高职金融专业学生综合技能考核体系研究<br/>——基于职业资格证书缩减背景

高职金融专业学生综合技能考核体系研究
——基于职业资格证书缩减背景

2018-01-29史志贵

太原城市职业技术学院学报 2018年5期

史志贵

（无锡商业职业技术学院，江苏无锡 214153）

高等职业教育以培养高技能应用型人才为目标，注重技能实践与考核是我国高职教育的特色，也是办好高职教育的关键。目前，多数高职院校都实行双证书人才培养模式，要求学生必须通过至少一个与专业相关的职业资格考试，才能取得毕业证。该方法既促进了学生学习职业技能的兴趣，也适应了用人单位的人才需求，社会效果明显。高职金融专业是涵盖银行、保险、证券行业，理论与实践技能并重的专业。但近年来，国务院取消了一大批职业资格许可和认定，如保险代理、保险经纪从业人员资格、金融理财资格、银行从业资格等，很多学生由此失去了钻研职业技能的积极性，用人单位也经常抱怨，找不到适应工作岗位需要的专业学生。我们认为，造成这一问题的根源是高职院校没有能及时调整教学方法与考核模式，考核体系作为引导学生发展方向的作用没有发挥好。因此，对高职院校金融专业来说，探索、构建一个能指导教师授课、引导学生学习，保证学生在无需考证的情况下，也能大幅提升高职金融专业学生综合职业技能的专业技能考核体系，在人才培养过程中具有十分重要的意义。

一、加大实训投入，理、实统一授课，技能考查先分后合

（一）强化实训投入，理、实统一授课

虽然高职教育强调“理论够用即可”原则，但理论知识是不可或缺的，这些知识不仅是学生进行技能训练的基础，也是学生将来进一步提升能力和学历的根本。理、实统一授课，有利于教师组织教学，督促教师提高自身技能，积极开展校企合作。教师不但需要“言传”，更需要“身教”，真正实现教学做一体化。

目前的问题是，多数学校对金融专业技能教学的建设投入不够。校内金融技能实训室作为学生主要的技能训练基地，硬件设施和软件配置与企业单位相差甚远，模拟学习资料的建设也明显滞后。在缺乏辅助的教学手段的情况下，学生对于很多知识只能停留在一知半解的阶段，特别是操作性、实务性强的知识，学生缺乏直观感受，这与高职院校培养高能力、高素质、应用型人才的要求不相适应。

高职院校的理、实一体化教学其实一直在坚持，问题是实践性教学名存实亡。虽然人才培养方案中规定了实践教学的比重一般占课程总学时的30%，但这些实践课时一般都是随堂安排，实际上多数都用来做习题，没有真正做实训、练技能。金融技能的考核也只是作为相应课程的过程考核，没有科学的评价体系，很难调动学生练习技能的主动性和积极性。此外，课时安排不足也限制了专业技能训练。以金融专业的核心课程《商业银行经营与管理》为例，60个课时内要讲授银行负债业务、资产业务、中间业务、互联网金融、风险控制、经营管理等已显得窘迫，挤出技能训练的时间几乎没有。何况很多学校根本没有购置银行技能实训软件，教师的实训课只能是布置学生完成案例分析，或观看课程视频。因此，要做到理论、实操同步完成，统一授课，前提是必须配备必要的实训硬件和软件。

（二）岗位技能模块化，理、实分别考试，学分分别计算

考核内容与方法对教学具有引导作用。目前，高职金融专业的课程考核方式相对落后，基本沿用传统考核模式，考核方法以闭卷考试为主，强调对知识的记忆、模仿和简单应用，这样不利于调动学生学习职业技能的积极性，提高学生的实践技能。教育行政管理部门、学校对实践教学过程的重视程度不够，过分强调通过率，具体表现在对技能考核监管不到位、重视不高，导致实践考核存在较大的随意性，对考核过程缺乏仔细检查和全面评价，很难有效掌握高职金融专业学生的真实技能情况。

为强化高职金融专业的技能考核，首先要根据金融行业的职业岗位需要，以课程为单位，将主要职业技能细化，分解成若干技能点，再结合不同岗位要求，有机组合各技能点，形成各岗位的技能模块。如银行柜台岗位包括点钞、字符录入、存贷转业务、理财推销、反假币等；保险外勤岗位包括产品展示、险种搭配、保额计算、合同签订、客户维护、理赔退保等；证券公司内勤岗位包括客户开发、受托开户、投资顾问、咨询服务等。不同技能模块的训练围绕相应课程开展，在高年级阶段再根据行业进行组合。整个学习、练习、测试，根据教学进程的安排，伴随核心课程分学期、分模块完成。

