论中小企业贸易融资业务的发展

陈娟

摘要：日前，我国整体的经济实力已经有大幅度的提高，并将长期保持一个相对稳定的状态，所以在近几年的发展中，我们总能看到各种关于国家扶持创业而推出的优惠政策。那么在当今，这种中小型的融资业务到底如何呢？

关键词：融资业务；投入方式；发展前景

一、引言

在中小企业发展过程中，贸易融资过程是非常重要的一个过程，可以说贸易融资的质量将会直接对中小企业的发展造成影响，因此相关人员必须加强对其的重视。和大企业相比，中小企业在贸易融资过程中所遇到的难题更加多，像融资形式单一、国家政策支持力度不足等都会对中小企业的贸易融资过程造成影响，这对于中小企业竞争力的提升是极为不利的。为了保证自身发展，中小企业必须对现有的贸易融资状况进行改善，尽可能的降低贸易融资出现问题的可能性，为中小企业的进一步发展奠定基础。

二、中小企业融资业务的介绍

中小企业是在国家的相关规定的制定下，符合以下条件的才被称为中小企业，这也就是指整个注册资金500万元以内，总资产2000万元以下、年销售收入4000万元以下的企业。随着我国整个国家的经济快速发展，自1978年来我国就实行了改革开放的重要制度，那么随着思想愈发进步的今天，我们照样需要紧跟潮流，制定出符合现代发展的经济体制，相应的，国家推出了以人民为中心的经济战略。这个意思就是说国家不再以整个国家的GDP为发展主要目标，而是要更加注重普通人民的人均年收入，以人民为主要发展目标，确保人民的基本幸福感。随着相应制度的实施，中小企业在国民经济中也发挥着越来越重要的作用。在2002年末的时候，我国的国民经济中由中小企业为广大人民群众创造的就职岗位和提高人均年收入都付出了巨大的贡献。而且我国也越来越注重对中小企业的发展的鼓励和扶持，也为之推出了更多的优惠政策，这样也大大加大了中小企业的发展质量和发展速度，使越来越多的企业能够拥有发展的权利和成本。但是由于对中小企业的扶持政策推行的较晚，所以目前中小企业的发展仍然存在一部分问题，比如在资金供应的问题上，就限制了发展的速度。

三、中小企业贸易融资业务所存在的问题

1.国际贸易融资形式单一

随着社会主义市场经济的不断完善，我国贸易融资的种类也越来越丰富，但在中小企业实际贸易融资业务中，所采用的融资形式还是与传统融资形式为主，所谓的传统融资形式指的就是信用证结算和融资相结合的一种形式，这种融资方式功能相对比较单一，不利于我国中小企业贸易融资业务的推进。此外我国提供融资的全国性金融机构数量也比较少，而且其发展速度缓慢，虽然近年来涌现了一批股份制区域银行，但是受技术以及规模等客观因素的影响，这些中小型的地域银行很难提供全国性质的贸易服务，这在一定程度上影响了中小贸易融资业务的顺利进行。除了上述融资形式外，小企业还会通过某些非正规融资渠道完成融资过程，像亲友借贷、民间借贷等等，其他类别的借贷形式中小企业介入难度较大。和外国先进国家相比，我国资本市场发展起步时间相对较晚，现行的证券管理原则和标准对于融资渠道的渠道准入条件较为严格，此外我国《公司法》规定，上市公司的股本总额至少要达到3000万人民币，这也是导致大量中小型企业不能上市融资的重要限制因素。由于中小规模资产较少，信用等级也不高，大部分大银行很难对其提供融资服务。

2.国家关于中小企业融资政策保障力不足

近年来为了促进中小企业的发展，我国先后出台了相应政策对其进行了辅助与帮持，但是这些政策的辅助重点都放在了传统业务上，新型业务方面还存在政策以及法律保障盲点，中小企业外贸融资就是政府政策支持相对薄弱的环节。并且有部分政府对于国家所出台的政策重要性认识不足，进而导致相关政策得不到落实，这也在一定程度上对于融资行业的健康发展造成了阻碍。受多种因素的影响，我国中小企业信用担保体系完善程度还有待提升，这也是财政预算以及服务机构不能顺利发展的重要限制因素，再加上目前我国金融体制中以银行为核心，银行的基本垄断了融资业，这使得中小企业贸易融资业务的推进更加艰难。政策的不完善使得中小企业在贸易融资过程中缺乏相关依据，这对于中小企业的发展是极为不利的。

