海南民营橡胶树风灾保险补贴效率研究∗

王芳

(海南大学经济管理学院，海口570228)

海南民营橡胶树风灾保险补贴效率研究∗

王芳

(海南大学经济管理学院，海口570228)

利用条件价值法获取海南省儋州市、琼中县和白沙县3个橡胶树风灾保险试点地区胶农对橡胶树风灾保险的支付意愿，并运用福利经济学分析方法研究了供给受限制条件下橡胶树风灾保险的保费补贴效率。研究结果显示：财政补贴橡胶树风灾保险符合效率原则；橡胶树风灾保险政府补贴效率因区域和补贴率的不同而不同；橡胶树风灾保险补贴效率与补贴率呈负相关关系。因此，提出提高海南民营橡胶树风灾保险补贴效率的对策建议：扩大民营橡胶树风灾保险覆盖面；加大橡胶树风灾保险宣传力度；加大橡胶树风灾指数保险的推广应用。

橡胶树风灾保险；补贴效率；社会净福利；支付意愿

天然橡胶是国家的重要物资和工业原料,海南和云南是中国两大重要天然橡胶生产基地,海南的产量占全国总产量的45%,但由于海南地处台风走廊,海南橡胶树面临严重的风灾,因此海南政策性农业保险2007年开始试点之初就将橡胶树风灾保险纳入统筹管理,2007—2016年间海南橡胶树风灾保险累计承保165.84万hm2。海南橡胶树风灾保险承保面积稳定在20万hm2,各级财政补贴达65%～75%。为了稳定天然橡胶生产,保障天然橡胶有效供给,有必要对风灾保险提供保费补贴,但保费补贴的效率如何?对农业保险保费补贴效率的研究一直是农业保险领域的热点问题。学者主要是基于2010—2013年省际面板数据,运用DEA面板超效率方法对中国农业保险补贴效率进行分析[1]；在选取农业保险保费补贴效率评价指标的基础上,利用Bootstrap-DEA方法对中国2010—2013年农业保险保费补贴效率的时空演进进行分析[2]；通过AHP法构建农业保险补贴效率评价指标体系[3]；运用传统DEA方法计算中国农业保险效率[4-5]。这些研究方法和成果主要是从财政视角研究农业保险保费补贴资金的运营效率。还有部分学者利用福利经济学方法研究农业保险补贴效率,以支付意愿作为评价标准对农业保险补贴效率进行研究[6-9],认为农业保险补贴造成社会福利的净损失,因此补贴是低效率的。而持不同观点的专家认为实践中农业保险的供给受到了限制,即投保必须达到一定的规模,保险公司才会供给农业保险[10],对比分析了供给受限情况下和供给不受限情况下保费补贴对社会福利的影响,认为从实现农户的潜在福利或政策目标为农户福利最大化的角度来说,现实中农业保险的供给受限制使得政府补贴是有必要的并且是有效率的。国内部分学者研究认为,政策性农业保险有利于农产品的稳定供给,这种对正外部性进行补贴是有效率的[11-12]；基于博弈理论分析政府对农业保险补贴的原因,认为只有政府对农业保险提供财政补贴才能实现社会效用最大化[13]。有学者在前人研究的基础上,分别对农业保险补贴效率的影响因素、湖北兴山县烟叶保险补贴福利、海南香蕉风灾保险补贴效率和政策性森林保险补贴效率进行实证研究表明,农户的支付意愿及最低参保率的高低决定了农业保险保费补贴前后社会福利的变化程度[14-17]；基于海南省681户蕉农的经验证据,利用条件价值法测算香蕉风灾保险的最优财政补贴规模[18]；通过对海南农垦橡胶树风灾保险发展现状和问题的分析,对橡胶树风灾保险条款的具体内容和查勘定损、理赔等环节提出了改进意见[19]；对海南农垦橡胶树风灾保险实践与理论进行分析[20]；从福利经济学理论视角阐释了开展橡胶树风灾保险的必要性[21]；利用Logit二元选择模型对橡胶树风灾保险需求及影响因素进行研究,表明对橡胶树风灾保险需求有显著影响的因素主要有：胶工的文化程度、家庭成员数、对橡胶树风灾保险的认知程度和橡胶收入占家庭总收入比例[22]。通过对现有文献的综述,未发现利用福利经济学方法定量分析海南橡胶树风灾保险补贴效率的文献。在借鉴其他学者的理论和方法的基础上,利用条件价值法获取胶农对橡胶树风灾保险的支付意愿,并运用福利经济学方法测度补贴前后社会福利的变化情况,从而分析橡胶树风灾保险补贴效率。海南橡胶树风灾保险93%的承保面积在海胶集团,民营橡胶树风灾保险承保面积仅为1.47万hm2,占海南橡胶树风灾保险总承保面积的7%,但海胶集团投保主要是公司行为,而利用福利经济学方法分析保险补贴效率主要是基于农户福利最大化视角而言的,因此主要分析海南民营橡胶树风灾保险补贴效率。

