风险指货币金银部门是否有能力履行它承担的社会赋予的职责（包括现金投回预测、人民币券别调整、现金流通管理和反假货币宣传管理等）；管理方面风险是指因为货币金银部门中内部产生的一些风险，一般有规章和制度的缺失、内部管理不到位造成的各种常规业务工作问题或出现库款丢失案件等；突发风险指由于货金部门所在单位处于的自然社会环境等造成的一些不确定因素而引发的突然性、偶发性事件，如发生地震、洪涝灾害、暴徒抢劫发行库等。

二、货币金银部门风险防控中存在的问题

（一）内控管理存在漏洞，制度执行力不强

做好货金部门的基础性工作是风险防控体系发挥最大效能的重要因素，由于货币金銀部门业务内容一直在增加，业务工作的具体执行方面复杂繁琐。当前对货币发行基础工作实行的管理体制，仍然是靠本级或者上级行的不定期检查，存在很多制度执行不彻底的情况，一些貌似不重要的环节非常容易形成风险漏洞。再从我们调查了解的情况来看，基层县支行货金部门学习培训机会比较少，也缺乏对人员的激励机制，基层工作人员平时的工作中具体执行的多，而对新理论知识学习的少，一些人员的业务知识、技能得不到及时更新换代，仍习惯以操作代替制度、凭经验干工作，不能适应新形势下货币金银工作新情况和新挑战。

（二）货金部门人力资源匮乏

调查发现，近年来基层行货币金银队伍学历低、老龄化严重的情况未得到大的转变。货币金银部门相对其他业务部门特殊的工作环境，对近年人行的年纪轻、学历高的人才缺乏吸引力，致使基层行货币金银人员队伍无法得到流动、提升，人员流失严重。以陇南为例，目前有库县支行配备的专职发行人员只有3-4人，且普遍年龄偏大，四十五岁以上的占70%以上，这些仅有的人员要身兼多职，在给银行业金融机构办理发行基金出入库业务、完成上级行库款调拨业务的同时，还担负着本地人民币收付业务执法检查、人民币反假货币管理、甚至本行的国库、会计等其他部门的一些操作业务，在今天工作量不断增加的趋势下，业务风险也随着增大。

（三）部门后期监督机制不完善

由于存在后期监督手段不力，对问题整改落实重视不足，对问题产生的直接责任人和分管领导没有严肃地进行追究责任，从而使得一些风险即使现在发现了，但治理措施跟不上而失去风险防控的最好时机。由此可见，后期监督检查是贯彻落实内部控制措施、发现存在问题的有效途径，更是加大内控效果的关键节点。在平时进行的大大小小的检查过程中，一些类似性质的问题仍反复出现，这更加表明很多检查往往重形式而轻实效。

三、增强货币金银部门风险防控能力的建议

（一）强化内部风险管理，提高制度执行力

按制度办事、靠制度管人、建立用制度规范行为的长效机制，是基层央行货币发行工作强有力的制度保证。制度的生命力在于制度的执行力，如不执行或且不严格执行，等于一纸空文，很容易发生风险问题。我们结合本地区的实际情况，认为提高制度执行力要从这几个方面做起：一是与时俱进，准确把握货币金银工作管理中出现的新内容和新形式，要紧紧围绕上级行工作部署，适当地对现行制度进行修订完善，及时解决制度执行中存在的隐患，有效防范岗位风险。二是切实加大责任追究力度，从小处着手、从源头防范，对日常工作中违规操作带来风险隐患的行为和个人，督促其按章操作。对隐瞒违规、造成经济损失的，要严肃追究管理者及相关责任人，要起到警示作用，杜绝屡查屡犯。三是要以注重落实，狠抓整改。要定期组织部门召开排查风险会议，寻找防范风险的人手点，根据规章制度对比日常业务操作行为，找出工作中存在的风险薄弱处，制定相关整改措施，实行落实到人限期整顿，杜绝办理业务中的风险隐患。

（二）优化人员配置，加强货金队伍建设

一是强化人员管理，加大岗位流动性。在遵守工作制度的情况下，要考虑适当增加货币金银工作人员，在人员的选用上对货币金银部门给予适当的照顾，挑选一些年轻力壮、爱岗敬业、知识全面、业务能力突出的同志到货币金银的相关岗位上去，改善人员结构，实现人员队伍的年轻化、知识化、专业化。二是建立相应的激励机制，根据岗位制定不同的绩效标准。在职务晋升的过程中，要充分考虑到货金部门特殊的工作情况，给货金部门人员有别于其他岗位的特殊指标，减少因为工作环境封闭、上升渠道狭窄带来的不利因素。三是加强内外部人员交流学习，比如在部门内部建立定期交换岗位制度，增进互相交流学习，促使员工能自觉的去学习新知识、新业务，培养“1+N多能复合型”新人才，避免人员配备与管理方面的风险，调动人员的工作积极性。四是开展岗位廉政文化教育。将防范业务风险与思想政治教育紧密结合起来，正确引导发行人员注重事业，淡泊名利，坚持执行规章制度不动摇，构筑拒腐防变的思想道德防线，养成良好的工作作风。

（三）强化内部监督。杜绝整改不力

一是基层央行要利用廉政风险系统、货币金银管理系统等进行实时监测，发现风险及时预警，争取在最初化解风险。其次基层央行纪检监察和内审部门要认真履行教育、监督职能，适时提出防范思路，搞好组织协调；定期开展货金部门专项审计，及时纠改不合规的一些做法和行为，实现有效控制和防范风险的目的。