试论本科保险专业实践教学的重要性

摘 要 保险专业是一个应用性很强的专业，很多高校培养出的学生很难符合市场的需求。本文站在企业的视角，从保险实务的角度出发论述保险企业所需人才的基本要求，及高校应尽量完善的保险专业实践教学体系。

关键词 保险专业 实践教学 体系

作者简介：王亚强，江西科技师范大学，研究生。

中图分类号：G642 文献标识码：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.10.103

一、 现阶段我国培养出的保险专业毕业生的现状

（一）不能满足保险企业招聘的基本条件

如果用人单位单单从出张试卷的笔试成绩来看，我国保险专业的毕业生基本还是符合要求的。当然这也不排除学生们会提前准备好，用人单位笔试中可能会遇到的专业知识。但到面试阶段，只要提到有关实践操作方面的问题，学生就会表现出一种很懵懂的状态。即使企业在接受部分专业知识非常牢固的优秀学生后，也会发现学生很难将保险条款运用到平日的工作事务中去。企业至少需要安排一位专业的“老前辈”，培养刚入职的毕业生们3-5个月时间。

（二）不能提升学生自身的实践技能水平

首先从课程设置方面，现阶段大多数高等院校保险专业的课程设置严重偏向理论知识，几乎很少有院校开设实践课程。 从第一学期的大学英语、邓小平理论等公共课，至第二学期的线性代数、微观经济学等基础课，再到第三、第四学期的保险学、国际贸易、财产与责任险、风险管理等专业课，最后到第五、第六学期的保险法、经济法、专业英语、现代企业管理等选修课，无不体现着理论知识在保险专业课程设置中所站到的比重。其次从教学方面，即使部分院校在课程设置中设置了实践技能训练课目，但在具体实施的过程中也会大打折扣。主要原因在于教师的实践经验不足，以及缺乏一个系统的实践教学体系。教师往往只是针对某一门课程的具体内容进行实践教学，不能系统的、有条理的将具体实践情况讲述出来。

（三）不能正确反馈出高校自身的教学水平

从企业的角度来看，评价一位学生一般会这么说：“这怎么会是某某大学的学生？”其实这种情况在企业中会很常见，并不是以偏概全，也不是不相信该高校。只是大家感觉该高校有能力培育出更加优秀的学生，而实际情况却没有。其实大部分高校是有实力培育出理论知识与实践技能都比较优越的学生的，只是大多数时候会碍于学术压力或争抢某些重大级课题，而忽略对学生实践技能的培养。

二、保险企业内部岗位及其所需人才的基本要求

我国保险界内的企业大致分为保险公司和保险中介公司。保险公司是采用公司组织形式的保险人，经营保险业务。 保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利，同时当保险事故发生时，有赔偿被保险人经济损失的义务。包括直接保险公司和再保险公司。保险中介公司分为保险代理公司和保险经纪公司。保险代理公司是指依据《公司法》、《保险法》、《保险专业代理机构监管规定》设立的专门从事保险代理业务的有限责任公司和股份有限公司。它属于专业保险代理人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。在与保险公司的谈判中维护客户的利益，争取对客户的最大优惠。简单来讲，保险代理公司是受保险公司委托招揽客户销售保险产品的机构，收取保费交给保险公司并从保险公司獲得手续费。保险经纪公司是受客户委托处理客户要求的保险事宜，按照客户要求寻找最适合客户的保险公司，并将客户交纳的保险费交给保险公司，并从保险公司获得佣金。代理公司代表保险公司展业，经纪公司代表投保人或被保险人投保。

无论是保险公司还是保险中介公司，企业内部岗位大致分内勤岗和外勤岗，当然小的保险中介公司除外。保险公司内勤岗位一般包括人事、行政、培训、财务、理赔、核保（如寿险、健康险，就需要核保人有医学背景）、稽核（调查）、定损（比如车险）、出单、客服、运营、营销管理、营销企划等，当然部分岗位会出现一人多职的情况。根据其性质，内勤部门大致可以分为两类：一类是精算（就是设计保险产品）、核保、理赔、投资等职能部门，这些岗位对专业技术要求很高，是保险公司的核心竞争力。另一类是人事、业务行政（就是管理代理人的部门）等，门槛相对较低。保险公司外勤岗，一般就是指业务岗，会根据企业规模和险种的不同，而设定的人才需求条件不同。保险中介公司内勤岗位一般没有理赔、核保、定损等岗位，其他岗位基本与保险公司保持一致。保险中介公司外勤岗，一般也是指业务岗，也会根据企业规模和险种的不同，而设定的人才需求条件不同。但相对保险公司同类从业人员，要求相对较低。

三、 高校应尽量完善保险专业实践教学体系

（一）建立由保险企业打分制的实践教学质量评价体系

既然是实践教学，其教学质量就应该由最具有实践经验的一线企业来测评。当然最好是安排学生直接进入一线企业进行实践操作，去感悟、体味保险业务在企业内部的整个流转程序。深入企业内部去学习在保险实务中所用到的、所需要的专业知识及基本技能。学生在企业实践的过程中，应能保证在每个公司或公司的每一个部门安排一位企业内部的实践教学老师。由该实践老师关注学生实践学习的动态及实践中所出现的问题，并在每位学生的实践报告中做详细记录。在实践 结束后，由相应的实践指导老师对每位学生在实践操作中的表现提出建设性的意见，记录在学生的实践报告手册中。由实践老师给予所在部门实践的学生打分，并在实践老师一栏签字。学生的实践技能学习成绩应以占比不低于50%的比例与理论知识成绩共同计入期末总成绩。并与企业商定，成绩优秀者可以优先被实践所在企业所录用。

