浅析互联网金融存在的风险及防范

刘添一

【摘 要】随着互联网的快速发展，互联网金融也随之兴起，比起传统的银行金融，有着方便快捷、中间成本低、易于参与等优点，成为许多人首选的支付、投资方式。但方便快捷、带来利益的同时，潜在的风险也是不容忽视的。本文主要介绍互联网金融的优势以及存在风险，并针对风险提出了一些防范建議。

【关键词】互联网金融；存在的风险；防范措施

一、互联网金融简介及优势

1.互联网金融概述

所谓互联网金融，本质上是互联网和金融的融合，利用互联网技术的便利性与快捷性，将金融活动的广度扩大化、服务精细化、深度纵深化。简言之，它就是利用互联网和金融的融合，创造出一个更加有效率、符合时代发展的新金融体系。互联网金融基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。互联网金融六大模式：网贷、众筹、第三方支付、大数据金融、虚拟货币（比特币）、宝宝军团（类余额宝产品）。

2.互联网金融的优势

互联网金融日益渗透入人们的生活，体现了其存在的必然性。以下就是可以实实在在看到的一些有利方面：（1）支付便捷，随着互联网金融发展，我们有了出门一个手机解决生活行程的经历；（2）网上购物、网上银行的存在为大众消费节约了时间，由于互联网金融的发展，网购随之兴起，使人们足不出户也可以买到生活物品，为很多人节省了时间；（3）投资成本低、降低了交易成本，减少中间的手续费。

二、互联网金融存在的意义

1.有利于形成合理有序的金融竞争环境

由于互联网金融具有“草根”与“普惠”特性，所以它的健康发展，有利于促进其与传统的金融进行公平、合理、有序的竞争，促进我国金融体系的多层次和多样化，从而有利于形成公平合理有序的金融竞争环境。

2.有利于推动金融创新，促进我国金融市场的优化升级

互联网金融是以现代互联网科技为依托的，与传统金融模式相比，它具有明显的互联网技术性的特点，所以它的健康发展，有利于使得金融服务变得更加普及，进一步增加我国金融市场的科技含量，从而促进我国金融市场的优化升级。

3.有利于提高金融服务效益，有利于实现“绿色发展”

互联网有利于减少其中进行交易的环节，从而有助于降低金融服务过程中的交易成本，有助于降低金融服务过程中的经营成本。另外，由于互联网金融多数是通过互联网平台完成金融服务供给的，全过程较为绿色环保，对环境污染小。所以，互联网金融的健康发展，有利于提高金融服务效益，有利于实现“绿色发展”。

三、互联网金融存在的风险及应对的必要防范措施

1.互联网金融存在的风险

任何事物都有其两面性，例如淘宝给我们带来便捷的同时，买家和卖家的矛盾也日益加深，以及一些不诚信商家刷单、改评价的行为都给许多人的利益带来了损害；还有随着网购发展的起来的网上银行，也让大众的办事效率明显提高，但随之而来各种网上诈骗的消息也不绝于耳。互联网金融给人们带来利益的同时，也存在其风险。互联网金融风险主要包括政策法律风险、监管风险、交易风险、技术风险、认知风险等类型。

2.应对互联网风险的防范措施

（1）完善法律体系，抵制网络犯罪

法律是规范大众行为，保障集体及个人利益最好的准则。但是也存在一些道德底线缺失的人，为了个人利益，选择钻法律的空子。比如，现在网上屡屡报道的一些学生为了让自己奢侈一下，用自己的私人信息网贷，最后被威胁，甚至有人丧失生命；以及现在网上一些不成熟的分期付款机构，让大众钱财受到极大威胁等等。从中我们可以发现，其中有一部分原因是由于我们国家在互联网金融法律体系的不够完善。所以，形成完善的法律体系是重中之重，有法可依、有法必依是一个国家稳定发展的先决条件。

（2）强化监督管理，减少交易损失

互联网金融联系着人们生活中的衣、食、住、行，牵扯着方方面面。因此，鉴于互联网金融的复杂性，应积极推行分业与混合两种监管模式，实现综合监管。同时，在监管过程中也应做到适度监管。监管过严，则有碍于金融的创新，如果监管较松，则必定加大金融市场的风险，只有宽严相济，才能促进金融市场和实体经济的良性发展。

（3）增强防范意识，勿要因小失大

现在街道上各种扫码活动屡见不鲜，可能最常见的便是扫码送玩偶，一些人觉得很好看就相信了，或是抱着侥幸心理觉得那么多人都在扫，就也去了。世界上没有免费的午餐，可能当你去扫码后你的个人信息也许就泄露了，一次小便宜，或许会让你遭到巨大的财产损失。

（4）跟随时代步伐，保持清醒认知

信息时代，发展更新是极快的，作为中学生的我们必须紧跟时代，多去了解和关注一些我们身边发生的事；多去学习未知的东西。对于互联网这个方便而又快捷的工具，我们要保持清醒认知，为身边人科普有用的知识，保护他们的利益不受损害，例如举行互联网金融安全知识主题班会、或是办一期社区板报等等。

四、结束语

互联网金融的出现是时代发展的需要，是现今社会经济发展的一种新模式，对推动经济发展起着重要的作用。因此我们必须认识到互联网金融的重要性，找出产生风险的原因，从根本上规避风险。在个人方面，提高防范意识、不人云亦云；在政府监管方面，坚决打击互联网交易中的犯罪行为，完善法律体系及监督机制，以确保互联网金融发展健康、可持续发展，从而促进我国经济的快速发展。

参考文献：

[1]周悦.浅析互联网金融存在的风险与防控，2015.

[2]胡坚.浅析互联网金融风险及其防范，2016.

[3]徐宗风.浅析互联网金融风险的防范.