疏堵并举治理地下钱庄

文/王延伟 编辑/靖立坤

疏堵并举治理地下钱庄

文/王延伟 编辑/靖立坤

近年来，外汇局及人民银行反洗钱部门在发现、侦破跨境汇兑型地下钱庄非法经营方面取得了显著成效。为进一步提高对地下钱庄的治理效果，笔者认为可以转换思路，探索疏堵并举的治理手段，进一步完善我国地下钱庄的治理体系。

地下钱庄屡禁不止的原因

一是银行渠道资金结算手续相对繁杂且成本较高，而地下钱庄交易相对便利。正常的跨境转移资金行为，虽有合法正规的程序可循，但在银行办理外汇兑换业务要受年度额度限制，且汇兑成本较高。相对而言，地下钱庄手续简便、操作快捷、不受总额限制，与地下钱庄确认交易后，通过电话就可以实现资金转移，且成本通常较银行优惠0.05‰。因此，部分商户选择地下钱庄完成货币兑换业务。

二是地下钱庄违法行为取证困难，导致犯罪事实认定难，犯罪成本低。由于地下钱庄案一般涉及地域广、涉案人员多，异地取证特别是境外取证困难，难以形成有效的证据链，最终能取证确认的案值往往与实际相差甚远，由此造成对犯罪的惩处力度降低，以致地下钱庄经营屡禁不止。

三是金融产品和服务相对有限，部分个人借道地下钱庄对外投资。随着我国经济持续发展，居民拥有的个人财富不断增加，越来越多的人渴望在全球范围内配置资源，以提高个人资产的收益率，实现保值增值。目前，我国实行的是合格境内机构投资者（QDII）制度，境内的个人只能通过银行、基金、信托等合格境内机构投资者进行境外固定收益和权益类金融投资。而当前，金融机构提供的QDII金融产品和服务相对有限，规模也远低于目前的市场需求。在这种情况下，部分境内投资主体为实现境外投资，通过分拆汇出汇入或借助地下钱庄来实现资金的跨境流动。这为地下钱庄的生存提供了土壤。

基于供给侧的治理之策

笔者认为，在地下钱庄的治理上，可通过加快推进金融体制改革，“疏”“堵”结合，即在维持现有的对地下钱庄非法经营活动严厉打击力度的同时，从增加正规金融体系服务供给功能和提升其效率出发，改进跨境金融服务能力，利用市场手段压缩地下钱庄生存空间。

鼓励各类机构开办结售汇业务。一是鼓励更多城商行、农商行、村镇银行等地方法人银行机构积极申请开办结售汇、跨境汇兑业务，鼓励边境地区银行机构开办小币种挂牌业务，增加银行体系的服务能力；二是探索授权更多非银行业机构开办结售汇业务，可在合理监控风险的前提下，允许更多符合条件的货币兑换机构、互联网支付平台开办结售汇业务，允许其通过银行业外汇市场从事外汇头寸调剂业务。

探索降低货币兑换机构准入门槛。鼓励更多符合条件的民营资本申请设立货币兑换特许机构，为境内外个人办理人民币与外币现钞的兑换业务。近年来，部分全国和区域性的货币兑换公司陆续设立，激活了货币兑换市场，极大缓解了外汇现钞的供应压力。建议进一步降低区域和全国范围内货币兑换特许机构的准入门槛，在注册资本、外币代兑业务经营期限和业务量等方面放宽条件，鼓励更多机构进入货币兑换领域，以降低货币兑换成本。同时，引导特许机构立足市场需求拓展业务，开发更多满足涉外主体资金需求特点的产品和服务，切实满足小微企业和个体工商户“快、小、频、急”的需求特点。

大力引导金融机构积极开展业务创新。2016年6月27日，银行间外汇市场实现人民币对韩元的直接交易，进一步便利了跨境韩元的挂牌交易和结算，对降低企业汇兑成本、增加挂牌银行数量，丰富银行业务品种大有裨益。建议积极推动在国内设立多区域外币现钞兑换中心；同时，引导金融机构加大在涉外金融产品和服务上的研发投入，满足企业和居民的投资需求。

稳步推进个人外汇管理政策改革。建议海关、商检、外汇管理等相关部门进一步简政放权，出台涉外小额贸易的便利化措施，在确保贸易背景真实的前提下，提高小额贸易通关效率，引导涉外服务机构降低物流、仓储等服务环节费用，进一步激活涉外主体活力；同时，不断完善境内个人外汇管理政策，简化跨境小额贸易收付汇手续，逐步提高个人购汇额度。

作者系外汇局威海市中心支局局长