拓展对私理财业务要“五策并举”

李勇

针对目前金融理财的市场状况，基层商业银行在开展金融理财业务中应以“做优产品、做实服务、做多客户、做大业务”为抓手，“五策并举”做好对私理财业务营销工作。

一是要精心谋划促营销。要高度重视对私理财产品销售，提前分解存款、对私理财产品联动营销计划，提前制定对私理财营销服务和奖惩考核方案，提前邀约客户，积极引导对私理财业务从做时点向做日均转变，从被动营销向主动营销转变，为精准营销做好充分准备。

二是要强化宣传促营销。要通过电子门楣滚动字幕、大堂摆放宣传资料、微信短信群发、上门拜访宣传等多种途径和方式，及时发布产品信息，持续加大对私理财产品宣传力度，为客户着力打造优质理财服务平台。

三是要激发活力促营销。要注重提高员工营销能力和技巧，針对农行对私理财产品特性，及时组织各营业网点从产品设计、目标客户、营销技巧等方面加强员工培训学习，集中提炼营销话语，开展现场实景模拟演练，及时分享营销心得和营销案例。同时，通过绩效考核等方式，激发和调动员工的营销积极性。

四是要精准对接促营销。要始终秉承“客户至上，始终如一”的服务理念，针对不同客户群体的风险偏好和理财需求，细化分类目标群体，以实现最大化收益为目标，结合客户理财特点制定专属理财计划和方案。

五是要合规操作促营销。要坚持对私理财产品销售和风险防范两手抓，在销售产品前对客户进行风险评估，针对不同期限、币种、收益情况、风险程度的理财产品，严格按规范操作，同时建立对私理财客户营销台账，做好售后跟踪服务和维护工作，确保对私理财业务稳健有效发展。（作者单位：中国农业银行安陆市支行）endprint