城市商业银行核心竞争力探究

石慧

摘 要：城市商业银行是由信用社发展而来，经过二十多年洗礼，城市商业银行已经有不小规模。随着经济不断发展，金融行业也随之扩展，导致城市商业银行内部竞争日趋激烈。本文主要对城市商业银行核心竞争力现状分析。

关键词：城市商业银行；核心；竞争力；金融

一、引言

随着我国经济水平的不断提升，尤其是在中国加入世界贸易组织之后，我国金融行业对外开放力度逐渐增大，导致商业银行核心竞争力度增大。城市商业银行作为我国银行体系中的重要一员，有着举足轻重的地位。截至2016年6月30日，我国共有133家城市商业银行，城市商业银行的总资产和总负债分别占全国银行业金融机构总额的11.56%和11.67%。但是，在面对金融危机后，城市商业银行外部环境发生了变化，面临着信用风险，外资银行趁着国内银行的竞争激烈，逐渐进入我国并深入到内陆城市。目前，以第三方支付为代表的互联网金融崛起，冲击着商业银行的客户和传统服务理念。城市商业银行正面临着巨大的危机和竞争。如图，是城市商业银行近几年来资产负债和所有者权益变化表。

二、城市商业银行核心竞争力探究的重要意义

我国对于城市商业银行核心竞争力进行探究的文献资料有很多，但是大部分都是较为粗浅的分析。系统而全面的研究我国城市商业银行核心竞争力具有一系列积极的现实意义。一方面，有利于各个城市商业银行对自身所处的行业地位和核心竞争力有全方位的认识、了解，发挥自己的优势，增强劣势；另一方面，有助于党和政府尽快对城市商业银行进行有效的监管。核心竞争力也称核心能力，就短期而言，企业产品的质量和性能决定了企业的竞争力，但从长期而言，起决定作用的是造就和增强公司的核心竞争力。因此对城市商业银行的核心竞争力进行探究是必不可少的。城市商业银行的核心竞争力通过对知识的整合，技能的提升增强了企业的效率，为顾客提供更好的服务。核心竞争力是商业银行赖以生存和发展的关键性因素，决定着银行是否为城市创造财富，提供就业机会，加快金融行业的发展。

三、城市商业银行核心竞争力探究的问题

（一）国家应建立一些制度规范

城市商业银行的规模相比较其他银行来说规模较小，内部核心竞争力就会降低。城市商业银行应该扩大规模，扩展业务量。国家的法律制度用来规范各种企业，这时国家的制度就尤其重要，制度是规范行为，使之更加标准的制度。国家应当通过加强制度的力度，增强商业银行的国际结算业务。制度设计是治理国家地基石，制度是社会地基本构成要素，制度属性与国家治理地变迁和成长，在很大程度上决定着社会发展地方向、速度和质量；制度设计是国家治理体系完善和治理能力现代化地重要基础，如果没有制度设计，那么政府或有关部门的人员权力过大且没有制度地限制，就很难保证社会的公平公正了；充分发挥治理设计地功能和作用，确保国家治理重要基石的目标实现。

（二）国家的管理控制不合理

商业银行业务发展受到国家的管理和控制，国家的管理和控制难以平衡，导致商业银行业务很难发展，这就要求银行领导者多多向国家反应，在中国人民代表大会上提出自己的意见，对于那些不合理的法律法规，要勇于提出意见，银行业务发展本身就带有一定的风险，在国家的束缚下业务的发展就更难进一步提升了。目前经济的发展不稳定，商业银行的目标也不会很透彻，光是经济的漂浮不定，就已然是商业银行的困难了，更别说是在现今时代了，经济更加不稳定，商业银行的投行业务就更加形势严峻。

（三）商业银行员工素质有待于进一步提升

人力资源是对商业银行员工素质的综合评价，代表着员工为企业创利的潜在能力。一方面，由于各城市商业银行的经营规模、管理水平、盈利能力等良莠不齐；另一方面，各城市商业银行的主要股东是当地的地方政府和知名企业，各自利益要求很难统一，在城市商业银行联合过程中出现了一定阻力。

