汽车金融迈入发展新时代

2018年以来，汽车行业政策密集落地，为产业发展带来重大利好。从发布实施《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，再到放宽汽车行业外商投资股比限制、调整新能源汽车政策、降低汽车零配件及整车关税税率等政策陆续出台，不仅使汽车产业变为投资红海，也带动汽车金融进入快速发展期。

汽车金融起源于20世纪的美国，是渗透在汽车产业生产、流通、销售和消费各个环节的金融活动，在欧美已形成成熟市场。根据统计数据对比，国外成熟汽车市场金融类业务的利润贡献度高达25%左右，而我国汽车产业中金融类业务收入占比不足5%，利润贡献度仅在8%左右，较欧美国家仍有较大差距。

我国汽车金融市场虽起步较晚，但具有一定基础，未来仍有广阔的发展空间。目前已有众多金融机构在汽车领域进行尝试，主要有三个趋势：一是延伸汽车金融产业链，力争全链条发展。除了面向汽车主机厂、汽车经销商提供金融服务以外，将服务向上游零配件供应商和下游消费者延伸。二是扩大金融服务类型，针对汽车产业链上各个参与方量身定做金融产品。例如像主机厂提供项目贷款、债券发行、资产证券化等产品，向经销商提供风险评估、融资等服务。三是积极应用大数据、云计算、区块链等技术完善汽车金融业务，通过使用在线平台和信息整合系统，提高信息共享和金融服务效率，同时降低因信息不对称造成的风险概率。

未来，汽车金融产业发展需从三方面着手。

一是加强汽车金融行业监管，建立符合國情的汽车金融服务监管体系，建立统一规范的汽车金融业务法规，降低贷款成本。二是借鉴发达国家的发展经验，加快建设专业的汽车金融公司，培育壮大汽车金融行业市场主体，鼓励商业银行与汽车金融公司之间的合作。三是引导汽车金融企业转变发展思路，创新金融模式和渠道，拓展全产业链服务。