大学生校园网贷现状及危害调查——以攀枝花学院在校大学生为例

（攀枝花学院医学院 四川攀枝花 617000）

近年，互联网技术和金融业不断发展，大学生金融服务成为P2P金融发展最迅猛的产品之一。以“零首付，无抵押”为口号的校园网贷在各大高校内备受青睐。其共同特点是手续简便、交易方便、形式灵活，在校大学生只需在网上提交身份证、学生证等基本信息，即可申请信用贷款。<1>校园网贷作为一种新潮的消费模式，为在校大学生提供了方便快捷的资金渠道，并在一定程度上满足了在校生活学习必需花销，减轻父母经济负担，但由于大学生存在不具备偿还能力、不良网贷辨别能力不足、盲目消费等现实特点，校园网贷所引起的社会问题值得关注和重视。

一、在校大学生网贷现状

1.校园网贷参与情况调查分析

通过对400名在校大学生进行调查发现， 48%的受调查者了解过校园网贷。198位了解校园网贷受调查者中有41位有使用校园网贷平台借贷经验。在了解校园网贷但未进行网贷尝试的157位调查者属于校园网贷的潜在客户，目前尚未涉足原因大致包括校园网贷存在安全隐患、金钱自控能力不足害怕盲目消费、还款能力不足等。

在对校园网贷了解途径调查中，41.5%的受调查者通过同学朋友介绍获得校园网贷讯息，远远高于通过其他途径如网站广告、校内传单、媒体报道等。通过对该调查结果分析发现，目前校园网贷在在校大学生中影响力极大，学生之间口口相传影响力不可忽视，对校园网贷的正向引导刻不容缓。

2.校园网贷金额及用途调查分析

据了解，目前该校在校大学生平均生活费大致在1000～1500元之间，该费用不包括休闲娱乐、旅游度假、买各种高端电子产品、奢侈品等不合理的消费。不良消费习惯导致的生活费短缺成为校园网贷的主要原因。调查结果显示，21.95%的使用者网贷金额在100元以内；41.46%的使用者网贷金额为100～500元；网贷用途有旅游、娱乐（游戏、美食）、化妆品、数码产品、补贴生活费、创业或其它。

3.校园网贷还款情况调查

在对校园网贷还款调查中发现39.02%的校园网贷学生用户出现过未能及时还款的情况，还款推迟时限较长甚至达到一年半。调查发现校园网贷用户未能及时还款时，68.75%的学生用户选择自食其力，找兼职偿还债务，在艰难还清债务后，再次选择校园网贷的几率降低。而其余依靠他人支援的还款方式诸如请求父母支援、向朋友借钱等均造成不良家庭和社会影响，危害性极大<2>。

二、校园网贷成因及其危害

1.校园网贷成因

（1）大学生的超前消费心理怂恿

经济社会的大力发展，西方借贷思想侵蚀，当代大学生普遍存在超前消费心理。极度宽松的网络借贷与分期付款条件助长了部分大学生超前消费的不良习气，个别不良网络贷款平台甚至通过降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导大学生借钱消费。有些大学生消费只是为了图一时之快，甚至买回来的物品无用而被闲置，而其生活费不足以支付这种购买，只得用明天的钱圆今天的梦。

（2）大学生的盲目攀比之风盛行

大学作为功能独特的文化机构，是社会的经济和政治机构既相互联系又鼎足而立的传承、研究、融合和创新高深学术的高等学府，汇聚了来自四面八方的莘莘学子。每个家庭所拥有的经济条件有所不同，每位同学的生活水平自然有差异。但是，目前大学生正处于自尊心和虚荣心膨胀的时期，思想和价值观尚未健全稳定，再加上中国传统家庭溺爱的方式，极易导致其产生盲目攀比心理，严重阻碍其健全心智的发展。

（3）大学生跟风势头较大

对多数在校大学生而言大学可以说是他们第一次背景离乡，面对陌生的环境、面对选择往往会缺乏主见，一味随大流。同学们因周围的同学、朋友都在使用校园网贷平台，毫不犹豫的加入其中，摒弃自己的原则，误将不良校园网贷视为一种时尚。

（4）不良商家膨胀的利益心理

俗话说“无商不奸”，无论社会如何进步，总有那么一些不良商家因对钱财充满渴望，开始不择手段，凡是可以盈利的方法，他们都去插足，社会道德早已被他们抛之脑后。心智不成熟不能抵御外界诱惑的在校大学生无疑是不良商家的最佳客户群体。

