金融发展对经济增长的影响研究

董梓涵

摘要：金融是国家竞争力的核心，金融发展有助于解决区域经济发展因资金不足等原因造成的产业短板问题。本文以对金融和经济发展的内涵概述作为切入点，阐述金融发展对经济增长的作用机理，最后提出发展金融促进经济发展的具体对策。

关键词：金融发展 经济增长 影响 经济新常态

习近平总书记强调，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和宗旨。在深化供给侧结构性改革的新常态背景下，大力发展实体经济是推动区域经济发展的关键，因此研究金融发展对经济增长的影响贡献度具有重要的现实意义。

一、金融发展和经济增长的概述

金融发展属于系统理论，其主要包括货币金融理论、金融结构理论、金融深化论以及金融抑制论等。结合金融发展的系统原理，我们可知影响金融发展的因素主要是金融体系的效率、金融环境以及金融体系结构等。在经济新常态环境下，尤其是随着互联网金融的发展，金融环境与金融体系结构的影响因素更加突出：一方面是随着互联网平台的发展，各种P2P、网贷等金融形态的发展加剧了金融市场的波动，增加了金融风险；另一方面传统金融结构的变化增加了监管部门的工作任务，促使其改变传统的监管手段与平台。

经济增长定义是为人民提供经济商品能力的长期上升，而这个增长能力源于技术改造以及相关制度、意识形态的调整。经济增长主要包括：（1）宏观经济增长理论，例如凯恩斯在《就业、利息和货币通论》中提出经济增长需要政府大力干预，通过降低市场利率刺激消费和企业投资，以此促进国民经济迅速增长。通过对凯恩斯理论的研究不难看出，消费、投资、政府购买以及进出口增加都是带动经济增长的因素；（2）新古典经济增长理论。“哈罗德-多马”模型实现了现代经济增长理论向模型分析的突破，突出了资本积累对经济增长的贡献；（3）内生经济增长理论。内生经济增长理论最大的特点就是强调了知识、人力资源以及实体资本等在促进经济增长方面的作用。

二、金融发展对经济增长的影响机理

金融是提升我国核心竞争力的关键因素，大力发展金融产业、服务实体经济是党的十八大以来坚持的政策，也是推动供给侧结构性改革的重要举措。金融发展与经济增长之间存在内在的必然性，一方面金融发展离不来良好的经济发展环境，例如金融发展依赖于广泛的资金支持，而经济增长则是金融机构资金来源的主要保障；另一方面金融发展必然会促进经济增长。例如金融可以有效解决经济发展过程中所存在的资金短缺问题等等。通过对本省金融发展与经济增长之间的关联调查，金融发展对经济增长的影响机理主要体现在以下方面：

（一）金融发展促进产业转型升级，带动区域经济可持续发展。十九大以来党中央高度重视产业转型升级，推动产业转型升级是促进区域经济增长的关键。产业转型升级包括产业集聚和产业转移两个环节，而实现产业转型升级如果单独依靠政府行政手段很难实现，而金融发展则会从内部促进产业的结构转型：一方面金融发展可以满足产业结构转型的资金需求。金融具有导向功能，企业在转型升级的过程中会面临资金问题，而金融机构则可以利用金融手段引导企业实现转型。例如金融机构向转型企业提供资金信贷支持，而传统的落后产能企业则难以获得金融机构的信贷，这样必然会促使企业转型升级；另一方面金融发展有助于构建良好的金融信用体系，促进区域经济的可持续发展。长期以来由于金融市场的不健全导致信用体系建设不完善，不利于企业的发展，而金融发展大大优化了金融信用市场的发展，为企业构建了良好的发展环境。

（二）金融发展促进科技创新，提升生产效率。经济新常态发展要求区域地方必须要发挥科技创新的优势，大力发展高科技产业，以此推动区域经济的可持续增长。金融发展最大的优势就是能够为科技型企业提供资金支持，缓解其融资难、融资贵的问题，帮助其完成科技成果转化。金融发展对于区域科技创新的影响主要表现为：金融服务体系通过金融支持和风险分担的方式对科技型企业进行分析，进而将资金投入到具有广阔发展前景的创新产品中，以及激发高科技企业的创业积极性；金融发展带动金融工具的多元化发展，为企业融资提供多样的选择。随着互联网金融、P2P以及新三板市场的发展，为企业提供了多种融资渠道，以此有效地解决了企业融资难的问题，大大促进了实体经济的发展。

