网络金融安全现状及对策

吴迪

[提要] 随着我国网络覆盖率逐渐提高，互联网已经渗透到人们的生活中，各行各业的发展都与互联网有着十分紧密的联系，当金融业务进入到这个领域也享受到了其带来的方便。但是，由于我国当前的网络金融还不够完善，在发展过程中还存在着一些问题，从而对我国经济造成一定的影响。本文主要针对网络金融安全现状进行分析，并提出相应的改善对策。

关键词：网络金融；安全；改善对策

基金项目：辽宁对外经贸学院2017年校级“大学生创新创业训练计划”项目（编号：2017XJDCA067）

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2017年9月20日

当互联网和金融融合后，它不同于传统金融的服务模式，消除了时间和空间上的限制，我们都感受到了其带给我们的便利。然而，藏匿在这种便利背后的安全隐患也是值得我们注意的。通过近几年有关网络金融安全的新闻中我们可以了解到，当网络金融机构存在安全隐患时，会使机构失去信誉，进而使自身无法维持正常的运营。因为网络金融安全存在的问题已经影响到网络金融机构的发展，所以改善网络金融安全问题已经刻不容缓。

一、网络金融的概念及特点

（一）概念。网络金融，又称为电子金融，是以互联网为基础，以计算机电子设备为依托，建立起来的一种新的金融模式。每个参与到其中的个体或集体都可以通过相应的系统和设备来进行相关的交易和信息的互换，必要的时候，还可以进行一系列的金融活动。

（二）特点。当金融与互联网融合后，这个新的行业从传统的金融行业中突破出来。它不同于传统金融，它的传播信息效率高、范围广。对于金融消费者，网络金融的出现让他们对自己时间与空间的使用能够更加自由，通过互联网平台可以在全球范围内进行相应的金融活动。网络金融主要具有以下几个方面的特性：

1、虚拟化。与传统金融不同的是，网络金融是在互联网的基础上来进行交易的一个平台，从本质上来看，这是一个虚拟性的市场，其主要表现在交易双方的虚拟化、交易货币的虚拟化、交易结构的虚拟化等方面。

2、无界性。在进行网络金融业务的过程中，只要是在有网络的条件下，就可以通过相应的金融平台在全球范围内进行相应的金融交易活动，打破地域的限制，这是网络金融的又一大特性。

3、低成本。從成本的角度来进行分析，网络金融的成本更低，其主要是通过互联网等一些比较虚拟的形态的物质，来建立相应的平台，不论是管理还是运作的成本，都比传统金融要低很多。

4、加密性。传统金融在进行操作和管理的过程中，主要还是使用人力的方式来进行相应的管理，在一些数据进行存储的过程中，其安全性难以得到有效的保障，这是目前传统金融运作过程中存在的一个问题。但是通过网络金融，可以使用一些加密的算法来进行数据的保护，安全性更有保障。

5、信用性。通过网络金融来进行相应的交易活动，其中所涉及到的每一笔交易都会在相应的平台进行对应的记录，而在当前的市场环境下，网络金融的安全性以及信用方面的问题已经受到了更多人的重视。

二、我国网络金融安全现状

近几年来，我国的经济得到了非常快速的发展，互联网的发展与更新都非常迅速。但是我国的网络金融发展还处于初级阶段，在进行实际运作的过程中，还出现了很多问题，其中安全性的问题是我们最为关注的一个问题。一般来说，网络金融安全性的问题，一方面来自于机构的内部，例如系统的不匹配、软件的不适合等；另一方面来自于金融机构外部的问题，例如金融机构的监管机制、公司的管理模式、公司基本运行结构等。根据相应的调查，我们发现目前我国80%的金融公司在网络金融方面都存在着安全性的问题。