（5）校园网贷监管存漏洞

长期以来，相关部门对校园网贷平台的监管缺失，使其准入门槛低，使用范围广；网络贷款机构对借款人资格审查不严，使有的校园网络贷款平台采取暴力催收、恶意泄露或非法使用学生个人信息等手段来牟利。金融监管机构与高校管理部门沟通渠道的短缺增加了学生陷入不良校园贷款危机的风险。

（6）校园网贷制度不健全

国家和政府虽然也出台了一些关于“校园网贷”的规定，但是都比较粗略，而无具体详细的“校园网贷”制度，加之许多在校大学生并没有金融和相关方面法律的知识储备，使得其在面对这些诱惑时，缺乏风险意识。于是乎，不良商家换个方式继续着校园网贷，校园网贷也应此长盛不衰。

2.校园网贷的危害

我们通过调查并对校园网贷危害进行分析，以小见大，立足于社会文化角度分析总结出了几点校园网贷对在校大学生的危害。

（1）易养成好逸恶劳不良习气

随着经济的发展，金融的形式不断转变，贷款消费成为一种流行趋势，不少刚毕业的大学生成为房奴、车奴。这种提前享受的西方化的观念逐渐得到人们的认可。人们的生活水平不断提高的同时，“量入为出适度消费，勤俭节约”等观念已经开始被人们淡忘。当代大学生作为经济尚未独立的群体，合理安排生活费，真正做到用之有道不仅是一种社会技能更是一种美德。

（2）养成不合理的消费习惯

淘宝、京东、唯品会等电商平台的出现，带动经济发展的同时，也悄悄助涨着大学生这类无经济来源人群的消费欲。年终大促、双十一、周年庆等促销手段带来的低折扣更是诱导着大学生的消费。不考虑性价比的高低，只要喜欢、便宜就消费，没钱就在各大校园网贷平台上借贷。这种错误的消费观对校园网贷起到了一定的促进作用，加重着大学生不合理消费的陋习。

（3）价值观扭曲

在大学这半个社会形式中形形色色的人，家庭的经济能力、价值观都存在很大的差异。在虚荣心的趋使下难免会羡慕嫉妒他人，争强好胜的天性让我们在攀比中获取优越感的同时也收获挫败感。不少学生因为虚荣心爱跟他人攀比，从物质到家庭背景均不放过，只为获得不比别人差的优越感。完全不结合实际，不在正当领域与他人比较扭曲了当代大学生的价值观。

（4）家庭责任感淡漠

家庭像一个避风港，父母对子女的爱无私而伟大，可是对子女的关爱也因有一个上限。子女在校期间不合理的消费，盲目使用校园网贷平台，产生高额生活费、巨额债务无疑会加重家庭的经济负担。大学生均属于成年人，父母承担其高等教育阶段的费用实际上已是职责之外的事。

三、建议意见

1.充分了解学生的家庭背景，将不良网贷扼杀在萌芽期

高校辅导员对学生家庭情况作大致的了解，深入了解同学的生活情况，做到及时发现学生的困难，针对存在网贷想法的同学进行一系列的心理辅导，确保其充分了解校园网贷的危害，将不良校园网贷扼杀在萌芽期。对家庭经济真正困难的学生利用国家奖助学金、生源地信用贷款等优惠政策给予一定帮助。

2.从教育入手，正确认识校园网贷，树立合理消费观

所谓教育包含家庭教育和校园教育，唯有同时兼顾，才能做到成功教育。在大学这种背景离乡的环境下，校园教育的作用无疑是至关重要的。校园教育可以通过开设相关选修课、开展系列班会、专题讲座等方式对同学进行教育，让同学们正确认识校园网贷，全面了解其安全性、合法性及危害性。同时，通过生动活泼的社团活动，培养学生良好的理财理念和意识， 逐步提高大学生正确的理财观。

3.制定相关法律法规，出台相关政策规范校园网贷

依法治国一直以来都是中国共产党领导人民治理国家的基本方略，面对令人堪忧的校园网贷现状，有关部门应出台详细的校园网贷监管办法，国家、政府部门虽有出台一系列关于“校园网贷”的措施以规范校园网贷。但仅有国家政府政策的出台与法律法规的制定是远远不够的，还需要每位公民的遵守以及执法人员的监督。所以，相关部门应加强执法力度，给予不法网贷重惩，提高网贷平台风险控制和管理。

[1]孙振淋.大学生“校园网贷”发展问题及对策研究[J].现代商贸工业，2016，（30）：115-116

[2]陈卫东.“互联网+”视域下高校校园网贷现状调查及对策研究[J].法治与社会，2017，（10）：87-88