不妨以金融监管办法 破解共享经济押金乱象

郑楚彬

“快把我的押金退了，已经26天了！”在@小蓝单车官方微博下，这样的留言随处可见。从酷骑单车到小蓝单车，从友友租车到EZZY，关于押金的诘问此起彼伏。据业内人士估算，仅最近半年来，部分共享经济企业“倒闭”已造成用户押金损失超15亿元。

近两年来，共享经济在中国迅速崛起，共享单车、雨伞、充电宝等新型服务项目可谓层出不穷。截至2017年6月，国内整个共享经济领域的存量押金规模，预计在150亿元左右。共享经济都有一个共同的经营模式，那就是以租赁产品的形式，开展融资活动，也就是向消费者收取一定数额的押金，由于经营者向每一位消费者所收的押金，普遍远低于单个产品的价格，比如市场价格高达3000多元的共享单车，消费者只需支付100元即可随时骑行，人人都消费得起，因此深受消费者欢迎。但是，也正是这种类似于融资租赁的模式，为消费者押金安全埋下了隐患，因为押金流向缺乏有效的监管，往往会诱发经营者产生道德风险，挪用或者侵占消费者押金。

虽然共享经济行为都是建立在严密的合同条款之上，消费者在押金遭受违规或违法侵占之后，可以选择诉讼方式，向法院主张权利，进而挽回相应损失。但是，个体消费者的押金往往只有一两百元，诉讼即使胜利了，其付出的代价往往远高于所挽回的损失，同时，由于消费者之间的关系比较松散，也难以团结起来开展集体诉讼，因此，他们在切身利益遭受经营者侵害后，往往会选择不了了之。这种做法，往往又助长了不法经营者继续侵犯消费者的嚣张气焰。

由于共享经济涉及面較广，如果任凭经营者侵犯消费者权益，无疑将对社会诚信体系和法制建设造成一定的冲击。因此，有关部门必须尽快推出切实可行的防患之道。

笔者认为，共享经济监管机构不妨针对共享企业经营者的融资行为，参照商业银行业风险监管模式开展监督管理工作，从而更好地化解押金管理困局。具体可从以下三个方面着手：

第一，把好市场准入关，对共享企业实施较严格的准入门槛，比如要求实缴一定额度的注册资金，这部分资金可用于企业经营不善时贴补损失。

第二，严格要求共享经营者收取押金后，实行专款专用，并实行信息公开等监管制度，确保消费者能够按照合同条款，及时要回押金。由于共享企业在正常经营期间，押金总量往往具有一定的稳定性或增长性，因此，监管部门也可以考虑借鉴商业银行监管办法，从每一笔押金中提取一定比例的资金，作为本地区所有共享企业的风险备用金，用于偿还消费者部分押金，维护共享经济诚信形象，进而推动共享经济更快发展。

第三，监管部门应进一步强化市场退出机制，当共享企业经营者严重侵犯消费者权益时，要及时介入，勒令经营者依法解决面临的问题，该停业整顿的要及时予以整顿，该关闭的要予以关闭，帮助消费者最大限度地挽回损失。

总之，共享经济是一种利国利民的市场行为，只有监管及时跟上，才能更好地服务消费者。endprint