绿色发展视阈下商业银行碳金融创新发展研究

胡维

摘要：贯彻绿色发展理念、建立健全绿色低碳循环发展的经济体系是我国新的经济发展趋势。碳金融业务属于我国发展绿色经济不可或缺的一部分，而商业银行是我国发展碳金融业务的引领者。文章分析了我国商业银行在绿色信贷、投融资服务、绿色金融中介服务和个人消费业务等碳金融业务发展现状及问题，并在政策法规、风险防范、产品创新等方面提出了相应的对策建议。

关键词：商业银行；碳金融；现状分析；对策建议

引言

如今我们的生存环境受到了威胁，全球气候变暖、雾霾天气等问题的出现，世界各国逐渐认识到应该在保护我们赖以生存的环境的基础上来发展经济，因此绿色发展理念应运而生。中国的经济发展方式已经开始转向低消耗、低污染、高效率的发展模式，将逐渐摆脱高耗能、高污染、高增长的粗放型经济发展方式。保护我们的生态环境，树立良好的发展观念。

“碳金融”概念的出现是由于两大关于气候变化政策国际公约的签订。在这个背景下“碳金融”的概念逐渐被人们所熟知。碳金融是指限制碳排放的经济活动。碳金融有清洁发展机制、联合履行机制和国际排放贸易机制三种交易机制，目前我国参与的是清洁发展机制。

一、我国商业银行碳金融业务的发展现状及问题

现在我国提出绿色发展的理念，商业银行发展碳金融業务是实现绿色发展的重要途径，所以商业银行应该积极参与到发展碳金融的业务中去。一方面商业银行发展碳金融业务有利于促进自身业务类型的多样化发展，摆脱以传统业务贷款为主要利润来源的模式，发掘新的利润增长方式，另一方面还有利于帮助各个商业银行树立良好的企业形象，与我国绿色发展理念相符。我国商业银行碳金融业务发展水平与国外的差距还很大，还有许多领域亟待完善。我国商业银行主要提供的碳金融业务类型有绿色信贷、CDM项目的投融资、中介业务以及面向个人消费者的服务。

1.绿色信贷业务。绿色信贷指的是商业银行发放贷款的条件是项目要符合环境监测标准、污染治理效果和保护生态环境这三个要求，将资金用于环保的项目中，达到保护环境的目的，从而促进经济的持续发展。绿色信贷业务是我国商业银行在绿色发展方面涉足的较早的一项项目。2007年发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，当年我国五大国有商业银行一共发放支持节能减排重点项目贷款1063.34亿元，而且工商银行在绿色信贷方面率先制定了相关政策。

数据来源：中国银监会网站

从中国银监会网站得到的21家主要银行绿色信贷情况统计我们可以知道，我国的绿色信贷规模呈现逐渐稳步上升的趋势，截止到2017年6月底，我国的绿色信贷规模已经达到了8.3万亿元，而且绿色信贷的不断发展也带来了明显的环境效益。但是我国商业银行向各企业提供贷款业务是它们利润的重要组成部分，如果各商业银行严格按照碳金融发放贷款的相关规定，它们可能会失去很多能带来丰厚利润的客户资源，所以各个商业银行对实施碳金融业务的参与积极性不高，另一方面为低碳环保项目提供贷款也存在一定的风险，还有可能会使商业银行的效益遭受损失。我国对促进商业银行发展碳金融业务的激励政策不足，因此我国商业银行参与碳金融业务发展的积极性不高。实际上绿色信贷占我国商业银行总贷款的比例相对来说还是较低，与我国广阔的碳市场不符。

2.提供投融资服务。指的是客户以自身所拥有的碳资产作为质押物，来获得商业银行的资金支持。在相关的投融资服务方面，我国的兴业银行、浦发银行、建设银行等都较早的开展了相关的业务。

碳金融作为一个新兴的业务类型，有着一定的风险性。一方面碳资产的变现能力受到许多因素的影响，其中主要有碳市场价格波动、市场交易情况这两个因素。碳金融业务还有周期较长，回款较慢的特点。大多数商业银行考虑到这些风险因素，不敢轻易去涉及它们还相对陌生的业务。

3.提供相关中介服务。由于CDM项目自身具有复杂性，而且也存在信息不对称等问题，而商业银行基于自身的优势，可以为企业提供相关的中介服务，提高效率。碳金融的中介服务有为企业提供各种咨询服务、资金清算、债券的发行承销、担保增信等。

