关于天津市融资租赁创新示范区建设实践的思考

2018-01-24杨艳

北方经济 2017年12期

杨艳

摘要：融资租赁是融资与融物相结合的一种金融业态，最能体现金融服务实体经济的功能。融资租赁的“东疆模式”在全国具备领先优势。如何让这一优势保持下去，是天津市高水平建设融资租赁创新示范区必须要考虑的问题。本文从战略谋划、市场建设、风险控制、人才培养等几个方面提出建议。

关键词：融资租赁创新示范区集聚效应交易市场

在2017年7月召开的全国金融工作会议上，习近平总书记强调，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。在2017年10月18日召開的中国共产党第十九次全国代表大会的报告中，习近平总书记再次强调了“增强金融服务实体经济能力”的金融思想。

通过融资租赁可以使企业减少资金占压，提高资金使用效率；加快设备更新改造，减少固定资产精神损耗。因此，作为融物和融资紧密结合的一种金融业态，融资租赁最能体现金融服务实体经济的本质要求。以创新为核心要素的“东疆模式”已经成为中国融资租赁业发展的一个亮点。

一、天津市融资租赁发展的现状

为全面贯彻党的十九大和全国金融工作会议精神，加快建设高水平国家融资租赁示范区成为天津市今后金融工作的重要内容。

（一）央地两级扶持政策密集出台

为扶持融资租赁业发展，中央和天津市密集出台了一系列扶持政策。

中央出台的扶持政策包括：《国务院办公厅关于加快融资租赁业发展的指导意见》（国办发〔2015〕68号）、《国务院办公厅关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》（国办发〔2015〕69号）、银监会印发的《关于金融租赁公司在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务有关问题的通知》、财政部、海关总署、国家税务总局联合出台的《关于金融租赁公司在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务有关问题的通知》。

天津市出台的扶持政策包括：《关于促进我市租赁业发展的意见》《关于做好融资租赁登记和查询工作的通知》《关于加快我市融资租赁业发展的实施意见》《天津市融资租赁业发展“十三五”规划》。在法律层面，天津市陆续出台了《关于审理融资租赁物权属争议案件的指导意见（试行）》《关于做好融资租赁登记和查询工作的通知》《关于审理动产权属争议案件涉及登记公示问题的指导意见（试行）》等一系列指导意见来强化对融资租赁业的司法保障。

（二）初步形成具有全国优势的行业聚集

截至2017年6月，天津市已有总部型法人租赁公司1295家，较年初增加121家；注册资本5488亿元，较年初增加547亿元。其中，金融租赁公司9家；内资融资租赁试点企业49家；外资投资融资租赁公司1237家。另有SPV公司1000余家。公司境内外总资产超过10000亿元，占到全国的1/3。船舶的融资租赁占全国的80%，飞机占全国的90%，海工装备占全国的100%，天津市融资租赁已经形成集聚效应。

（三）服务天津市经济社会发展的功能得到体现

1.助力天津市优势产业发展

2017年9月20日，天津渤海租赁有限公司作为出租人，将首架在中国完成交付的空中客车A330宽体机交予天津航空使用。该经营租赁项目出资人、承租人、贷款银行、制造商均为天津市本地企业，揭开了空客与中国在宽体飞机领域战略合作的新篇章，进一步确立了天津市在国内乃至亚洲地区航空业的领先地位。

2.解决中小企业融资难融资贵

一直以来，中小企业融资难融资贵的问题都是中小企业发展的桎梏，融资租赁是中小企业设备更新改造、转型升级中降低资金压力的重要方法。2017年3月，天津北玻玻璃工业技术有限公司在市融资租赁专项资金支持下，利用融资租赁方式引进一套3000多万元的新设备来满足新产品的生产需要，减轻了企业资金压力，缓解了企业融资难融资贵的问题。

3.增强政府服务社会能力

一方面，融资租赁业的发展增加了政府税收，增强了政府服务社会的财力保障。2017年上半年，天津市来自于融资租赁的税收比去年同期增长40%。另一方面，融资租赁有助于政府优化财政资金使用，增强服务社会能力。一个政府采购中的成功案例是，2014年，市财政局、市公安局消防局按照“急用先购”的原则，通过融资租赁方式，集中投入5亿元采购急需特种消防车辆和新建消防站装备。

（四）融资租赁行业研究力量不断增强

2016年，天津市成立了融资租赁三十人论坛（天津）研究院，推出了中国融资租赁行业年度报告、中国融资租赁行业景气指数、融资租赁高管决策参考等融资租赁专业产品，融资租赁行业研究能力和行业自律能力进一步增强。

二、天津市建设高水平国家融资租赁创新示范区存在的问题

（一）天津市保持融资租赁优势形势紧迫

由于融资租赁服务实体经济的显著优势，各地都在大力发展融资租赁业。尽管天津市融资租赁具有先发优势，但截至2016年底，上海市和深圳市的融资租赁企业数量已超过天津市，上海市融资租赁企业注册资本金和总资产也已经超过天津市。同时，北京、广州、重庆、厦门、大连、西安、成都、济南等多市都积极打造融资租赁产业集聚区。此外，一些地区也在积极争取建立融资租赁资产交易平台。如果天津市不能居安思危，加快步伐，则天津市融资租赁在全国的优势就有可能丧失。

（二）急需中央层面重要政策支持

天津市要想保持融资租赁全国性的优势，甚至将来发展成为具备国际优势的融资租赁集聚区，就必须拥有一个全国性的融资租赁市场。天津市已经提出了“探索建立全国性融资租赁资产平台”的计划，但是考虑到天津市在以往建立市场的探索中更多的是经验教训，因此，让中央监管层放心将一个国家级的金融市场放在天津市会有相当的难度。此外，制约融资租赁的一些体制机制创新也需要中央层面的大力支持。endprint