1 材料与方法

1.1 数据来源

数据来自2016年10月在海南省儋州市、琼中县和白沙县的实地调研。利用典型调查在每个市县选取3个乡镇。儋州市选取南辰镇、洛南镇、巴黎镇进行调研,为中度风灾区；琼中县选取阳江镇、乌石镇和红毛镇调研,为轻度风灾区；白沙县选取邦溪镇、白沙镇和牙叉镇进行调研,为中度风灾区；每个乡镇随机抽取35个胶农作为被调查对象,总共调研315个胶农,经过数据处理剔除无效问卷25份,剩余有效问卷共290个,其中儋州市100个,琼中县92个,白沙县98个。

1.2 模型及方法选择

1.2.1 农业保险补贴福利衡量方法

根据福利经济学原理及其他学者研究假定[10],消费者剩余 (CS)即为投保农户的福利,即单个投保农户的消费者剩余等于其对农业保险的支付意愿 (WTP)与实际支付的保费 (F)之差。每个农户的农业保险参与行为是相互独立的,因此获得的福利也相对独立,所有农户总福利 (TCS)即为单个农户福利的总和。当实施财政补贴时,社会净福利 (NS)则等于总福利减去政府补贴成本 (S)。从这些分析可以看出,保险补贴福利变化分析的关键是要获得农户对农业保险的支付意愿。

1.2.2 农业保险支付意愿测算方法

条件价值评估法 (Contingent Valuation Method,CVM)一般用于对 (准)公共物品的价值进行评估,理论研究表明农业保险属于准公共物品的范畴。与市场价值法和替代市场价值法不同,CVM是基于被调查对象的回答,前两者是基于可观察到的或预设的市场行为。CVM最初主要应用于资源环境价值评估,后来逐步应用到其它公共物品或准公共物品的价值评估,如作物种质资源经济价值评估、农业保险补贴福利分析等。在借鉴前人研究的基础上,利用CVM获取胶农对橡胶树风灾保险的支付意愿。连续型条件价值评估和离散型条件价值评估是CVM的两大类价值引导技术,其中连续型和离散型又有很多具体方法引导和询问被调查者的支付意愿[23]。离散型条件价值评估下的二分式选择是比较常用的价值引导技术,其又可分为单边界、双边界和三边界等。采用双边界二分式选择法,获取胶农在某一保费价格水平上是否愿意购买橡胶树风灾保险为标准确定其支付意愿。

1.2.3 橡胶树风灾保险补贴效率测算

当补贴为S元/株,政府对橡胶树风灾保险的保费补贴效率的指标测算公式：式中k代表第k个被访胶农；N表示样本胶农的数量；WTP为胶农对每株橡胶树的风灾保费的支付意愿；F为橡胶树的保费 (元/株)；S为政府对橡胶树风灾保费的补贴 (元/株)；i的取值有两种即 “0”或 “1”,当胶农的WTP≥ (F-S)元/株时,i＝1,反之,i＝0；Mk表示第k个被访者的橡胶树开割面积 (橡胶树风灾保险承保标的既有已开割橡胶树，也有未开割橡胶树，为了计算方便，选取开割橡胶树风灾保险进行效率测算)；P为单位面积收获的橡胶树数量 (株/hm2)。

1.3 指标选取

为分析海南橡胶树风灾保险补贴效率及不同补贴率对橡胶树风灾保险补贴效率的影响,对海南省儋州市、琼中县和白沙县3个试点地区的调研数据进行了分析。采用的主要指标包括保费补贴率、福利总额和净福利等。2007—2009年期间,海南橡胶树风灾保险省级财政补贴30%,参保者自缴70%(其中农垦自缴保费90%，省级财政补贴10%),2010年海南橡胶树风灾保险纳入中央财政补贴 (民营橡胶：中央补贴40%，省财政补贴25%，市县补贴10%；海胶集团：中央补贴40%，省财政补贴25%)。分别测算补贴率在10%、30%、50%、65%、75%和100%条件下的橡胶树风灾保险补贴效率。