现在我国商业银行在碳金融方面提供的中介服务主要涉及的是碳交易财务顾问服务、清算服务、资金存管和交易结算服务等。相比于碳金融业务较为发达的商业银行，它们在中介服务方面还提供了例如建立碳交易平台、风险管理、代理等服务。我国商业银行提供的中介服务还停留在基础阶段，缺少具有符合我国特色的金融产品与服务。随着中国碳排放权交易市场的正式启动，中国的碳金融发展空间将会增加，而需要的中介服务的类型也将多样化。

4.面向个人消费者。兴业银行发行低碳主题信用卡、使用电子化账单、推行了“万利宝一绿色金融”绿色理财产品、绿色租赁以及推行绿色按揭业务，对个人符合节能标准的绿色装修和购买符合国家建筑、节能认证标识的绿色建筑住房、新能源汽车和节能汽车发放贷款业务等。面对个人消费者推行的业务，也带来良好的环境效益。例如截至2017年底，兴业银行发行的中国低碳信用卡达到71.41万张，低碳系列信用卡累计购买自愿碳减排量26万吨，有力地支持了湖南东坪72MW水电碳减排项目、云南德宏州弄另水电项目、HFC消解等项目，带来了较好的环境效益。

我国大多数商业银行提供与个人消费者相关的碳金融产品种类是比较少的，各大商业银行还没有挖掘个人市场的广阔空间，忽视了个人消费者对于碳市场的积极作用。西方碳金融业务发达的商业银行已经在为消费者方面提供与碳金融有关的服务方面取得较好的效果。

二、促进我国商业银行碳金融发展的对策建议

1.完善相关的政策法规和扶持

制定完善的碳金融政策法规对促进商业银行碳金融的发展具有积极作用，也有利于促进全国碳市场持续健康发展。碳交易涉及的市场主体较多，相关的政策法规应该在信用评级、交易规则、监管制度、法律责任、权利义务等方面做出明确规定，并且在一定程度上为商业银行碳金融业务的健康发展方面提供一系列政策和法律层面上的指导。

另一方面，政府可以为促进商业银行碳金融业务的发展方面给予一些激励措施，例如财政补贴、利息补偿和税收减免等。

2.加强风险防范控制能力

市场风险、信用风险、操作风险以及流动性风险是我国商业银行的固有风险，开展碳金融业务还会增添政策风险和项目风险。面对这些风险我们首先可以建立一个有效的风险预警指标体系以及内部评级制度，争取在源头上降低风险发生的概率。在整体上，我们应形成事前调查，事中监督，事后补救的内部控制制度。最后我们还可以设计合理有效的碳金融风险管理机制，来进一步提高商业银行自身的风险防范能力。

3.提供多元化的碳金融产品

发展绿色经济是当今不可逆的一个趋势，商业银行发展碳金融业务符合时代发展的主旋律，商业银行应该要认识到绿色发展的重要性，参与到绿色发展的浪潮。商业银行创新碳金融产品，不应该生搬硬套国外商业银行的碳金融业务，我们应该开发出适合我国国情的相关产品与服务。碳金融的创新指的是在碳金融产品与相关服务两个方面，在提供碳金融产品方面，不应该只是提供相关的投融资服务，还可以在以后可能开放的金融衍生品上面进行创新。中介服务方面也可以提供更多的服务类型，尝试在建立碳交易平台、风险管理等方面进行创新。最后还可以积极研发更多的面向个人消费者的碳金融产品，提高个人的参与积极性。

4.引进及培养碳金融专业人才

碳金融专业人才需要具备金融、法律、环境等方面的相关知识，我国这方面的人才相对来说还比较缺乏。商业银行一方面可以通过人才引进的方式，引进国外碳金融方面的高层次人才。另一方面商业银行也可以组织员工积极学习碳金融方面相关知识，增加员工对碳金融专业知识的了解，进一步提升商业银行员工的综合素质和能力。高校也应该随形势改变培养方式，培养适合社会需要的高层次人才，商业银行也可实行与高校进行合作培养的模式，这样高校可以直接为商业银行碳金融的发展提供专门的人才。

三、结语

当今我国在大力提倡发展绿色经济，形成绿色经济体系。我国碳排放权交易市场已经在2017年底正式启动，预示着我国的碳交易市场会得到扩大，是我国商业银行发展碳金融业务的机遇期，我国商业银行应该在认识到不足的情况下，参与到发展碳金融业务的行动中去。