甘肃智慧金融发展的探索与思考

2018-02-12蒋倩倩

经营者 2018年19期

蒋倩倩

摘要智慧金融作为一种新的金融发展理念，在金融领域发挥着重要作用。甘肃作为“一带一路”的重要支点，探究发展智慧金融的必要性及面临的挑战，具有一定的现实意义。

关键词智慧金融甘肃

一、关于智慧金融

2009年1月IBM首次提出“智慧地球”，指出IT产业下一阶段的任务是把新一代IT技術充分运用到各行各业，这一战略引发了“智慧金融”。智慧金融的核心是互联网，通过运用大数据、人工智能、云计算等金融科技手段，金融机构、金融用户、金融监管机构可智能地开展金融管理、服务、决策等，从而实现金融产品、风控、获客的智慧化。

二、国内外智慧金融的发展现状

（一）国外智慧金融的发展现状

一是智能投顾领域起步较早，二是改善客户体验的智能应用成果多样，三是智慧保险探索不断深入，四是智能风控受业界关注。

（二）我国智慧金融的发展现状

一是产业政策明确支持智慧金融发展。2017年7月国务院印发的《新一代人工智能发展规划》中正式提出发展“智能金融”，要求“创新智能金融产品和服务，发展金融新业态”。工业和信息化部印发的《促进新一代人工智能产业发展三年行动计划（2018～2020年）》中明确提出要推动智能产品在金融领域的集成应用。二是智慧金融产品与服务创新活跃。自2016年广发基金首先推出智能投顾产品“基智理财”以来，同类产品和项目陆续出现，比如，工行提出从e-ICBC2.0向e-ICBC3.0智慧银行战略升级，联合京东金融推出“工银小白”数字银行服务，构建智慧金融服务生态圈。三是智慧金融的研发与合作不断深入，比如，农行与百度共同成立“金融科技联合实验室”，构建客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服6个方向应用的智能银行体系。四是智慧监管受到行业监管部门关注。2017年5月，人民银行宣布成立金融科技委员会，并提出“将强化监管科技的应用实践，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力”。

（三）智慧金融的甘肃实践

政策方面，2015年，甘肃省就印发了《深入推进“互联网+”行动实施方案》的通知，指出了甘肃和西部地区的“互联网+”建设。《中国“互联网+”指数报告（2018）》显示，2017年“互联网+”产业指数增长，西部以75.60%的增速力压67.37%的中部和50.36%的东部。具体活动有：2017年6月6日民生银行携手甘肃爱城市首发联名卡开启智慧金融新生活;2018年4月25日腾讯联手甘肃共建“智慧甘肃”;2018年5月30日建行甘肃分行与甘肃万华金慧联合推出“无感支付”智慧停车项目。

三、甘肃发展智慧金融的必要性

（一）发展智慧金融，推动第三产业发展

2016年与2017年国内生产总值与甘肃省生产总值的对比显示，甘肃省区域经济占全国比重小，基础薄弱，经济增长主要靠投资来拉动，第三产业发展滞后于全国平均水平。甘肃是丝绸之路信息港的重要支点，大力发展现代金融服务业有助于其他服务业的发展，尤其是对第三产业产生带动作用。

（二）发展智慧金融，响应“一带一路”倡议

甘肃是国家“一带一路”倡议的重要节点，甘肃省委、省政府确立了打造丝绸之路黄金段的战略定位，旨在探索“互联网+普惠金融”的新模式，为金融消费者提供更好、更便捷、更安全的普惠金融产品和服务。发展智慧金融，可以充分发挥甘肃互联网金融产业的区位优势和国家支持甘肃经济社会发展的政策优势。

（三）发展智慧金融，改变金融生态

智慧金融所蕴含的巨大创新将改变金融生态。目前我国各大银行不仅推出了网络银行、微信银行等电子银行业务，而且也推出了互联网形态的、与货币基金合作的理财产品。互联网金融与传统金融相融合，将为金融机构和客户提供多元、全方位的服务，金融业也将迎来新发展。比如，推动电子货币的进一步发展，实现更高层次的银行网络化，提高银行业务的自动化水平等。

四、甘肃发展智慧金融所面临的挑战

（一）金融市场体系建设基础设施薄弱

与北上广发达地区相比，甘肃省各类金融市场单薄，基础设施方面无法与发达地区金融中心相比，缺少金融信息服务产业基地发展的基础架构。从各类复杂服务信息系统的应用、金融创新水平、风险管理建设来看，明显存在应用层次低的问题。

（二）具有增值服务能力的智慧金融业发展不完善

甘肃现代金融服务业规模较小，对基础业务数据的需求量大，宏观数据分析、复杂数据分析尚未真正启动，需进一步提高企业在金融信息增值服务的能力，逐步形成基于金融信息的智慧型服务创新。

（三）具有智慧金融能力的金融信息人才匮乏

根据欧美银行业的人力配置标准，未来5年全国银行业的金融信息人才缺口将近10万人，而随着甘肃智慧型产业的推进，复合型金融信息人才将会进一步紧缺，这已经成为阻碍甘肃金融软实力发展的重要因素。

五、甘肃智慧金融发展的建议

（一）对策建议

一是发展公共金融数据中心;二是建设金融产品数据库;三是加强复合型智慧金融人才的培养。

（二）监管建议

一是树立正确的智慧金融发展理念;二是营造良好智慧金融发展环境;三是积极开展合作研发。