在课程结束时，理论、技能分别考试，分别计算学分。仍以《商业银行经营与管理》为例，该课程不仅理论内容多，而且技能要求高，全部学分仅4分，显然是不够的。笔者建议增加至6学分，其中4学分用于理论考试，2学分用于技能考核。俗话说“学分学分，学生命根”，要打破重知识轻能力、以书面考试成绩评定学生学业水平为主的单一评价，必须在学分设置上有重大改革。为此，必须修订人才培养方案，将相关课程的学分分为知识学分和技能学分。

（三）先分后合，以综合技能实训迎接金融一体化

随着资本市场改革的不断深化，银行、保险、证券三业融合的趋势越来越明显，金融专业高职生必须同时具备这三个行业的岗位技能，才能在激烈的就业市场找到工作岗位。目前的技能考核方法是银行、保险、证券业分项进行，这已不适应金融市场的发展对高职人才的需要。

另一方面，虽然各行业的岗位技能在不同的学期都学习过，但很多同学反映，之前所学的技能到毕业实习时大多已忘记，想要在毕业实习期间快速上岗，想要得到用人单位的肯定，学校必须在学生毕业实习前夕，对每个学期所学的技能进行回顾、复习，对专业必备技能综合后从头到尾再训练一遍，并进行综合技能考核。综合技能考核学分，应高于任何一门核心课程。通过高职金融专业综合技能实训与考核，使学生既达到专业必备的专业基础知识，同时还具有熟练的实际操作技能，为学生走出校园打下坚实的基础。

二、从考核内容到组织保障，重构金融综合技能考核体系

随着互联网技术、互联网企业进入金融领域，金融业务不断创新，所涉及业务操作的技术性和复杂程度日新月异，高职金融专业也必须在学生专业技能考核体系构建上有所创新。要通过内容创新、组织创新，全面提高学生的专业技能，促进学生职业能力的提升。

（一）结合专业设置，建立技能考核体系

高职金融类专业目录主要有金融管理、国际金融、证券与期货、信托与租赁、保险、投资与理财、信用管理、农村金融、互联网金融。各高职院校应结合自己的专业方向，以金融人才市场需求为导向，以提高人才培养质量为目标，建立完善的综合技能考核体系，更好地指导课堂教学活动。考核体系应包括对应课程、教学环境、考核机构、题库建设、校企合作、评价制度、档案管理等内容。其中，题库建设与评价制度是重点。

在构建金融专业综合技能考核体系时，要突出动手能力的考核，站在企业的角度。要结合专业设置、突出专业特色、技能难易程度适当、分项与交叉相结合、核心技能与辅助技能搭配、配备选考项目，以满足不同行业、不同课程需求。能定量考核就不定性考核，能计算机考核就不文案考核，能个人为单位就不要分组，答案能标准化就不搞差异化。对于以文案为主的考核方式，如保险外勤岗位技能，可以调查报告、营销策划、案例分析等作为实训考核成果，并给予相应的成绩。但是，要做好档案保存工作。

（二）借鉴职业资格要求，构建技能考核题库

由于不同行业的技能要求差异很大，如银行业的岗位技能比较程式化，容易用软件模仿加场景模仿完成实训，而保险代理、保险经纪业的岗位技能则更需要灵活应对客户的需求，其技能更偏向场景应对，用案例分析、营销策划更适合，因此，金融综合技能考核题库存应有多种形式，计算机软件操作只是一种。为体现公平、公正原则，应该构建不同行业的技能考试题库。实训考核应通过抽题方式进行，每轮试题，甚至每组、每个同学的试题都可能不同。

虽然国务院取消了部分金融职业资格的认证与考试，但这些考试内容都是各行业根据工作岗位要求、行业发展所需，花费巨大人力、物力建设的考试题库。这对每个院校建立自己的金融专业综合技能考核题库具有重要的指导和借鉴意义。同时，要把大一、大二年级学习过的技能点结合起来，覆盖各模块。综合技能考试题库还必须与时俱进，通过开展企业人才需求调查，参考最新的职业标准和就业岗位的技能要求，定期更新题库内容。

（三）加强考核管理，防止流于形式

由于技能考核的判断带有很大的主观性，不少学校对实训考试重视程度不高，往往是由任课老师自主实施。这其实违背了高职教育的定位，高职教育的优势不在知识与理论，而是技能。

综合技能考核是学生毕业前的总测试，是判断学生学业质量、就业竞争力的最后一关，因此，必须从学校层面重视起来，由相关领导带领、教务处配合、院系组织。在考核中认真做好记录工作，确保记录真实有效。教务部门和相关领导要加大对技能考核的监督，确保考核的公正和公开，从而有效规范和引导学生学习和老师教学活动，为高职金融专业的教学工作开创有利条件。

