互联网金融风险规制路径

高文辉 刘秋实 肖皓光

摘 要：互联网金融是金融行业的创新和重要组成，占业务的很大比例，金融行业的发展离不开互联网金融的发展。对互联网金融风险进行规制，有利于促进金融市场的完善，合理的规避风险，有利于增强消费者的信心。本文从金融风险的特征和存在的风险进行分析，提出了规制互联网金融风险的几条路径，有利于互联网金融的可持续发展，合理的降低风险，促进我国市场经济的展开。

关键词：互联网；金融风险；规制路径

一、互联网金融风险概述

互联网金融是互联网技术和金融方式的结合，是金融机构通过互联网来筹集资金的途径，扩宽了融资渠道，更迅速的完成业务流通。在信息化时代大背景下，互联网金融是金融业发展的大趋势。互联网金融的发展有利于创新经济体制，有利于小企业进行融资，吸引社会资金加大资金利用率。规制互联网金融风险，有利于保护金融消费者的经济利益。

互联网金融面向微型企业和个人消费者，为企业提供创投资金，为个人提供理财等金融产品，通过网络进行发售。互联网金融的出现加大了金融行业的竞争力度，促进金融市场的发展和完善。互联网金融速度快、效率高，有极高的运转率，成本比较低，通过众筹等完成目的，通过吸收个人投资者的资金，借贷活动等进行企业运作。传统的机构，如银行，在银行借贷过程较繁琐，成本较高，互联网金融为消费者提供了更多的选择方式，小型企业可以在互联网金融平台上快捷的获得资格，降低了投资门槛，有利于促进市场经济的繁荣，促进经济发展。但是互联网金融的风险较高，合理的规制互联网金融风险至关重要。

二、互联网金融的特征

互联网金融是一种不同于传统金融模式的新型机制，在运用互联网的情况下进行运行。消费者的投资较为分散，可以有效地分散风险，降低风险系数，有利于增加投资人的收益，营造良好的市场环境。互联网金融不仅具有传统金融方式的特征，还具有操作性良好，资金运转迅速高效的新特点。互联网金融的信用风险较高，p2p借贷平台不够规范，借贷风险高，借贷商易跑路的情况。例如前段时间著名的p2p平台草根投资宣布破产，董事长自首，平台的倒闭使十数万出借人承受数百亿的资产损失，打击了投资人的消费信心，对于互联网金融的发展极为不利。这就要求需要对互联网金融进行深入探讨，找出规避风险的方法，提出防范策略，不断完善互联网金融方面的规章制度，对个人投资者和企业负责，促进互联网金融的稳定发展，增强投资人的信心，加强保障机制，促进经济发展。

三、互联网金融风险类型

（一）操作人操作失误

互联网金融的出现极大的促进了金融行业的发展，丰富了投资方式，推进了金融业务的开展。互联网金融基于网络进行开展，通过对大数据的研究来确定相关金融信息的准确性，但是这些数据的来源缺乏足够的可靠性，提供的信息较为片面或者不准确，增加了风险性。根据错误的金融信息，会造成金融投资操作人做出错误决定，操作失误。借贷时缺乏对借款方的了解，借款方是否具有偿付借款的能力，出借人并不能确定，极大地增加了信用性风险。

操作风险不仅使信用方面，还包括操作人对业务流程不熟悉，关于互联网金融平台的推出的金融业务不了解，造成投资错误。操作人员缺乏专业性，不了解金融知识等，只是在利益的驱使或他人的劝说下进行投资，缺乏理性，盲目性较大，使金融风险加大。由于操作的自由性和投资人群门槛降低，使互联网金融风险较高，不利于其发展。

（二）互联网金融本身的风险

互联网金融作为一种金融方式，在互联网网络中进行运营，有其必有的风险性。因为网络的安全问题，会造成一些计算机方面的风险，这是网络本身就具有的风险，在互联网金融中也会加以体现，不会就此消失。不法分子入侵系统，会造成金融平台运营出现问题，使客户数据丢失等问题，这对互联网金融的安全性带来较大威胁。缺乏相应的保护机制，技术方面的风险难以避免，增加了互联网金融的风险性。

（三）法律法规不完善

互联网金融是新型的金融方式，与以前的金融方面的法律不适用，法律对其限制不够全面，有较大的漏洞，会使不法分子冒险钻法律的空子。作为新型的金融运营方式，缺乏完善的制度规范作为参考，只能通过不断地实践来验证法律法规的适用性，及时作出调整和更新，实践是检验真理的唯一标准，只机械的照搬以前的法律法规是行不通的。缺乏完善的法律法规使得互联网金融发展缺乏依据，缺乏规范，没有较完善的法律体系可以参照，造成风险增加。互联网金融方面监督监管同样不够完善，不够严格，整体监督过于松散，准入性过高等，都深深地影响着互联网金融的发展。

四、规制互联网金融风险的路径

（一）加强互联网金融管理

要对多方面的互联网风险进行规制，需要具体问题具体解决，具有针对性。要提高互联网金融运行的规范性，结合自身的特点促进运营方面的科学合理，降低风险。需要避免一些操作性事物的出现，对相关数据的真實性、出处进行探究，保证数据信息的真实完整。聘用计算机方面的人才，对平台进行完善，日常进行完善，及时修补漏洞。增强数据信息的利用效率，发挥信息的最大价值，促进信息及时收集与更新。提高运营人员，以及从事互联网金融方面人员的应变能力和道德精神，能够正确操作互联网金融交易，降低风险。

（二）改善互联网金融发展环境

改善互联网金融发展环境需要不断的改善其植根的网络环境，促进互联网相关设备的发展完善，加强网络安全意识的宣传，提高防范非法入侵者的能力。注重相关权限设置，开设密码等级验证。积极安装最新的杀毒软件，建立防火墙，保持账号的安全指数。

（三）完善相关的法律法规

互联网金融在快速发展阶段，这就要求相关的法律法规在制定时，需要有较强的前瞻意识，增强应对特殊事件的应变能力。要根据互联网金融的具体发展情况，及时调整相关法律法规，使之能真正起到作用，而不是固步不前，难以运用到实际情况之中。加强监督与管理，降低违法犯罪率，建立起较完善的规范体系，促进互联网金融发展合理规范，降低风险。

五、总结

互联网金融作为金融行业的创新模式，比传统的金融方式更加的便捷，互联网金融的发展对金融行业的发展起重要的推动作用。通过加强对互联网金融的管理，改善互联网金融发展环境，完善相关的法律法规，加强互联网金融的准入门槛，以此几种方式来规制互联网金融风险，促进互联网金融的可持续发展。

参考文献：

[1]李淼.互联网金融风险规制及其发展路径略谈[J].现代营销（下旬刊），2018（09）：246-247.

[2]彭增柳.互联网金融风险规制路径的思考[J].知识经济，2017（22）：47-48.

[3]董明德.互联网金融风险规制路径的思考[J].现代商业，2017（29）：99-100.

[4]应倩倩，刘海二.互联网金融的规制路径研究[J].西南金融，2017（10）：50-56.

[5]严鹤.论互联网金融风险规制路径[J].全国商情，2016（18）：75-76.