（三）融资租赁市场风险控制机制不健全

当前，在中央大力发展融资租赁利好政策的支持下，全国融资租赁市场都处在一个野蛮生长的时期，天津市也不例外。当前存在的主要风险表现为：一是很多融资租赁公司因为难以接入央行征信系统，且自身能力有限，主体风险控制存在一定困难，还会导致许多融资租赁公司的实际违规放贷行为不能被央行掌握，其中隐藏的系统性金融风险值得警惕；二是低门槛下注册的空壳融资租赁公司大量出现，也有可能成为风险点。因为这些空壳金融租赁公司可能会仅为投机套利而注册，即为套取政府补贴或为拥有类金融牌照归口银监会监管，从而大大拓宽融资途径而注册。

（四）市場认知和渗透率不足

我国融资租赁整体市场渗透率不到5%，远低于成熟市场15%至30%的水平。天津市的融资租赁主要还是集中在飞机、船舶和海上工程装备等大型设施装备的融资租赁。融资租赁业务服务的行业宽度和深度还不足。由于融资租赁业务比较复杂，涉及专业领域比较多，租赁成本比银行贷款等传统融资渠道高，对国家和地方政府对融资租赁的优惠政策不了解等，一些企业，尤其是中小企业往往知难而退，不愿使用融资租赁，甚至一些中小企业对融资租赁完全没有概念。

（五）人才储备不足

融资租赁业是一个高度融合的行业，需要相关人才既要懂金融，又要懂法律，还要熟练掌握各类专业技术。天津市高水平的融资租赁创新示范区建设需要大量具有国际水平的高端人才和具有较强操作能力的基础人才。天津市目前这两方面的人才都比较缺乏。

三、天津市加快建设高水平国家融资租赁创新示范区的建议

（一）加强战略研究和谋划

天津市必须把高水平国家融资租赁创新示范区的建设放在“一带一路”“京津冀协调发展”“长江经济带”“中国制造2025”等国家重大发展战略中，以国际化视角，前瞻性地科学谋划。为此，建议市委市政府借助“北方新金融研究院”“融资租赁三十人论坛”、南开大学金融学院、天津财经大学金融学院等智库、高校、研究机构的专家学者的智慧，以海纳百川的胸襟接受专家学者的建言献策，发挥专家学者的正向活力。此外，还可以利用各种类型课题资助方式支持个人、机构、团体对天津市融资租赁发展进行深入研究；对各种研究天津市融资租赁发展的智库加大财力投入。

（二）大力争取建立全国性融资租赁资产交易市场

首先，应该认识到建立全国性融资租赁资产交易市场对天津市融资租赁发展，乃至于对天津市国家金融创新运营示范区建设的重要意义。争取这个市场能够更有效地聚集金融资源，争取这个市场能够获得更高的体制机制创新平台，争取这个市场能够有利于天津市保持融资租赁发展的优势地位。天津市融资租赁发展领跑全国也是我们争取建立这个市场的底气。天津市在建立全国性市场的探索中更多的是失败的教训，因此，天津市更需要一个成功的例子来证明，天津市作为一个锐意进取的开放型国际大都市有能力运行一个全国性金融市场。

其次，将争取“全国性融资租赁资产交易市场”花落天津作为今后一个时期天津市国家融资租赁创新示范区以及天津市金融创新运营示范区建设的一项重要工作。建议组建“争取全国性融资租赁资产交易市场”工作推动小组，主管副市长任组长，天津市银监局、金融局、商务委、中新生态城管委会等部门参加，利用天津市自贸试验区和中新生态城中新协调理事会的平台，向中央大力争取相关政策。

（三）积极健全融资租赁风险控制机制

一是争取中央融资租赁监管体制改革试点。天津市向中央大力争取融资租赁统一监管试点，探索统一监管体制下的风险防范机制，同时加快自身监管权限下的地方性监管法规制定。

二是制定一套穿透式风险排查手段。由市商务委和市金融局牵头，争取天津市银监局配合，对在天津市自贸试验区注册的金融租赁公司和内外资融资租赁公司进行严格的风险隐患排查，按照功能监管和行为监管理念，制定一套穿透式风险排查手段，重点清理空壳公司和融资租赁演变成抵押贷款、消费贷款等违规经营行为。

三是建立一个全方位的动态风险监控系统。由市商务委和市金融局牵头，天津市银监局配合，重点融资租赁公司参与，金融技术公司提供技术支撑，共同开发融资租赁风险控制系统，利用大数据、云计算、区块链等先进互联网技术建立一个全方位全天候的动态风险监控系统。

（四）增加企业认知和市场渗透率

建议通过各级工信委、国资委、中小企业局、各行业协会等部门和团体广泛搭建平台，以发布成功案例、政策解读等方式进行大力宣传和培训，让更多的企业认识、了解、使用融资租赁，同时制定对上述部门和团体融资租赁业务搭桥工作的激励机制。此外，建议加大企业使用融资租赁方式更新、升级固定资产的金融、财税优惠政策力度。

（五）加强融资租赁人才引进和培养

一是建立融资租赁高端人才引进专项基金。由市、区两级政府财政出资建立融资租赁高端人才引进专项基金，同时配套出台住房、随迁、社保、子女就学等相关政策。

二是对融资租赁及相关领域企业职工培训给予财力支持，同时鼓励职业教育相关专业与知名融资租赁公司合作建立实训基地，培养基础性融资租赁专科人才。

参考文献：

[1]决胜全面建成小康社会夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利[Z]，中国共产党第十九次全国代表大会报告.

[2]李慧敏.融资租赁行业增长迅速[N].中国证券报，2017-3-25.