（三）金融发展提高人们消费水平，促进经济新常态发展。随着产业结构转型升级，提高人们消费水平是实现我国经济新常态发展的必然选择。提高人们消费水平离不开财税政策的实施。金融服务体系不断发展为人们消费提供了良好的环境，例如我国电商平台的发展，尤其是支付宝等第三方交易平台的出现为人们的购物消费提供了便捷的条件，大大刺激了人们的消费水平，进而有效地带动了我国经济增长。

三、发展金融促进经济增长的对策

基于金融发展对经济增长的影响效应，我国经济新常态发展及产业转型升级要求，大力发展金融服务实体经济是当前我国经济建设的重点，因此立足于对我国金融发展的现实调查，发展金融促进经济增长的具体对策如下：

（一）建立多层次广覆盖的金融服务体系

首先金融机构要立足于现状，从社会发展和自身长远战略出发，降低服务门槛，有效延伸金融机构服務半径，以此满足不同层次企业的要求。例如金融机构要优化政策性金融，发挥区域优势，大力发展基础设施建设业务。比如商业银行要加大对小微企业的信贷服务力度，开展多元化的金融业务种类；其次提升金融机构的服务水平。基于互联网技术的发展，金融服务手段不断丰富，尤其是互联网金融的发展为企业提供了多元化的资金渠道，因此作为金融机构必须要立足于对客户的个性化分析，利用网络为客户打造“一站式”的服务体系，以此提高金融服务的质量。

（二）创新金融产品，构建多元化金融模式

发展金融服务经济增长必须要构建以满足经济增长需求的金融产品：首先金融机构要设计差异化的金融产品。在经济新常态环境下，不同需求者对于金融产品的要求不同，因此金融机构要为客户提供差异化的金融产品。例如科技型中小企业由于其没有固定资产，因此在信贷上没有可抵押物，对此金融机构可以创建知识产权抵押或者股权投资等模式，以此解决小微企业融资难的问题；另外金融发展也必须要加强对互联网的应用，提高金融效率。例如金融机构之间要加强信息共享，利用规模效应，形成金融中心，以此实现金融业的可持续发展。

（三）强化经济结构转型，提升金融发展空间

地方政府部门要调节地区经济结构，根据产业及产业内企业的不同发展水平设置多层次的金融机构，提升金融与经济在规模和质量上的匹配程度，以金融机构的差异化实现区域金融对经济发展的功能互补。同时还要做好优质资源承接工作，利用政策优势、人才优势以及区域优势等吸引优秀的金融机构入驻本区域，带动区域经济的增长。例如河北省可以借助国家“京津冀一体化”、“一带一路”战略机遇，争取国家政策性信贷资金、地方政府债券和产业发展基金等方面给予特殊金融政策，促进地区金融资产规模扩大。

（四）优化金融发展环境，大力培养金融人才

大力发展金融促进实体经济是我国适应经济新常态，应对国际复杂环境的必然选择。金融发展离不开良好的内外环境，因此一方面我国政府部门要加强对金融市场的监管力度，及时采取有效地措施防范金融风险。例如针对当前金融机构热衷于投资资本市场，造成实体经济资金短缺的现象，国家应及时采取有效的防范措施，加强对金融机构信贷方向的监管，提高金融机构向实体信贷的比例。另一方面政府部门要采取差异化的金融政策，以此釋放民间资本活动。例如政府部门要加快融资担保机构的发展，扩大民间资金投资国家重点行业的积极性；当然在优化金融发展环境的同时必须要加强金融人才培养力度，为我国经济增长提供高素质的优秀金融管理人才。

总之，基于我国经济新常态发展，大力发展金融服务体系推动实体经济发展是我国构建新时代社会主义经济体系的重要举措，基于金融发展与经济增长之间的相互促进关系，我国必须要立足于金融市场的发展现状，采取有效地举措完善金融服务体系，以此不断推动我国经济的可持续健康发展。

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（作者单位：河北正定中学）