基层银行金融管理问题与措施

文/熊志刚，徽商银行淮南分行风险管理部

1 引言

加强基层银行金融管理，维护金融秩序的稳定运行，能促进基层银行的平稳发展。近几年来，各基层银行也逐渐重视对金融产品的监管，为促进各管辖区金融市场稳定各尽所能。但是，近几年的金融产品的监管工作进展复杂，原有的监管方式已经不适应当代社会的发展，急需改革。

2 基层银行金融管理中存在的问题

2.1 金融管理理念落后

虽然，近几年各基层银行都已经逐渐重视对金融产品的监管力度，而且，监管成果也小有成效，但是，相关监管部门的监管理念仍然落后，无法适应银行的发展。这主要表现在以下几个方面：一是金融管理理念比较单一。管理部门一般重视合规性和标准性管理，对风险性管理不够重视，监管力度也不够。在实际的操作中，重心倾向于自身工作，忽视后续监管，对内部自律理念认识不足；二是缺乏科学系统的监管理念。《巴塞尔协议》规定，金融管理工作要坚持持续性，审慎性原则。而在实际金融管理工作中，我们的操作与《巴塞尔协议》要求相差甚远，比较侧重于运动式及事后处理的运作模式，没有注意到管理工作的持续性和整体性；三是金融管理定位不准确。对一些偏远地区的基层银行监管力度不够，并且时有超越权力范围的事情发生，管理工作困难重重。

2.2 金融管理责任制落实不够

按照基层银行管理制度要求，第一监管责任人必须对基层银行的市场准入、营运、退出全过程进行全面监控，但由于在实际操作中，受多种因素的影响，责任制度并没有落实到位。这主要有两方面的原因，一是人员不足，综合素质低下，无法实现AB岗位制；二是对管理人员的考核没有科学的依据。没有科学的奖惩制度也就无法调动工作人员的积极性。还有一些部门虽然制定了一些考核标准和管理制度，但是只是流于形式，并没有有效的实施。

2.3 金融管理人员素质不高

现阶段，基层银行的金融管理人员比较习惯于常规性的监管操作，无法适应日益深化的金融改革、金融创新和金融发展的需要。这主要是因为金融管理人员的金融基础知识比较匮乏，水平普遍较低，而且大部分管理工作人员缺乏实践锻炼,并且经验不足，从而对金融创新、新的金融工具、金融衍生产品等的管理工作力不从心。甚至有些人员不会查阅凭证、分析报表等。另一部分原因是金融管理人员缺乏风险性监管意识，因而对金融业务的内部制度、业务品种等认识不够,所以管理起来力不从心。并且现聘的管理人员多是操作型人才，而缺乏综合性的知识，其业务水平、思想观念不能适应当前管理工作的需要。再加上科技社会时代，计算机网络的大量普及，需要大量的技术人员，而基层银行的工作人员电子技能比较落后，缺乏专业的培训，因而知识更新慢，都阻碍了金融产品管理工作的顺利开展。

3 加强基层银行金融管理工作的措施

3.1 强化金融管理理念

随着经济的发展和科技力量的进步，金融市场也与时俱进，不断进行变革。随着金融市场变革的深入，一些潜在的金融风险也逐渐暴露出来，尤其在基层银行，金融风险更为严重。基层银行的管理部门应该转移监管重心，从合规性管理转移至风险性管理，加强金融管理理念，督促基层银行健全和完善银行内部的风险控制体系，规范基层银行经营行为，做好风险防范工作，将金融风险遏制于萌芽状态。通过对被基层银行的经营管理、资产质量等进行科学分析研究,判断潜在的风险状况,强化今后管理部门的监管内容和对象，增强基层银行的风险防控能力。还要注意加大银行的透明度，接受社会的监督，加强监管力度，做好基层银行的金融管理工作，控制金融风险。