四、城市商业银行核心竞争力探究的解决对策

（一）利用区域优势，明确服务对象

城市商业银行的核心竞争力是由经营规模和管理水平决定的，服务对象偏向于中小型企业，不能为了加强城市商业银行的核心竞争力就偏向大型企业，这样会得不尝失。尽管扩大了服务目标，但是却没有考虑到自己的能力。每一个区域都有一定的优势，城市商业银行当然也不例外，城市商业银行一般处于城市的街道上，具有非常良好的地理优势，在一些中小型企业的发展趋势非常好。目前，城市商业银行为了拓宽自己的发展渠道，将业务扩展到大型企业中去。虽然此举增加了城市商业银行的业务量和核心竞争力，但是却因小失大，所以城市商业银行应当明确服务对象，瞄准目标，经营好自己的业务。

（二）不断地进行金融创新

创新不光是对于个人的发展很重要，对于商业银行，国家，社会都很重要，创新改变个人的思考方式，改变国家的发展以及目标，改变国家的综合实力和国际地位。经济对于国家来说是变大变强的根基，国家依靠着经济的强大而提高综合国力，所以商业银行的创新就是非常有必要的。我国的货币制度是人民币制度，人民币又是我国的唯一合法通货，在动荡不安的新时期经常会发生通货膨胀，在发生变通的时候关键在于用创新去改变金融的现况，使国家强大起来。面对金融危机时，从容不迫冷静的去面对，积极的应对，采取一些行之有效的对策。只有将科学技术与创新相结合才能促进银行的不断发展，党和政府也应该大力注重在企业中的创新精神。在企业中也是如此，每年甚至每天都在变化中，新的时期就应该有新的理念和产品来适应这个潮流不断发生的市场，适应大众的审美。俗话说有荒唐才不枉活一场，创新改变未来。

（三）提高风险抵御能力

保证资产安全是城市商业银行防范风险与正常经营的基本前提。从衡量商业银行资产质量的因素上可以看出，资本是否充足对商业银行竞争力排名的影响较大。从上文分析结果上来看，我国城市商业银行资产质量较好，资本充足率高且不良贷款率低。国有商业银行在一定程度上受制于地方政府的管制，其表现方面较差。我国股份制商业银行资本充足率指标基本上处于10%以下，无论从监管当局角度考虑，还是从商业银行自身稳健发展的动机考虑，商业银行都要保持适度资本充足率。较低的资本充足率严重拉低了股份制商业银行的综合竞争力排名。商业银行必须在保证风险率较低，资金安全的情况下，正常经营业务。银行必须慎重考虑自己的发展方向和投资方向，不能看别人怎样就跟着怎样，得有自己的思想。

（四）在面对第三方支付时，不可随意跟随

銀行行业受到支付宝和微信的冲击，经济上收到了很大的挫折。在此时银行不能模仿第三方支付的方法及措施，譬如商业银行学习第三方支付，使用人脸扫描技术，这一措施并没有受到大众的欢迎，反而备受冷落。从这个例子中能够看出，不能跟随别人的思想，要考虑到大众的想法。

增强员工对企业文化的认同感

五、结语

本文对城市商业银行核心竞争力进行分析，具有针对性地提出了几个措施与策略，并利用区域优势，明确城市商业银行的市场定位；快速准确的拓展中间业务；不断进行金融上创新；不断提高信息科技的管理与应用能力并且加强内部控制，城市商业银行也应该提高风险控制能力；打造城市商业银行的企业文化。商业银行应当深思后再进行国际发展，一方面不仅有利于商业银行本身的利益，还有利于国家金融行业的发展。

参考文献：

[1]张少岩.浅析城市商业银行核心竞争力的SWOT分析——以招商银行为例[J].北方经贸，2017，（05）：85-86.

[2]王辉.探讨城市商业银行电子银行业务发展问题和解决措施[J].经贸实践，2016，（08）：211.