根据橡胶树种植地域所属的风灾分类区实行差异费率：⑴特大风灾区的橡胶树风灾保费费率为8.0%；⑵重大风灾区的橡胶树风灾保费费率为7.0%；⑶中度风灾区的橡胶树风灾保费费率为6.0%；⑷轻度风灾区的橡胶树风灾保费费率为5.0%。

根据海南省橡胶树风灾保险条款 (2013),⑴未开割的4～5年生的橡胶树,每株保额最高30元；⑵未开割的6年 (含)以上的橡胶树,每株保额最高50元；⑶已开割橡胶树,每株保额最高90元。为了计算方便,仅对开割橡胶树的保险补贴效率进行测算分析,并且以最高保额为标准进行计算。

2 结果与分析

海南省儋州市2015年橡胶收获面积6.698 7万hm2,橡胶总产量5.906 4万t,分别占海南全省的17.5%和16.4%[24]。调研区域属于中度风灾区,并且开割橡胶树的最高保额为90元/株,因此保费最高为5.4元/株。 将S＝0.00、0.54、1.62、2.70、 3.51、 4.05、5.40,F＝5.40,N＝100分别代入计算公式,计算得到儋州市橡胶树风灾保险补贴效率结果 (表1)。海南省琼中县2015年橡胶收获面积4.112 7万hm2,橡胶总产量3.774 2万t,分别占海南全省的10.7%和10.5%[24]。调研区域属于轻度风灾区,并且开割橡胶树的最高保额为90元/株,因此保费最高为4.5元/株。将S＝0.000、0.450、1.350、2.250、2.925、3.375、4.500,F＝4.500,N＝92分别代入计算公式,计算得到琼中县橡胶树风灾保险补贴效率结果 (表1)。海南省白沙县2015年橡胶收获面积为4.075 3万hm2,橡胶总产量达到4.897 5万t,分别占海南全省的10.6%和13.6%[24]。调研区域属于中度风灾区,并且开割橡胶树的最高保额为 90元/株,因此保费最高为 5.4元/株。将 S＝0.00、0.54、1.62、2.70、3.51、4.05、5.40,F＝5.40,N＝98分别代入计算公式,计算得到白沙县橡胶树风灾保险补贴效率分析结果(表1)。

表1 儋州市、琼中县、白沙县橡胶树风灾保险补贴效率分析Table 1 The subsidy efficiency analysis on private rubber tree windstorm insurance for Danzhou City、 Qiongzhong County、 Baisha County

2.1 现行补贴水平上琼中县补贴效率最高

在现有补贴率75%的水平上,儋州市、琼中县和白沙县的单位面积净福利和成本净福利倍数都为正,说明现行补贴是有效率的,其中琼中县的补贴效率最高,单位面积净福利和成本净福利倍数分别为312.4元/株和0.21。因此,在政府财力允许的情况下,可以考虑适当扩大琼中县民营橡胶的投保面积。

2.2 橡胶树风灾保费补贴的效率随补贴率上升而下降

随着补贴率的增加,胶农对橡胶树风灾保险的需求增加,参保率也随之提高；由于橡胶树风灾保险的参保面积增加及保费价格的逐步降低,胶农获得的福利总额不断提高,补贴总额也随之提高；3个市县橡胶树风灾保险的每公顷净福利和成本净福利倍数随补贴总额的上升而逐渐下降,说明橡胶树风灾保费补贴的效率随补贴率上升而下降。

2.3 完全补贴时橡胶树风灾保费补贴无效率

当政府为橡胶树风灾保险提供100%补贴时,3个样本市县儋州市、琼中县和白沙县净福利总额、每公顷净福利和成本净福利倍数皆小于0,说明此时补贴无效率。并且,随着橡胶树投保面积的扩大,如果政府提供完全补贴,社会福利净损失也会随之扩大,这将极大挑战地方财力。