寒暑假或其他时间，也应对在校老师给予保险实践知识的补充，及时更新保险市场上出现的新的保险产品及相关咨询信息。同样请我们在校老师走进保险企业的一线岗位进行实践操作，由在校老师所在企业部门，对老师实践表现与实践操作技能进行打分。并将保险学专业老师的实践技能成绩列入教师考核与职称评价系统中去，作为保险学专业老师评优评先的基本衡量标准。endprint

（二）改善保险专业实践教学课程设置和教学方法

保险专业的课程设置应当适应社会主义市场经济需求，可以让学生利用专业的保险学和保险法相关知识和技能解决保险实务问题。保险学是以应用为主的学科，我们应当以理论课程与实践课程相结合的方式设置保险专业课程，并保证实践课程的课时不低于总课时的50%。目前国内高校保险专业的课程设置普遍倾斜于理论课程，扔保持着“老师讲学生听，老师念学生记“的课程与教学模式。老师使用的教材也基本是本校原有老师编著的，教材内容至少要滞后市场信息3-5年。即使在实践课程中，老师依然会将理论课程中固有的教学方法带入其中，常见的多以讲解案例的形式。老师为主讲，学生为主听，最后由学生提出部分问题，老师解答的形式。虽说老师讲解了案例，但该案例只是理论上的，就相当于牛顿定律一样，是在所有的假象状态下。很多时候学生是似懂非懂的状态，一旦学生提出该案例某某点与教材原有理论不符合的时候，大多被老师搪塞过去。究其原因，大多是保险专业老师大多是理论专业出身，或半路出家，通过金融、法学其他专业跳转过来。加上自身又严重缺乏实践经验，对保险实务也只是单纯的从原有理论书籍上获取。我们在保证实践课程占比的基础上，提高实践课程质量，指派具有丰富保险实务经验的老师任教，并由其设置具体实践教学内容。

目前最常见的实践教学形式，多以案例为主，校内外实训为辅。案例大多带有理论性，实践性价值不强。应在给予学生讲解案例理论知识的同时，应将最新的市场环境因素加入其中。例如，在考虑原有客户续保费率的时候，必须考虑到客户往年赔付率、保费规模、风险大小、诚信度及市场费率等因素。将这些实践所遇到的关键因素带给课堂中的学生，培养学生站在实践的基础上全面思考问题的能力。为丰富实践教学内容，提高实践教学质量，应完全实际化我们的实践实验课程，根据保险企業中实际操作流程设计实践实验程序。将全班同学按照保险公司核心部门或岗位人数比例分组，即请同学按照保险公司一般实际从业人员比例，分别饰演业务员、核保、理赔、出单、客户等主要人员。拿出一个实际的案例，呈现案例原有的从承保至理赔的过程。简单流程如下：从开始洽谈业务，核保分析承保风险，至业务员交给客户填写投保单，再至保险公司发布保单给客户。随后所承保标的在承保期限内出险，客户应该提交哪些材料至保险公司，保险公司理赔根据实际情况判断赔付比例，至最后客户获得应有赔付。下次请同学换角色饰演，让同学站在不同的角度去分析保险实务中所遇到问题，去感悟填写保险单证时所应注意的事项。用这种实践教学方法将会帮助同学们形成一个保险实务体系，将更有利于培养同学们将理论知识运用于实践中的能力。

（三）加强保险专业实践教学的师资队伍建设

目前大多数高校老师的关注点依然是科研学术，很少有会精力去研究保险专业的实践教学。保险学作为一门应用型学科，就要求教师不仅要具有一定的理论水平，还要具有一定的保险实务经验和实践操作能力。高校有必要在招聘保险专业实践教学的师资岗位上，放低学历要求，增加实践经验比重，引进部分具有多年实践经验的企业精英们。或根据保险专业理论课程的安排，邀请保险实务中相应岗位的实务精英来校讲解与该理论课程相对应的实务知识。最好是根据保险专业理论课程的设置的内容，安排一个与之相对应的“兼职实践教师团队”。例如理论课上讲解到财产险的知识时，我们就可以邀请企业中具有多年从业财险经验的核保，来担负该理论课程相对应的实务课程。兼职的实践老师们可以将最新的保险产品信息带入课堂，在增加了同学们的学习兴趣基础上，同时开阔了同学们的视野，使学生对原有理论知识有了更深层次的认识。同时让学生清楚了解到不同岗位对实践能力与相关专业知识的不同要求，加深对保险实务的认识，调整从业心态与职业观念。在校教师也可以将自己的科研经验分享给“兼职实践教师团队”，二者相互学习，互促互进，形成一个良好、融洽的校企合作机制。

参考文献：

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