我国绿色保险的现状问题与对策研究

张秋辰

【摘 要】 绿色保险是在市场经济条件下运行的一种风险管理手段，它主要针对环境污染问题。随着我国经济建设的不断加快，各项环境污染问题也随之暴露，国民的生产生活受到了严重的影响，在这一背景下，发展绿色保险迫在眉睫。本文就将研究绿色保险的现状问题与对策，旨在加快我国可持续发展进程。

【关键词】 绿色保险 风险 环境污染

前言：绿色保险是一种新型保险品种，它是指对环境事故领域进行投保。我国早已提出建立资源节约型、环境友好型社会的主张，但从真正的实施效果上看，仍然存在诸多的问题。治理环境污染的任务刻不容缓，我们想要加强对环境的保护，就要重视对绿色保险的研究，以不断的提升绿色保险的效益。

一、绿色保险发展现状与存在问题分析

（一）现状

自2004年起，我国每年发生环境事故的案例多达400-500起，为我国的经济带来了重大的损失。比如，2010年福建省萦金矿业的铜酸水渗漏事故，由于环境治理与防范设备的缺失，此次事故的经济损失足足达到3187万元。由于我国环保产业的起步较晚，因此相应的环保赔偿内容也少之又少，致使企业的损失绝大部分都要由业主与政府来承担，而受害者却得不到更大的关注。自1991年起，我国东北地区最先设立起环境损害责任保险，但由于当时的国民将重心都放在了生产上，忽略了环境的重要性，致使到1996年，仍然没有企业进行投保，该保险项目也几乎进入到停滞状态。

随着国民素质的提高，对于环境问题越来越重视，绿色保险业逐渐的取得大型企业的认可，政府也加大了对绿色保险的扶持力度，搭配一定的优惠政策，吸引更多的企业前来投保。

（二）存在问题

1.经营技术不成熟。由于我国对于环境问题的研究起步晚，因此相应的数据积累缺乏，风险无法得到有效的控制。绿色保险涉及到日常生活中的各个领域，且不同领域所需要的技术也有所不同，保险公司没有独立的绿色保险经营与管理体系，在产品设计、业务管理与营销手段上都面临很大的经济风险。

2.经营成本高。环境污染对于人的危害是长远的，而不同企业所处的环境预计生产流程不同，因此产生的污染也存在一定的差异，例如，一些工业具有放射性特点，人们处在这种环境中很容易患上血液病等等。保险公司在管理过程中，应当有专业的环保人才能够对不同污染情况进行考察与评估等。环境污染的形成原因复杂，或许是多种污染交织形成，又或者只有一个污染源，因此，相关人员需要综合考虑多项因素，针对每一项因素都要制定针对性的治理方案，这对于保险机构是一笔很大的费用[1]。

3.配套法律缺失。目前，我国共有环保方面的法律规范达20部以上，这些法律条文对于我国的环境问题已经有了一个明确的概述，但针对绿色环保方面的法律条文几乎没有。此外我国对于公民的隐私权、知情权等保护力度不足，国民对风险的防范意识不强，致使企业对于绿色保险的需求也受到了影响。此外，我国绿色保险的规模不大，企业参保少，相关的专业人员数量也很少，致使绿色保险的发展缓慢，这也影响到了企业的投保积极性。

二、加快我国绿色保险发展的几点建议

（一）加强法制建设

想要促进绿色保险的发展，首先就需要加强其法制化建设，制定强制性规定，不断的规范国民的行为。例如，在《环境保护法》中添加绿色保险的相关内容，并出台相应的绿色保险实施原则等。在此基础上，加大对保险产品的研发力度，促进我国绿色保险的快速发展。

（二）开发绿色保险产品

产品是企业制定环保计划的重要手段，目前，我国绿色保险的产品种类单一，无法满足企业的多样化需求，因此，保险公司应当从实际出发，结合我国国情，研发多样化的保险产品，丰富产品的样式与内容等，在此基础上，加强对专业产品销售人士的培训，使销售人员能够将不同的产品进行有机结合，突出企业的优势，为企业提供个性化服务，有效的遏制企业环境污染问题。

（三）提升管理水平

政府大力支持绿色保险的发展，并加大对该项目的支持力度，在如此优越的背景下，保险公司也应当不断的适应社会的发展，不断的转变与优化自身的职能。公司首先应当加强对内部的控制与管理，制定健全的管理体系，加大与环保部门的合作，重视对风险的控制，在发展的过程中不断的提高自身的竞争力，实现技术上的创新。由于各国的发展水平不同，我们在借鉴国外的管理方法的同时也要学会变通，将自身的发展与我国国情密切的联系在一起，找出其中发展的规律，进而制定符合我国国情的科学管理方法，环境保护事业创造条件。此外，政府还可以在税收与服务等方面予以支持，降低保险经营成本，鼓励更多的企业来参保[2]。

（四）实现强制保险与任意保险相结合

强制保险是国家对相关企业进行强制干预的一种方式。该种方法在发达国家已经成为一种主流管理趋势。但由于我国的绿色环保事业正处于发展阶段，因此不适宜采用过激的政策。相关部门可以将强制保险与任意保险有效的结合，丰富投保者的选择。我国需要加强对国外绿色保险的研究，制定适用于我国的环境污染责任保险承保目录。针对一些破坏性大以及影响长远的环境污染问题，可以要求相关企业必须参加，对于一些破坏性小且易于治理的污染，可以采取资源投保的方式。

结 語

综上所述，我国的经济发展势头十分迅猛，但环境问题也越来越严重，相关部门应当针对当前绿色保险中存在的问题进行分析，建立起有中国特色的绿色保险体系，有效的解决企业发展过程中带来的环境问题，为可持续发展创造条件。

【参考文献】

[1] 周兴云，刘金石.我国区域绿色金融发展的举措、问题与对策——基于省级政策分析的视角[J].农村经济，2016，（01）：103-107.

[2] 陈奕，谢羽，欧阳玉秀.我国绿色保险实施中存在的问题和发展对策研究[J].知识经济，2015，（05）：50.endprint