3 结论与对策建议

3.1 结论

3.1.1 政府对橡胶树风灾保险进行补贴符合效率改进原则

基于对海南省儋州市、琼中县和白沙县3个样本市县胶农对橡胶树风灾保险的支付意愿进行的保费补贴效率分析,证明了在现行补贴率75%的水平上橡胶树风灾保费补贴是有效率的,其中琼中县的补贴效率最高。

3.1.2 橡胶树风灾保费补贴效率因区域和补贴率的不同而不同

3个样本市县在相同的补贴率下的社会净福利总额是不同的,净福利总额呈现不规律的变化趋势,单位面积净福利和成本净福利倍数随补贴率的提高而下降；橡胶树风灾保费补贴效率存在地区差异。

3.1.3 参保率达到最低参保率时的补贴效率最高

从儋州市、琼中县和白沙县的橡胶树风灾保费补贴效率分析结果来看,补贴效率随补贴率上升而下降,当参保率不能达到保险公司要求的最低参保率水平,就不能实现政府补贴所产生的社会净福利。由此可知,橡胶树风灾保险的参保率达到最低参保率时的补贴效率最高。

3.2 对策建议

从研究结论可知,橡胶树风灾保险的保费补贴效率与财政补贴率之间表现为负相关关系,并且参保率达到保险公司承保的最低标准时的补贴效率最高,这与保险公司承保的最低参保率标准密切相关；橡胶树风灾保费补贴效率与胶农支付意愿呈正相关关系,要使保费补贴效率最大化,提高胶农对橡胶树风灾保险的需求或支付意愿是关键。因此,对策建议主要从提高胶农橡胶树风灾保险需求角度提出。

3.2.1 扩大民营橡胶树风灾保险覆盖面

海南省民营橡胶树的风灾保费补贴率为75%,已达到较高水平；但承保规模和覆盖面较低,仅有1.47万hm2,约占民营橡胶总面积的5%,大量民营胶农的有效需求未被激发。因此,政府应该加大投入,扩大民营橡胶树风灾保险覆盖面,以此实现胶农的潜在福利,从而进一步提高民营橡胶树风灾保险的补贴效率。

3.2.2 加大橡胶树风灾保险宣传力度

种植户对橡胶树风灾保险的认知度越高,其购买橡胶树风灾保险的可能性就越大[23]。因此,应加大对橡胶树风灾保险及相关政策的宣传力度,提高胶农对橡胶树风灾保险的认识,让胶农了解橡胶树风灾保险的责任范围、条款、赔偿标准和购买橡胶树风灾保险的好处,进而提高胶农购买橡胶树风灾保险的意愿程度。

3.2.3 加大橡胶树风灾指数保险的推广应用

海南省2012年开发研究了橡胶树风灾指数保险产品,2015年正式启动橡胶树风灾指数保险,主要在儋州市、万宁市、定安县和屯昌县进行选点试点,2015年共承保31.45万株橡胶树,保费收入171.33万元,提供风险保障2 788.78万元[25]。橡胶树风灾指数保险指按一定原理将橡胶树受风灾损害的程度指数化,承保公司按风灾指数级别判定损害程度,并以此为依据向胶农理赔。指数保险可以很好的解决传统保险的承保定损理赔难、现场勘查耗费时间长、人力物力耗费高、经营成本高等问题,也可以大大降低保险中的道德风险和逆向选择问题。由于基于损害赔付的传统橡胶树风灾保险的查勘定损难、理赔时间长、交易费用高和信息不对称问题突出,一定程度抑制了胶农的投保积极性,尤其在家庭联产承包责任制的背景下更是如此。因此,应加大橡胶树风灾指数保险的推广应用力度,扩大其覆盖面,进而从保险机制角度破解橡胶树风灾保险有效需求不足的困境,促使更多胶农购买橡胶树风灾保险。

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F840.66

A

1005-9709(2017)05-0059-06

10.16832/j.cnki.1005-9709.2017.05.011

2017-04-13

2016年海南省哲学社会科学规划课题 [HNSK(YB)16-3]、2015年海南省自然科学基金资助项目(20157259)、2014年海南省高等学校科研项目 (HNKY2014-29)、2014年海南大学校青年基金资助项目(qnjj1408)、2017年农业部天然橡胶监测预警网络建设及数据收集专项 (151721301112422701)

王芳 (1979-),女,云南昭通人,副研究员,博士,从事农业保险、农民组织化、农业可持续发展和

资源经济等方面的研究,(电话)13976805681,(E-mail)wangfang790816＠126.com。