3.2 规范现场监管制度

对于现场的金融管理制度，应该主要做到以下三点：首先，要加强现场管理的科学性，规范现场检查流程，并采用标准化的监管制度，制定详细的监管内容，全方位的制定监管标准，确保对现场管理全过程的管理和有效控制；其次，要因地制宜，对不同的管理对象采用针对性的管理标准，而不是全都采用同一标准。这主要是依据非现场系统分析掌握的银行风险状况，通过科学的分析，确定不同现场检查的频率，制定针对性的管理内容，对潜在风险的地区加强管理和控制，减少风险的发生；最后，还要注意建立专门的基层管理小组，针对金融机构的实际情况定期开展会议，讨论最佳管理方案，及时了解金融监管的状况及突发性问题,以便于及时防范金融风险。

3.3 建立科学的金融管理责任制

在基层银行建立金融管理责任制是非常必要的行为，能更好的促进金融行业的发展。在建立和完善金融管理责任制时要注意以下几点：一是要与时俱进，逐渐完善金融管理责任制，并且根据责任制内容合理确定责任归属和期限。建立管理人员的轮岗制度，强化每个员工的责任感，促进员工的合理流动，对不适应岗位的员工进行培训或者调离岗位，发挥出每个员工的最大价值。同时还要注意，在日常的操作中，要注意合理分配员工，新老员工搭配，共同学习，适当交叉，使每个员工都能很好地适应岗位工作。二是每个员工要明确自己的职责，承担起自己的责任，不推诿责任，并且确认第一责任人。三是制定科学合理的奖惩制度，严格按照“审慎性监管”原则, 客观公众的评价每位员工，并且要把行业自律、管理人员的作为和不作为都纳入到考核的主要内容中。四是在管理责任制中引入激励和竞争机制，充分调动每个员工的工作积极性。在激励政策中，要同时包括物质激励和精神激励。还要建立奖惩分明的激励约束机制，形成公平竞争机制。只有这样，才能发挥出员工的价值，调动金融管理人员的主动性和创造性, 增强管理部门的升级和活力，促进人才成长。五是加强管理人员的管理责任心。根据相关法律法规，应该建立严格的过错责任追究制，对管理人员在工作过程中所犯的错误应该严加惩治，同时还要完善内部互相监督的制度，加强每个人的责任心，提高管理人员的管理责任心, 保证金融管理工作的公正和有效。

3.4 加速基层银行金融管理人员的队伍建设

随着基层银行金融产品的种类和应用的增加，对基层银行金融管理人员的要求也越来越严格。高素质的人才队伍才能更好的适应社会的发展。因此，加强基层银行管理人员的队伍建设迫在眉睫。第一，应该建立定期培训制度。随着社会的发展，知识的更新也越来越快，所以要不断加强学习，要本着干什么学什么、缺什么补什么的原则，采取一切可行的措施，加强对管理队伍的培训，提高他们对当前政策和法律法规的认识和了解，增强现有管理人员的政策水平和业务能力，以促进银行的发展。通过有计划、有目的地定期脱产培训，能够全面提高管理人员的新业务、新技能，以逐步业务发展的需要。第二、建立和完善基层管理人员业务素质的自我提高机制, 鼓励管理人员积极努力的学习，制定管理人员任职标准，明确监管人员任职条件。第三、培养管理人员的工作责任感和使命感。提高管理人员的思想认识，从内部整顿纪律，加强机关廉政作风，树立高效率的监管制度，加强管理人员的管理意识，打造一支业务精、能力强的金融管理干部队伍，促进基层银行的发展和金融行业的发展。

4 结束语

综上所述，虽然基层银行在金融管理方面已经加强了重视，但由于各种因素影响，导致金融管理工作仍然存在很多问题，为了适应社会的发展，深化金融体系的改革，要做好基层银行的金融管理工作，从制度、意识、人才队伍建设等多方面着手，逐步完善金融机构的监管制度，加大监管力度，加强管理人员的业务水平和管理能力，不断开发和创新金融产品，加大适用范围，以实现基层银行在金融产品上更大的发展。

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