互联网金融背景下的商业银行业务转型策略初探

黄嘉斌

【摘 要】随着科技的快速发展，互联网技术、通信技术和信息技术在各行各业中的运用越来越广泛，有效利用相关的技术，实现业务转型，提高市场竞争力，已经成为了社会关注的核心话题。本文以互联网金融背景下的商业银行业务转型策略为研究对象，结合商业银行发展的现状，进行深度解析，致力于商业银行的科学转型和金融业的良性发展。

【关键词】互联网金融；商业银行；业务转型；策略

一、引言

近年来，我国经济发展取得了举世瞩目的成绩，金融业也在此形势下快速崛起。尤其是在2013年以来，一些新的金融理念和产品被大量开发和引进，例如阿里巴巴、P2P、余额宝等等都在快速发展，使用范围不断扩大，其中，以阿里巴巴为代表的互联网金融不断提高市场占有率，正在冲击传统的金融业务模式，已经成为了一种发展趋势。因此，为了顺应时代潮流，与时俱进，商业银行对需对其进行详细了解，合理进行金融产品、服务模式与互联网之间的融合，把握客户消费心理的变化，进行业务转型。笔者结合自身多年的工作实践，对商业银行业务转型策略分析如下。

二、形成互联网思维，加强客户体验

1.商业银行要改变原有的思维模式，加强对互联网的深度理解，对其使用价值、发展趋势、市场应用情况等等进行详细解读，形成互联网思维，以客户需求为导向进行个性化金融产品开发和服务。

2.对客户体验进行标准的建立，且保证标准可以量化，进行零散客户体验的整理，形成系统化管控，还要采取针对性的方法来引导客户进行服务方式选择的转变，使其认可互联网平台。比如说定期举办互联网方面的使用讲解、发放传单、通过广告宣传等等，使客户认识到办理商业银行业务使用互联网系统是一种必然。与此同时，要对市场情况进行考察，做到市场的细分，对相关产品和服务进行定制，保证客户体验自由。

3.优化业务流程，提高资源配置的合理性，对一些性价比较低，程序繁琐且不必要的环节进行缩减，比如说对一些小微企业的贷款门槛要适当降低，业务流程要简捷。

4.建立网络营销模式，进行产品和服务的推广，比如说电子邮件、公司网站、社交平台等等，通过网络与客户直接接触，加强了解和沟通。

三、建立高素质的新型团队，实现全面管理

1.在互联网金融背景下，必须要建立一支在互联网、金融等方面都具有较强专业素质的管理队伍和服务队伍，这样才能有助于相关政策的落实和业务的拓展。可以聘请一些专业人士针对商业银行的实际情况，以案例分析的模式讲解互联网背景下业务开展的重点、客户的心理需求、业务开展的方式、产品开发的核心等方面的知识，提高工作人员的整体素质。

2.注重一些高端人才的引进，并对其实际的工作效果进行有效的考核，这种考核模式要进行创新，建立新的考核指标，如通过互联网平台所取得的业绩情况、在互联网和金融方面相结合过程提出的合理化建议情况、对互联网使用的熟练情况等等，从而有利于互联网金融背景下工作人员水平的提升。

3.对管理系统进行优化，使用网络技术、信息技术、通信技术等进行全面管理，建立客户信息数据库，对市场动态形成实时监控，有效利用信息进行业务的调整，使管理更加全面、高效。

四、对金融产品进行创新，要具有针对性

随着市场化经济的快速发展，人们改变了原有的只注重于资金的安全性，以存款为主要方式的理财思维，开始进行投资，这就使一些银行的存款额度有所下降。因此，商业银行要根据实际情况来进行产品的创新，从客户的心理需求、理财偏好、风险意识、收入情况等等来开发新产品，并为其提供相应的财富管理计划，引导客户进行理财产品的购买。在这一过程中，笔者认为，可以遵循以下原则，对于一些实力较强的老客户，可以进行一些收益较大、投资较大且风险相对较高的新产品开发，对于一些实力稍差的老客户，可以进行一些收益较为稳定，风险相对较小的新产品开发，对于一些实力较强的新客户，可以进行一些投资较大、收益稳定且风险相对较低的产品开发，对于一新的些小微客户，可以进行收益较小、风险较低、投资较小的新产品开发，以上观点，仅供参考。除此以外，还要注重海外金融市场的开发，进行一些跨境的金融服务，打破地域限制，来增强市场占有率，比如说进口代收、自助托收、离岸汇款等等。

五、建设电商平台，形成具有特色的金融生态圈

商业银行要认识到电商平台对业务拓展的重要性，学习相关的专业知识，借鉴一些成功经验，根据银行的实际情况，在这一方面进行资金、人才、设备等方面的投入。与此同时，还需要政府相关部门对电商市场进行规范化管理，优化其发展运行环境，建立相应的法律体系和标准，消除一些违法违规行为对这一平台的影响。除此以外，笔者认为，电商平台的使用和管控需要其他方面的工作来辅助其功能的发挥，比如说要尽力涵盖商户前期的营销、注册、上线和后期的服务一体化的运营体系、制定相应的管理办法、操作流程、操作规范、建立风险预警体系等等。

六、结束语

综上所述，商业银行要详细了解互联网金融背景下的市场发展态势，做好市场分析工作，进行目标市场的科学定位，并根据客户的实际情况，进行针对性产品的研发，来提高互联网金融的内部管理水平，建设相應的业务团队，规范相关的操作行为，利用电商平台，进行业务的拓展，保证商业银行业务转型工作顺利开展。

参考文献：

[1]周慧.互联网金融背景下商业银行的发展策略[J].青海金融，2013（12）：4-7.

[2]付霞，龙华贻，白华龙.互联网金融背景下商业银行经营模式的转型[J].西南金融，2015（2）：55-57.

[3]王光远.基于互联网金融背景下商业银行转型发展对策研究[J].投资研究，2015（6）：154-160.