（一）金融装备落后。经过一定的调查可以发现，我国目前很多机构的装备都比较落后。现在存在的最为主要的问题就是，装置设备与对应的系统严重不匹配。一些公司的系统和技术可以达到相应的要求，但是对应的设备性能不够先进，从而导致在实际工作过程中容易出现一些安全性的问题。现在在金融行业又出现了一个新的职位——金融工程，其主要就是在互联网的基础上，来建立相应的金融平台，并做好相应的维护。但是，我国在这一方面发展还不够完善，不论是设备还是系统，主要依赖于国外的进口。这样就会导致我国自身的系统构建基础非常缺乏，而网络系统需要经常更新，国外进口设备的成本都非常高，从而导致一些金融机构更新设备的速度难以达到系统更新的速度，这将会导致自身系统得不到严密的保护，进而引起一些安全性的问题。

（二）网络系统漏洞。网络金融主要就是以互联网为基础发展起来的，很多东西还不够完善，在使用的过程中，容易出现很多缺陷。而在进行金融交易的过程中，会涉及到很多私密性的信息，例如：交易的金额、客户的信息等。互联网的信息传播面非常广泛、效率也非常高，然而其本身的技术也存在着一定的缺陷。但是使用互联网进行信息的传输非常便利，而因而被广泛使用，但其中的安全性问题却不容忽视。目前在全球，很多系统都受到过一些网络黑客的攻击，一些公司也因而遭受了非常巨大的损失。很多黑客都是针对金融系统进行的攻击，网络系统漏洞，这是一个需要注意的问题。

（三）交易系统缺陷。网络交易系统与传统交易系统有所不同，很多流程都是不透明的，这样就会加大交易者之间身份确认的难度，甚至在一定的条件下，还会出现双方信息不对称性的问题，这就加大了网络金融交易的风险。我国现在的网络金融发展还处于初期，还有很多需要完善的地方，所使用到的系统也在不断地更新和完善，那么在进行实际交易的过程中，一定要注意系统的一些弊端，避免出现一些不必要的安全性问题。

（四）交易监管滞后。目前，由于金融体系的不够完善，存在交易监管的滞后性，这是一个非常严重的问题。在进行网络交易的过程中，很多东西都是虚拟性的，交易也不够透明，如果在进行交易的过程中，缺乏一个对应的监管机制，就会在进行业务运作的过程中，出现一些信息匹配错误，会出现不法分子利用非法手段参与到交易中，从而引起网络金融交易的安全问题。endprint

（五）协同机制缺乏。现在最为典型的一个网络金融机构就是网上银行，现在各大银行都已经开通了网上电子支付平台。从我国的银行現状来看，各大银行都有自身的一个独立的系统，但是各银行将这些系统相互独立，甚至各自为营的管理着自身的系统。在进行实际运作的过程中，不同银行系统在处理相同的问题时，由于缺少协同合作的问题，会导致同一种问题的重复探讨，这样就会导致资金、资源的浪费，从而造成网络金融的安全性问题。

（六）应急预案缺失。网络是一个开放度很大的领域，金融存在于这个领域当中也势必受到这一特性的影响。在一些外在的条件下，很容易出现一些不确定性的因素，这些突发因素会对网络金融的安全运行造成一定的影响。根据一些新闻消息不难发现，网络机构对于突发状况缺乏及时的应对策略与方案来防范一些突发性问题，使机构自身承受了很大的损失。

三、网络金融安全对策

在我国经济发展的过程中，金融行业也出现了不同的发展方向，其中网络金融是金融行业发展的一个新方向。现在货币形态正在从纸质货币形态转变为电子货币形态，而电子货币离不开网络金融行业的平台，故网络金融已经成为了金融行业的一个主流方向，例如：网上银行、支付宝交易平台、微信支付平台等，这些都是现在所出现的网络金融交易平台。但是当前在进行网络金融交易的过程中，通常会存在一些安全性的隐患。笔者针对文章上述问题，提出以下解决策略：

（一）及时更新设备。网络金融系统在运行过程中，设备的及时更新非常重要。现在很多的金融机构都存在着设备更新不够及时的问题，针对这一问题，我们需要对系统进行及时更新。那么，这就要求公司能够对设备进行更加系统的管理，经过一定的分析，可以从以下几个方面进行：（1）应对系统进行有效维护，同时还要做好设备的维护；（2）应及时检查，如果出现系统的更新，需要及时汇报，以保证设备更新能够及时同步；（3）应做好相应的监督工作，并观察设备的运行状态，出现运行缓慢等一些问题的时候，如果系统没有问题，就需要检查设备的零件，并及时更新。由此可见，做好设备的更新工作是非常重要的。