3.中小企业内部存在问题

在全球化进程不断推进的过程中，我国主营进出口业务的企业数量越来越多，但是整体的盈利能力却不尽如人意。部分亏损企业所存在的问题也比较突出，像管理混乱、因资金短缺而采取打包贷款、押汇等形式对银行现金进行套取等问题都相对比较常见，这些问题的存在使得银行资产被占用，不利于银行经营资产流动性和安全性的保证。此外投机性经营也是比较常见的现象，譬如在某一特殊时期内，由于某种商品国内外差价比较明显，中小企业就加大此类商品的进口量，像新闻纸、钢材等，在中小企业进口完成后，一旦这些商品国内价格下降，那么气资金必然会受到影响，这会使得银行贷款无法收回，进而给银行资金安全造成威胁。目前我国相当一部分以进出口为主要业务的企业都是由内销企业转变而来的，其员工的综合素质相对较低，员工对于最新的国际业务、银行业务、外贸业务的了解程度不足，这使得其在选择融资产品的时候不能够从企业自身出发，不能够对融资产品进行良好的灵活运用，这不仅会使得企业的经营成本以提高的状态所存在，而且还使得企业业务先机被丧失，这对于企业核心竞争力的提升是极为不利的。四、中小企业贸易融资的措施

1.加強中小企业信用级别的提升

中小企业融资能否顺利进行主要取决于其自身的信用级别以及发展能力，要想最大程度的确保中小企业贸易融资的顺利进行，相关企业必须立足对自身信用级别的提升。政府监管部门要对不讲信用的中小企业严厉惩戒，对于信用较好的企业可以对其给予更多的优惠，这可以促使中小企业更加守信，这也对中小企业贸易融资的顺利进行有着一定的积极的意义。

2.加强资金借贷双方的了解和信任

目前我国信贷业发展还不够完善，中小企业贷款绝大部分的来源都是银行，因此为了确保整个融资过程能够顺利进行，融资企业以及银行之间应该做到互相了解和信任，在中小企业办理融资时，银行应该对贷款企业的经营能力以及未来的发展方向进行了解，从而对贷款企业的还款能力有所了解，这能够极大程度的降低借款风险。企业也应该加强自己信用记录的建立，按照约定时间对利息以及本金进行归还，此外其也要对银行的贸易融资相关业务以及审核条件、审核重点等进行密切关注，以便提高融资效率。银行方面也应该积极的对中小企业的融资需求以及融资特点进行了解，尽可能的针对中小企业特点推出具有针对性的融资产品。

3.对我国现有的贸易融资体制进行改革

为了更好的促进我国中小企业贸易融资的发展，相关部门必须我国现有的信贷融资体系进行改革，尽可能的让金融服务能够呈现多元化发展的状态，让中小企业有更多的贸易融资的机会，这对于中小企业的发展有着极为重要的意义。此外我国相关部门要加强和贸易融资相关的法律法规的完善，促进信用体系的建立和完善，为民营担保机构的生存提供相对有利的环境，让民间资本成为中小企业贸易融资的主要资本力量。我国政府部门要以我国基本国情为出发点，出台相关和中小企业贸易融资有关的优惠政策，简化中小企业贸易融资的程序，最大程度的在确保银行或者其他金融机构资金安全的基准上，让中小贸易融资的能够顺利进行，为中小企业可持续发展目的的实现奠定基础。

五、结语

中小企业在我国经济发展过程中所扮演的角色是非常重要的，但是和大企业相比，中小企业受资金规模以及发展前景等因素的影响，其在进行贸易融资过程中所遇到的难题还相对较多，这对于我国中小企业的发展是极为不利的。也因此相关部门必须加强对其的重视，积极的建立完善中小企业贸易融资机制，从银行、政府、中小企业三方面人手，为中小企业贸易融资的顺利推进创造条件。