保险理财产品也有缺陷

文/李鑫河

保险理财产品，也称为投资型保险。它最早诞生于荷兰，源自投保者希望自己缴纳的寿险保单也能投资产生收益。也就是说，保险公司将一部分保险金拿去做投资，每年分给投保人一定的红利，等保险期限满后再返还保险金。简单的说就是通过购买相关的保险产品，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。

保险理财产品的优势，首先在于其产品设计本身，具有保险功能的同时，也能投资理财、创造收益。此外，与大家熟悉的银行理财产品相比，其还具有投资门槛低、无募集期的特点。一般理财型保险只需要很少的资金就可起购，因此，保险理财产品也成为了很多老年人理财的优先选项。但凡是理财产品都有缺陷，那么保险理财产品有什么缺陷呢？

产品投资期长且单一，流动性差。保险理财产品的期限都很长，短的一两年，长的五年十年，投资收益很难在短期内看到，而且资金变现能力弱，难以满足需要灵活使用资金的投资者的需求。

额度有限，有“噱头”嫌疑。一般的保险理财产品募集规模有限，甚至比单款理财产品的规模还小。

资金投向的信息披露透明度差。有些保险理财产品只是简单披露投资方向，并没有各个品种的比例限制。

保险理财产品在销售过程中往往刻意强调收益，而不谈背后的风险。因此，投资者在购买理财保险产品时，一定要仔细阅读相关说明，了解清楚保险品种和资金投向，不要把预期收益率当成“保本收益率”，以免受骗。