（二）加强技术防范。网络金融主要就是以互联网为基础发展起来的，在交易的过程中，很容易出现信息泄露的问题。针对这一问题，首先需要从以下几个方面来做，才能够更有效地确保交易环境的安全性：（1）加强技术支持。在建立系统的过程中，全程都需要强大的技术支持，而且在系统运行过程中也需要相应的技术来进行维护，才能够使整个系统在运行的过程中，保持在一个安全稳定的状态；（2）加强人才的培养。技术人员是系统建立的关键性因素，企业只有不断加强人才的培养，才能更加有效地弥补技术上的缺失，完善了相应的技术，才能够使系统得到更有效的完善，最终使企业的网络金融系统保持在一个稳定的状态，以防止系统出现漏洞，从而造成不必要的麻烦。

（三）完善交易系统。网络金融的很多交易流程不够透明，在进行交易的过程中，很容易出现一些问题。主要是因为一些交易系统还不够完善，从而导致出现类似于信息不对称、交易系统缺陷等一些问题，最终影响到金融机构的效益。由此可见，我们需要完善实名认证的过程来提高信息的对称性与真实性。首先，在这个过程中各网络金融机构应该加大检测人员的投入岗位工作，从最基础的方面完善认证工作；其次，各机构应该改变认证方式，转换成视频认证的方法；最后，应该定期地对用户进行检测。这样就完善了交易系统中最重要的身份认证的一环，不仅可以有效完善客户信息和交易数据，还可以使系统安全性问题得以改善。

（四）加强监管合作。网络金融也是一个非常大的系统，在进行系统运行的过程中，一定要加强相应的监督和管理，这是非常重要的一点。在互联网的条件下，金融交易已经面向全球化，网络交易的风险将进一步地加大。在这种条件下，我国的金融机构就需要加强相应的监督和管理工作，并与一些国际金融监管机构开展一些合作，对相关的信息进行及时而有效的沟通，以保证我国网络金融在网络的大环境下安全的发展。

（五）建立协同机制。现在网络金融的应用已经十分普遍了，各种网络金融机构也是层出不穷。不同的金融机构也可以通过相应的系统来进行数据的交易和数据的互换，但是这只限于对交易数据的互换，对于一些核心的问题各机构还是选择避而不谈，从而在一定程度上限制了金融机构之间的共同发展。现在我国的网络金融发展还处于一个比较初级的阶段，在协同发展的方面还不够完善，而很多金融机构在发展过程中并不能达到很好的信息与数据的互换，甚至一些相应的基础信息也不能够及时同步。针对这一问题，首先，各机构应该统一目标；其次，中国互联网金融机构应定期组织峰会，共同探讨发展中出现的问题与预期未来将发生不利于机构发展的问题，找出问题的根源所在；最后，大家齐心协力地去探索我国网络金融的发展道路，而不是前赴后继的去铺垫。更重要的是，需要彼此信任，消除彼此的信息隔阂，只有这样才能够从真正意义上促进我国网络金融发展的进程。

（六）做好应急准备。与传统金融不同的是，网络金融可以通过系统的设置来完成一些人为难以达到的服务。为了能够更进一步地加强网络金融的安全性，可以通过采取一定的措施，来加强预警监控。通过网络系统进行监控，安全性更强，一旦出现异常的情况，系统就会自动报备，提示金融机构可以最快的速度做出保护措施。同时，网络金融机构再做出可能出现的严重问题提前做出相应的准备，来达到双重保护的作用。

四、结语

在当前互联网时代下，我国的金融也已进入了一个新的发展模式。但是在实际发展的过程中，还存在着一些装备落后、系统缺陷、监管不当等一些安全方面的问题，本文针对这些问题，制定了对应的解决措施。同时，各网络金融机构在改善安全性问题上还任重道远，还需各岗位人员的不懈努力。只有全面改善，才能够最大限度地保证网络金融的安全，最终达到行业长远发展的目的。

主要参考文献：

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