金融在产业扶贫中作用分析及政策建议

柴合刚

【摘要】十八大以来，我国加强扶贫开发，争取在2020年实现全面脱贫。在脱贫这场战役之中，金融推动产业脱贫发挥了非常重要作用，有助于推动脱贫发展。文章以金融在产业扶贫中作用为写作对象，首先介绍了我国金融支持产业脱贫实践情况，如延安模式。接着分析了金融支持产业脱贫中存在一些问题，分别从金融业层面、金融扶贫协作层面、扶贫地区产业发展层面进行论述，最后提出了做好进一步金融支持工作建议，以便金融可以更好推动产业脱贫，使农民摆脱贫困生活，实现中国梦。

【关键词】金融 扶贫 政府

产业扶贫已经作为我国农村扶贫的一个重要抓手。习近平同志曾指出，我们应当加强扶贫措施的有效性，坚持因地制宜，做好产业扶贫，推动贫困人口脱贫。在新型产业脱贫时，我国地方政府密切与银行等多种机构进行合作，推出多种多样的创新脱贫活动。

一、金融支持产业脱贫的具体实践情况

在山西省境内，产业脱贫已经作为脱贫的一个重要措施，在全省21个贫困村实施了6个贫困项目。特色种植项目包含有51个，特色养殖项目包含有32个，电子商务劳动力转移项目以及其他各种类型项目包含16个。在进行产业扶贫过程中，产业脱贫坚持政府控股、企业参与、坚持市场化运作模式，各地政府部门专门设置了产业扶贫基金，总投资高达20亿元人民币。以鸡蛋标准化产业扶贫为例，鸡蛋标准化产业扶贫投资有2亿元，年产720万颗鸡蛋，已经使得当地村民顺利脱贫，现在已经朝着富裕的方向进行发展。除此之外，银行部门划出专项资金进行投资，一期投资就高达了3亿元人民币，其中农业银行2亿元贷款已经获得批准，已经到位了1亿元，累计实现营业收入5亿元，净利润已经高达了3000万元。通过利润分红的方式走出一条具有特色的产业扶贫模式，基本上使贫困人口脱贫。除了以上的项目之外，线下产业通过与电子商务进行结合也成为了扶贫的一个全新方式。以江西省为例，江西省主要以电商为产业扶贫对象，通过电子商务产业使人民群众脱贫。截至目前，贫困地区共设置网店高达1000多个，营销额已经达到了2亿元，使部分群众已经完成了脱贫。

截至目前，各个金融机构已经积极开展了小额扶贫贷款发放，其中农村信用社、农业银行已经在各个乡镇网点进行了大力宣传，在一些居民住宅区、居民聚集区都发放了精准扶贫宣传手册。一些银行工作人员还深入到居民家中进行宣讲，向人民群众解读金融服务政策，使人民群众可以使用金融工具，通过金融工具摆脱贫困。截至目前，整个山西省信用社已经建立了贫困发放贷款3000万元，发放笔数为1600笔。农业银行已经建立了贫困户发放贷款1000万元，发放笔数为300笔。除此之外，其他的各个银行都在向上级进行申请，争取将产业扶贫项目作为优先考虑的支持对象。

二、金融支持产业脱贫中仍存在不足

第一，金融业层面存在一些不足。首先，金融供应总量不足。在直接推向贫困户产业企业和合作社资金占比并不高，资金总量也不大。许多贫困户金融组织非常少，许多基层银行并没有发挥扶贫作用。其实，金融创新程度不够。金融机构需要推出扶贫信贷产品，这些扶贫信贷产品主要是由上级银行进行设定，贫困地区金融机构缺乏自主研发产品能力，对于产品创新和科技结合并不多，与国家政策相比并不匹配，创新深度和广度严重不足。最后，金融服务水平降低。部分金融机构对于贫困地区产业发展研究不够，过分强调担保和抵押，贷款手续非常繁琐。一些金融机构并没有形成以扶贫效果相结合工作业绩考核制度，缺乏相应激励办法，现在人员积极性得不到提升。

第二，金融扶贫协作并不够。首先，金融扶贫合作机制有待进一步发展。现在很多扶贫机构和金融机构并没有形成长效协作机制，很多内容对接不够精确，不利于金融部门针对贫困地区进行精准扶贫。其次，财政扶贫资金和信贷资金匹配力度并不强。金融机构在获得政府扶贫项目资金来源之后，由于资金来源和使用渠道信息并不顺畅，政府财政扶贫和银行信贷资金并没有联合起来，发挥应有效益。

第三，贫困地区产业发展层面存在不足。首先，贫困地区融资渠道相对狭窄，很多贫困地区信贷产品缺乏创新，总量非常少，而且主要依托政府财政进行担保，直接融资手段非常滞后。其次，贫困地区企业和农户难以满足银行信贷要求，很多贫困地区农户多为三农小微企业，由于涉农企业风险非常高，公司内部管理并不完善，担保又不足，这就难以满足金融机构发放贷款要求。最后，新型农业经营主体脱贫示范效应并没有充分发挥。当前带动贫困户脱贫产业大多是旅游观光业，这些产业处于发展阶段，由于农户积累非常少，这就使得整个产业出现了小而弱局面，扶贫效果并没有充分发挥。

三、进一步做好金融支持产业脱贫工作建议

第一，加强财政脱贫和金融脱贫结合。对于贫困地区来说，财政和金融是脱贫核心力量，两者之间具有相互补充相互互动特点。金融应当支持产业进行脱贫需要发挥财政资金撬动作用。我们可以使用杠杆式方法进行扶贫贷款。在使用杠杆式扶贫贷款过程中，我们首先必须确定产业，确定对象，对于担保资金应当进行全方位管理，对于贷款之后应当做好全程跟踪服务，以便使得前期发放贷款可以真正用于扶贫开发。除此之外，我们还可以设立担保基金，担保基金主要用来弥补弱势群体在进行贷款中担保不足现象，通过财政贴息方法减轻贷款成本，通过财政奖励和风险补偿使得金融机构更愿意加强对涉农，三农企业贷款积极性，引导更多资金流向贫困地区。

第二，完善贫困贴息政策。首先，我们应当统一进行贫困资金筹划，减少由于资金划拨不到位而造成贷款违约风险。其次，我们应当建立扶贫贷款补偿制度，政府部门可以每年建立补偿账户，对于贫困贷款投放到一定资金规模金融机构给予奖励，对于形成贫困贷款风险实施，各级政府和金融机构进行比例承担方法，对于发生贷款损失应当在比例范围内实现风险代偿。最后，我们应当加强贫困资金账户管理，发挥账户内资金作用，使用杠杆作用提高贷款覆盖面，同时防止资金扣款给金融機构带来风险。

第三，用好扶贫再贷款和支农再贷款政策。为了更好发挥扶贫再贷款杠杆撬动作用，我们应当引导贫困地区金融机构对涉农贷款进一步扩大范围。因此，我们可以建立贫困户就业发展企业，推动贫困地区特色产业发展。对于非贫困地区金融机构，我们可以推出支农再贷款资金优惠政策，合理确定支农再贷款资金利率水平。

第四，税务部门应当尽快建立精准扶贫优惠体系。对于税务部门来说，应当对本地区所有农户企业进行登记，对于贫困地区农户可以给予税收优惠甚至可以推出免税政策，以便更好推动贫困地区企业发展，带领农民脱贫致富。

参考文献

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