基于金融创新的银行风险管理

孙巍

摘 要：利用金融创新方式对自身竞争力進行有效提升，是我国商业银行在当前竞争日趋激烈环境下取得优势的关键，但金融创新方式在促进商业银行金融与经济发展的同时也蕴藏着一定风险，怎样才能正确、合理的将金融创新与金融风险之间的关系处理好，在使金融风险得到有效控制的同时对我国商业银行金融创新予以进一步推进，令商业银行可在当前竞争激烈态势下立于不败之地是目前金融行业中的热点话题。

关键词：商业银行；金融创新；风险管理

当前情况下，金融行业的发展若想充分满足市场经济发展的实际需要就必须要实行金融创新，此种方式是我国商业银行得以生存、发展及有效冲击外资金融机构的有效途径。在全球性金融危机背景下，我们需加深对金融创新的思考，明确其中存在的金融风险，对金融创新风险予以加强防范与加强管理。

开展金融创新风险管理的必要性

对商业银行来说，金融商品的创新是利润与风险并存的，在金融机构对创新业务予以开展、运行之前必须要对其中风险进行充分了解，并利用积极、有效的措施对其予以防范，以使创新业务在运营过程中的风险达到最小化[1]。

当前我国商业银行的风险管理现状

风险管理存在方法单一、技术落后的弊端

当前，我国许多商业银行在风险管理方面仍存在一定欠缺，无法有效预测、把握金融风险的发生，导致风险量化管理难以实现。很多商业银行目前仍采取以往传统的定位分析方法来管理金融风险，具有较为落后的技术管理方式，缺乏量化分析，在对相关风险进行识别、监测与度量的时候科学性不够，无法有效应用先进的风险管理方法与风险管理技术，与国际先进银行的管理方法相比较为落后。

风险管理体系缺失

除上述弊端之外，商业银行的内部各部门之间还存在沟通与交流不足现象，呈现相互割裂状态，无法有效把握金融创新风险管理的全局性与系统性，致使银行管理部门的监管职责无法有效发挥出来。

外部环境不够成熟

目前，我国的社会体系建立不够完善，导致了金融生态环境较差与社会信用基础较为薄弱的现状，我国银行在信息披露方面不够充分也不够规范，且市场对银行经营管理的监督约束力度也稍显不足[2]。

风险管理观念滞后

我国商业银行目前在风险管理方面的理念有所欠缺，存在不够重视市场与操作等风险的现象，同时其在风险管理过程中实施差别化的理念也有所欠缺。

风险管理人员综合素质不足

我国从事风险管理的专业人员数量较少、综合素质较低也是商业银行风险管理方面存在的重要问题。

有效提升我国商业银行风险管理效果的相关建议

提升商业银行的风险管理意识

商业银行需将以往的风险管理观念转变过来，使自身风险管理意识得到全方位的提升。在具体实行风险管理时需对银行内各个层次的业务单位予以充分考虑，对各种风险实行通盘管理。此外，应利用定性、定量分析相结合的风险管理技术来提升风险管理的科学性。

将更具科学性的风险评估体系及预警机制建立起来

商业银行应对市场环境的实际变化情况予以积极适应，有效借鉴西方发达国家的经验，并将其与我国实际情况充分结合起来，通过对信息技术的应用将更具科学性的风险评估体系与预警机制建立起来，使商业银行对金融创新风险的评估得到提升，加强对金融创新的事前、事中与事后控制，使风险管理工作更具主动性[3]。

有效完善商业银行的内控机制建设

在抵御金融风险的过程当中，银行内部控制是第一道防线，我国商业银行应在对全面性、有效性、独立性、审慎性与及时性原则予以充分考虑之后，将有效、完善的商业银行内控机制建设起来，使该机制的规章更加健全，运作更加有序，责权更加分明。

使信息披露制度更为严格与完善

因金融创新产品的投资者与所有者之间分离层过多，导致其所具有的实际价值往往被掩盖，使信息不够透明与对称，而从根本上来说，商业银行风险管理的基础就是信息，需对商业银行金融创新风险的信息披露予以加强，以有效防范商业银行当中的金融创新风险，同时保障投资者的经营安全与商业银行的经济效益。

适当引进符合我国实际情况的金融创新产品

我国商业银行应将自身“后发优势”充分发挥出来，有效借鉴与引进西方发达国家金融创新的新成就，做到以“低成本”得到“高回报”，致力于保持我国金融创新的先进性。

但是，在对金融创新产品与服务进行引进的过程中需充分考虑各国家国情与金融业发展阶段之间的差别，以自身实际作为出发点，对金融创新产品与服务进行有选择性的引进与改造，使其更加符合我国金融市场的具体需求。

致力于高素质风险管理人员的培养

商业银行需从根本上提升对风险管理人才进行选拔与培养的力度，将与现代银行经营管理需要相适应的人才招聘考核机制、人事制度与激励制度建立起来，努力打造出一支高效率、高素质的风险管理团队。

结语

从银行业的角度来看，金融风险管理与金融业务拓展两者是相辅相成的，其彼此对立又互为依赖。在保证风险管理有效性的同时做到让客户满意，令银行与客户之间的关系处于平衡状态，以此使金融改革的深化与实施得到促进。

（作者单位：龙江银行股份有限公司）

【参考文献】

[1] 王永海，章涛.金融创新、审计质量与银行风险承受——来自我国商业银行的经验证据[J].会计研究，2014，34（04）.

[2] 曹磊.基于金融创新的银行风险管理[J].商情，2017，18（46）.