互联网金融发展的中国模式与金融创新研究

■熊 皓

四川财经职业学院

引言

在互联网金融发展的大背景下，出现了众多与之相关联的问题，需要进行深入研究和思考，如，如何调节互联网金融和传统金融行业的关系、互联网金融对居民消费方式的改变以及对商业银行的影响等等一系列问题。针对这些问题，要以理智而辩证的观点去对待。在保障互联网金融可有效提高人民日常生活质量的同时，要重点关注互联网金融行业发展过程中出现的问题和风险。

1 中国模式下互联网金融发展的前提

新时期，中国在国际舞台上综合实力的提高为互联网金融模式的发展提供了经济支持。互联网金融模式的发展代表着一批最新信息技术正在崛起。当今时代，我国所具有的最新一批的信息技术，例如搜索引擎、大数据等，也为在中国模式下互联网金融模式的发展提供了条件。

互联网金融的发展不仅受到信息技术的支持，而且会受到各种社会需求的制约和影响。电子商务的出现，改变了现代人类的消费方式和支付方式，给消费者带来了更大的便捷，人们的生活方式和消费习惯也发生了很大的改变，为互联网金融的横空出世提供了条件。在新时代的背景下，移动支付等新兴金融活动模式的出现，凭借方便、快捷的优势，逐渐替代了传统的金融模式和金融活动，为互联网企业与金融机构相融合提供了契机，也就使得在这一时代，产生了互联网金融的发展热潮。

2 互联网金融的本质

现阶段的互联网金融，是对传统金融行业和互联网技术发展方向的一种升华和改造。因此互联网金融模式未来的发展方向，并不是要从根本上忽略传统金融存在的实际意义，而是从金融的本质出发，以结合互联网新兴技术的形式，去实现金融行业创新性发展的目标，满足金融服务的多样化需求，依赖具有现代化的互联网技术，提高金融行业服务的质量。但是当前，部分学者认为互联网金融的未来，必然要朝着颠覆传统金融行业方向发展，对未来互联网金融的研究和进展有些非常极端的思考和论断，这主要是由于对中国模式下互联网发展基础的认识不够透彻，对中国体制和中国市场的了解程度不够深刻，对于我国经济市场分析的不够透彻。互联网金融的发展依赖于金融行业的基础功能，也促进了金融行业基础功能效率的改善，在发挥清算、结算以及融资功能时，能够为消费者提供更好的用户需求，同时给消费者的消费过程带来方便和快捷。

互联网金融的信息具有不对称的特点，主要体现在金融风险控制良好的层面上。金融活动存在的风险，在一定程度上取决于市场信息的不对称性，但由于互联网金融的大数据特点，能够直接解决市场信息存在的不对称性。

要保证互联网金融能够顺利地发展，需要经过冷静而客观的分析，在清楚互联网金融未来的发展趋势的前提下，调节金融风险，保证金融风险控制在标准的范围当中。总的来说，中国模式下互联网金融未来发展，主要取决于中国金融体系，特别是中国金融体系改革的方向以及整改的力度。另外，中国对于实体经济的需求，也影响着互联网金融未来向实体经济的方向发展。

在我国，互联网的发展并不成熟，因此，如果想要成为一个独立的金融生态系统，需要长时间的改善。将互联网金融从传统经济体系中独立出来，突破原有的金融体系，这种方法显然在中国模式下并不可能实现。

3 中国模式下互联网金融的优势

中国模式下互联网金融模式之所以可以长足发展，除了上面所描述的信息技术推动和人文环境影响等因素外，主要是因为与传统金融行业相比较，更具有竞争实力和优势，符合我国金融行业的未来发展方向。根据互联网金融模式的应用现状，将互联网金融在中国模式下的发展趋势，总结为以下几个层面。

3.1 适应社会需求

电子商务和网络技术的出现和成熟，为互联网金融行业的出现和发展提供了基础条件和社会需求。通常条件下，网上购模式依靠第三方进行推广，例如一些网上借贷和众筹等软件为互联网金融模式的运营提供了合理的平台，同时也改善了人们日常生活的消费需求和消费习惯，为消费者提供了更加便利的购物流程，满足消费者的购物需求。

3.2 覆盖范围宽泛

互联网金融能够覆盖到的范围很大，能够解决不同消费者存在差异的问题，使得来源于不同群体的消费者都能够经过这一个平台实现资源的共享和开放，改善传统金融在面向消费者方面存在的不足。

3.3 中国金融格局多元

互联网金融模式的发展，提高了金融行业的实际运营效率，加速了传统的金融行业向互联网金融模式的转型，促使了中国金融体系和格局更加趋于多元化。提高金融行业效率的同时，还增强了自身的经济竞争实力，并且为不同行业之间的整合和融合提供了基础和条件。

4 结束语

根据当前中国经济的发展状况，以及实际发展模式来看，发展互联网金融模式，必须要努力完善传统金融行业和互联网进入模式的转型，不断改正互联网金融模式存在的弊端，保持协调发展、行业互补，使互联网金融模式决定未来人们消费方式和支付方式以及理财习惯。由此可见，互联网金融模式的发展是当今时代发展的必要趋势。