三、实施组织创新，探索金融综合技能“以赛代考”

之所以选择以赛代考，是因为职业院校技能大赛的内容和标准一般是由行业专家或本行业具有一定影响力的教学管理者或者学术、技能带头人来制定的。他们从大赛内容上把关，构建职业教育标准化平台，并根据职业标准编写比赛实施方案、技术技能的理论和实际操作规程。大赛内容设置和技能要求能够很好地体现出行业发展所需要的专业知识的深度以及职业能力要求。

（一）“以赛代考”能推进专业“教、学、考、做、赛”五位一体的教学改革

随着现代职业教育的发展，职业院校技能竞赛受到社会日益广泛的关注。“以赛促改、以赛促教、以赛促学”成为各项职业技能大赛举办的目标。但从各参赛院校实际运行情况来看，大赛目前只是极少数学生的大赛。参赛院校为了取得好成绩，往往只重视对个别选手的强化训练，而不注重全体学生的专业技能训练，没有真正实现大赛的普惠性。

实施组织创新，推广“以赛代考”就是为了克服上述缺陷。如能在金融综合技能考核中探索“以赛代考”，则不仅能提高学生的学习兴趣，也有利于教学改革。首先，为教师的教学成果提供展示平台，为师生之间提供交流的平台；其次，对促进学生团队意识、竞争意识等也具有积极作用。

目前，高职金融类的技能大赛有教育部主办的“银行业务综合技能大赛”、全国金融职业教育教学指导委员会主办的“金融与证券模拟投资实训大赛”、“全国大学生保险综合业务技能竞赛”。以银行业务综合技能竞赛为例，该竞赛是以银行业为背景，基于银行零售柜员、对公柜员、信贷员、会计主管、理财经理、客户经理和大堂经理等核心岗位工作内容设计。通过四个分赛项，主要考核学生的业务处理能力、银行产品营销技巧、沟通技巧、金融服务礼仪标准、综合理财规划能力、银行基本技能、团队协助能力，这些能力都是在银行业工作中必不可少的能力。竞赛采用深圳智胜有限公司开发的专用软件，能高度仿真银行职业情境，将职业环境、职业岗位、职业规范、职业工具、职业任务、职业流程、职业素养和职业技能等要素融于一身。学生通过参赛，能仿真处理完整和真实的个人银行业务、公司银行业务、网银业务、代理业务、本票/汇票业务、委托收款业务、同城票据纸质交换业务等处理程序。这些业务基本涵盖了商业银行业务中大部分的内容。这使得学生对于银行业务的理解不只是停留在书本上的理论知识，而是能通过参加比赛真正理解这些业务的实质内涵，从而大大激发学生学习商业银行业务的兴趣。因此，参加银行业务综合技能竞赛，不仅能提高学生的专业知识，更能提高学生的综合素质。

银行业务综合技能竞赛既包括理论性较强的“银行从业知识”竞赛，又包括实践性较强的“银行业务能力”竞赛。这就需要指导老师既有专业理论知识，又有行业实践操作经验。在这个过程中，教师也提高了应用型教学能力，真正做到“以赛促教”。

（二）高职金融综合技能“以赛代考”实训模式的实施建议

1.时间安排：每年11月上旬组织正赛，12月下旬组织补赛。每次考试持续时间根据软件设置。展示性项目、案例分析项目等非上机项目的考试时间，由专业老师确定。

2.报名条件：正赛面向全体金融专业学生，补赛只针对大三同学、正赛不及格的同学。大一、大二学生在完成相关核心课程后自愿参加竞赛，这不仅可以提前熟悉比赛内容，也能为学校参加全国大赛筛选种子选手。

3.合格条件：上机项目只要达到总成绩的60%即视为合格，非上机项目由指导老师评阅给出成绩，考试合格者将赋予不低于任何一门核心课程的学分。大三学生必须参加全部项目的比赛，其他学生可任选项目。大一、大二学生的合格成绩，将在本人之后的综合技能考核中占有一定的比重。

4.竞赛监督：竞赛由金融专业组织实施，学校教务处负责监督和指导，比赛结果记入学生学籍档案。非上机项目还可以邀请行业专家作为校内评委，成立职业技能鉴定工作室，由第三方评价，具有公平性、强制性，促使学生必须强化技能训练，至少达到合格标准，否则无法取得学分。另一方面，通过制定不同的评价等级，颁发不同的等级证书，有利于调动学生的积极性。在确保人人有技术的前提下，涌现出一批技能拔尖人才，也能让行内专家了解到高职学生在金融基本技能、业务处理、金融产品营销等方面的能力，密切校企关系，提高学校的知名度。