商业银行产业链金融发展策略探析

文/许沁辰,北京大学经济学院

商业银行产业链金融发展策略探析

文/许沁辰,北京大学经济学院

随着不同商业银行之间竞争的不断加剧，为了提升市场竞争力，商业银行不断选择与银行经营存在密切联系的产业链服务，并且这一项业务逐渐成为流动资金贷款的亮点。所以，本文就商业银行产业链金融发展面临的风险以及相应的策略进行研究。

商业银行；产业链金融；策略

一直以来，我国产业链金融发展都受到诸多条件。尤其是基于商业银行的角度来分析，基于商业银行为核心的产业链金融发展是机遇与挑战并存的趋势，只有看清本质，才能实现稳步增长。所以，研究商业银行产业链金融发展势在必行。

1 商业银行产业链金融发展风险

商业银行产业链金融发展所面临的风险主要包含了国家政策风险、资金回笼风险以及市场多变风险三个方面。

1.1 国家政策风险

商业银行和产业链上其余企业在发展环境上是保持一致的，都是基于社会主义市场经济所发展起来的。如果国家的政策出现了变化，或者是商业银行亦或是企业在经营发展方面受到影响，都会对商业银行的生存发展带来影响。如，国家支持农业发展政策之后，就会深化农产品相关的产业链深化，不断将其延长，并且在这一产业链之中的每一个企业都会受到不同程度的影响，进而得到政府支持。但是，如果国家政策对产业发展产生限制，就会对所有的链条产生影响，导致其处于被动或者是崩溃状态[1]。

1.2 资金回笼风险

基于专业化角度出发，对于资金回笼产生的影响因素较多，如供应链业务基础是否是资金流或者是物流控制。涉及的范围是否满足国家法律规定，操作是否严密等。目前，产业链金融一般都会面临大量资金回笼的风险，直接影响商业银行的健康发展。

1.3 市场多变风险

在开展产业链金融发展相关业务的时候，支持性资产大部分都属于动产，其动产会受到市场变化的影响。一般来说，价格在市场供需变化基础上加以变化，或上升或下降，如果不能偿还贷款，将这一部分资产变现，就会导致商业银行面临市场性风险。

2 商业银行产业链金融发展策略

在合理分析商业银行产业链金融面临的风险之后，就需要提出发展策略来帮助商业银行进行调整。具体操作中包含了建立经营模式理念、注重金融创新、推进风险管理、搭建信息大平台这几个主要的方面。

2.1 建立经营模式理念

现有的经济环境，商业银行需要全新的经营理念，这样才可以改变并调整固有理念。最为关键一点在于深入到了解与规划产业链相关企业，能够了解产业市场的基本环境，不断建立产业品牌效应，在产业链金融之下的产品，会占据较高的市场竞争地位。尤其需要注意产业链金融过程中可能面临的“异化”产品的操作。也就是利用全新理念，才能够让产品与固有产品的产生存在明显的差异[2]。

2.2 注重金融创新

实现金融创新，就是强调银行与企业，企业与企业之间信息创新技术的构建，确保银行与企业，企业与企业之间信息不对称的问题可以解决。实际上，出现中小企业或者是小微企业融资困难，主要就是因为信息不对称所引发的。利用金融创新，强调高新科技的开发，再加上公共金融信息平台的建立，就可以将海关信息、工商信息、物流信息等相关联的信息在信息交互平台上加以查询。这样，在平台上获取信息最大化基础，就可以按照金融技术与金融特色实现对产业链金融产品的再一次创新，最终推动银行产业链金融的进程。另外，注重金融创新，可以将银行与企业、企业与企业之间的信息不对称的问题解决，确保银行与企业拥有更为广阔的发展空间。

2.3 推进风险管理

无论是针对商业银行，还是针对企业，风险管理都是不可忽视的一个环节。基于商业银行产业链金融发展，在服务提供过程中，商业银行需要关注产业链金融的具体运营情况，确保企业相关的信息可以得到及时、准确的掌握。另外，商业银行还需要注重企业的外部环境趋势。如果存在条件，还需要建立一套及时、准确、高效的语境评价指标系统，进而获取相对应的讯息。

基于预警评价指标系统，一旦与商业银行相关联的内部控制或者是外部环境出现变化，就部分指标就可能出现异常。商业银行会及时接受相应的预警信息，并且做好相对应的处理，确保风险能够降至最低，让整个产业链金融都可以得到有效的运营。另外，商业银行也可以对相关企业的实际经营情况进行实时的跟踪与评价，了解并预估产业链金融的成本控制、经营业绩、新产品开发、用户满意度等。一旦实施，就需要做好相对应的督促，要求企业尽心改良和预防，确保整个产业链金融都可以持续的进行下去[3]。

2.4 搭建信息大平台

产业链金融的操作风险、信用风险以及法律风险主要是因为银行与企业信息不对称所造成的，而信息平台可以通过银行所需要信息的收集，就能够提供基础性的风险控制保障。搭建信息平台，需要商业银行深度的整合产业链，并且提供多样化的服务与联合合作，吸引各方产业链主体能够加入到信息平台之中。对内，能够对公司、金融市场以及零售等各种产品与服务加以整合；对外，能够对于交易平台、物流监管上、金融机构等产品与服务加以整合，在实现产品平台的同时，还可以构建信息平台。再配合上云计算、大数据等技术来挖掘与利用信息，就能够提升风险控制水平。所以，搭建信息大平台，才有利于产业链金融的发展与整合。

3 结束语

总而言之，在当前商业银行视角下，产业链金融发展还存在诸多需要解决的问题，针对这一部分问题，就需要从金融、经营、风险等诸多方面进行详细的分析，不断的完善。随着当代科学技术的不断发展，随着世界经济环境的不断变化，我国产业链金融发展也必定会引来更多的发展机遇，面对更多的发展挑战。对于商业银行来说，最为关键的一点就是掌握经济发展的脉络，这样才能够促进产业链金融稳定、长久的发展下去，为商业银行未来的发展奠定良好的基础条件。

[1]安冬风.基于商业银行视角下的产业链金融发展分析[J].现代经济信息，2015（19）：280.

[2]马小林.商业银行社交金融发展思路与策略[J].征信，2017（06）：86-88.

[3]冯锐.商业银行产业链金融及其运行机制研究[D].天津科技大学，2012.